A. 外币存款的学问是什么呢
我国推出了外币存款利率市场化改革举措，对300万元（含）以上美元或等值其他外币的存款利率。实行由金融机构与客户协商确定存款利率。央行近年来已连续7次下调人民币存款利率，外币存款利率则多次上调，本次调整后，预计外汇热将继续升温。面对新情况，居民在储蓄外币时该注意些什么呢？为此，某访谈节目采访了有关理财师。
问：老百姓今后存外币，在利率上是否可以跟银行“讨价还价”？
答：此次改革措施的限制性条件依然不少，对只持有一些小额外币的普通储户来说新意不大。据有关资料显示，在我国的外币存款中，300万美元以下的小额外币存款占80%。300万美元以上的外币存款绝大部分是企事业单位的外币存款。因此，一般的小额储户目前尚不能与银行就利率进行“讨价”。而且，此次外币存款利率的升调并不意味着国内外币资金的严重短缺，只是为了与国际水平接轨。今后，各商业银行之间虽存在竞争，但都有自己的市场策略，对风险较大的外汇贷款大多采取“看菜吃饭”的态度，有好的贷款项目才吸收适量的外币存款与之平衡，而绝不是多多益善。从目前国内几家大银行开办的大额外币存款实际利率情况看，上浮的幅度显得极其谨慎微小。因此，指望以较大的成本筹借大量的外币资金，追求存款“高利率”收益，是不现实的。
问：居民存储小额外币存款，在“币种、存期、方式”等方面有什么学问？
答：至少需注意把握以下两点：一是在存储币种上应“择高弃低”。从本次调整公布的小额外币存款利率看，是有升有降的。美元、加拿大元、欧元等外币存款利率均有不同程度的上升，而英镑、港币等外币存款利率则有一定程度的下降。其中，美元定期存款4个档次利率上升幅度均在10%以上，升幅最大的3个月，定期利率上升了0.5625个百分点。欧元升幅最大的6个月，定期利率上升了0.6875个百分点。而英镑、港币利率本次尽管略有下降，仍大大高于同期人民币存款利率。按照“货币汇率稳定，存款利率又高”的选储基本原则，美元、英镑、港币、加拿大元、欧元应为首选的强势存储币，种。如果持有某种外币，不妨考虑将其兑换成强势存储币种。
二是存期选择应“短平快”，存取方式应“酌情追涨杀跌”。随着外币利率市场化改革进程的深入，今后外币利率的变动可能更趋频繁。故在存期（含转、续存）选择上，应以3～6个月存期为宜。如果选择存款时间过长，利率发生变动后，就会面临转存的麻烦和可能造成的损失。而在一般情况下，当某外币存款利率拾级上升时，将有一段相对稳定的时间；当其振荡下降时，也将有一段逐级盘下的下降过程。故一旦利率上调时或之后不久，就可以提前转存或到期续存“追涨”。即使今后在存期内遇某一外币的利率下调，并超过预先设定的心理止损价位，也可以提前支取“杀跌”，速将其兑换成其他硬货币存储，避免更大的利息损失。
问：对居民存外币还有什么好的建议？
答：在遇到利率调整时，居民如将已超过一半存期的存款取出转存，是不划算的。建议如下：
1.若外币存进不久，或到期自动续存不久、尚不到一半存期的，可以取出办理转存，虽说已存时间利息按活期计算有损失，但以后获得的利息收入将高于所损失的；
2.若外币储蓄快要到期，或已经超过原先存期的一半时间，则不必心急地取出转存，可等期满支取后再续存，这样既可拿到原来的到期高利息。又可赶上这次的高利率起存机会。
3.币种兑换应“少兑少换”、三思而行。因为，银行在兑换时要收取一定费用，且兑进时是按“现钞买入价”收进，而不是按“外汇卖出价”兑换，前价要低于后价许多，储户将有一定的损失，有时甚至超过利息的差额收入。另外，人民币在资本账户还不能自由兑换，当换存入民币的收益小于直接存外币时，不应轻易兑换。
B. 我想把人民币兑换成美元，然后以美元的形式存起来。怎么操作
现在只需要带上本人身份证就可以到任何一家有外币业务的银行办理，人民币兑美元的兑换业务
以前需要有签证之类的证件文件才可以买外汇，但现在不需要了，每个公民每年有5万美元的购汇额度超过此额度的就需要用途证明了。
买完外币想存银行的话可以开设外币账户，取的时候银行还是会以支付外币为主。
(2)怎么存储外币合算扩展阅读：
相比人民币理财产品目前约4.3%收益率，收益不足1%的美元理财还只能算是低息产品。而人民币兑换成美元也有成本。
以中国银行(601988,股吧)为例，1月20日的卖出价为6.59，买入价为6.51。这意味着用人民币换1万美元外汇，需要65900元人民币，可如果把这1万美元再换成人民币就只能到手65100元，一买一卖就损了800元，差不多是1.2%。按此标准，只有当美元对人民币升值幅度显着超过3%时，用人民币换美元购买美元理财产品才合适。
对于普通老百姓来说，兑换美元后投资渠道比较单一，主要是外币存款和美元理财产品，其收益都远低于同期人民币存款和理财，只有美元的升值空间大于人民币和美元理财的收益差，兑换美元并投资美元理财才合算。
不过，从中长期来看，美元走强是大趋势，美元理财收益有望迎来一波中线反弹。对于投资者来说，适当配置一部分美元资产，或投资一部分中短期的美元理财产品，从分散风险的角度考虑，是有意义的。
C. 外币转存的技巧是什么
对于外币利率上调导致的转存风，有关理财专家特别提醒，在转存前要仔细算好这笔账——由于时间未到，定期转活期而造成的利差，与上调的利差相比是否合算。一般地，如果已经超过原先存期的一半时间，最好不要转存，而不到一半时间的话，转存可能会合算些。
小贴士：
转存时存期最好不要太长，以3～6个月为宜。因为国际汇市利率变动相对比较频繁，如果存款时间过长，再有变动就会再次面临转存的一系列麻烦和可能造成的损失。
D. 我手上没有外币，但我想存储外币，可不可以存人民币让银行兑换成外币那么存
不可以这么存，要想存外币，就要先把人民币兑换成外币，然后才能存外币。
带上你的身份证，直接到银行去兑换外币，然后再把外币存起来就行了。