⑴ 国内的防泄密软件哪些公司做的不错
企业防泄密软件哪个比较好?北京海宇勇创科技有限公司开发的软件防泄密系统比较好。海宇勇创数据防泄密系统是一套从源头上保障数据安全和使用安全的软件系统。包含了文件透明加解密、内部文件流转、密级管控、离线管理、文件外发管理、灵活的审批流程、工作模式切换、服务器白名单等功能，并全面覆盖Mac、Windows、Linux系统，从根本上严防信息外泄，保障信息安全。
【1】软件防泄密文件外发管理系统
文件外发管理软件支持用户针对外发文档的重要性不同授予不同的认证方式和访问权限。设置成功后，外发文档可通过各种方式外发。外部用户无需安装客户端，即可在授权范围内访问该文档。
【2】软件防泄密桌面管理系统
严格规范员工们的日常操作行为，主要包括策略管理、资产管理、系统运维、任务推送。实施桌面管理系统，可以实现终端桌面的标准化管理，解决桌面安全管理问题，提升信息运行维护部门的工作效率，同时规范员工操作行为。
1.策略管理：包括应用程序管理、移动存储管理、打印管理、端口管理、网页限制、流量限制、设备控制、QQ白名单设置、QQ文件过滤。企业可根据需求对终端桌面设置相应的策略管理，进一步有效保障数据安全。
2.系统运维：包括进程管理、资源管理、软件管理、设备管理、共享管理、系统服务和远程协助。从而提高终端故障管理、设备监管等工作效率。
3.资产管理：包括软、硬件资产管理和软、硬件资产变更记录。从而搜集终端电脑的软硬件信息，进行统计归类，供管理人员查询。
4.任务推送：包括文件分发情况、软件分发情况、分发日志和FTP服务器管理。通过程序化的软件自动分发方式，可以简化企事业单位大规模软件部署的复杂度，大大缩短软件部署时间。
【3】软件防泄密行为审计系统
行为审计系统是对终端用户的所有操作行为记录并审计的过程。方便企业管理者清楚的了解到终端用户的所有操作行为并生成各项统计报表，协助定位安全事件源头，提供有力依据。
泄密软件行为审计系统包括三部分内容1.终端行为审计：窗口标题日志、文件操作日志、USB外发日志、打印记录、程序使用日志、屏幕追踪录像;2.网络行为审计：网页浏览记录、论坛发帖记录、邮件记录、文件上传记录、聊天监视(含微信、QQ、钉钉等)、聊天工具文件监视、QQ图片监视、报警日志;3.统计报表：程序运行统计报表、网页浏览统计报表、聊天内容统计报表、网络流量统计报表。
⑵ 招商银行是正规银行吗
招商银行是正规银行，它只要是对外开银行，那么都是由国家银行正式批准的，中国银行。
招商银行是商业银行，是属于正规银行，在商业银行里面招商银行是算排名最前面的了，也是非常有实力的一家银行，所以可以完全放心的。
招商银行，1987年成立于深圳蛇口，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。
招商银行1987年成立于中国改革开放的最前沿——深圳蛇口，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。成立32年来，招商银行始终坚持“因您而变”的经营服务理念，品牌知名度日益提升。在英国权威金融杂志《银行家》公布的全球银行1000强榜单中，招商银行按一级资本在2018年排名第20位，比2017年提高3个位次；而在全球银行品牌价值500强榜单上，招行已进入了全球10强，2019年位列第9位。在《财富》世界500强榜单中，招商银行连续7年入榜，2018年名列世界第213位。
拓展资料
招商银行是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行。
招商银行是我们国家第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，它是在1987年成立了，它的总部是在深圳，它在全国的营业网点非常多。除此之外，其经营范围有：吸收公众存款、发放贷款、办理结算、办理票据贴现、发行金融债券以及经银保监会批准的其他业务。
招商银行是六大银行之一。中国六大商业银行是指六个全国性股份制商业银行，分别是：招商银行、华夏银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、民生银行。
⑶ 如何存款利益最大化
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在央行“降准+加息”的大环境下，又逢资管新规落地，银行存款竞争更趋激烈。为了应对银行存款大幅下降的现象，各大银行为了吸引客户，纷纷采取了利率上浮来带动存款量。那作为存款方的我们，选择什么样的存款方式才能将存款收益最大化呢？
一．选择存款方式
银行存款的存款方式通常分为活期存款和定期存款。而这两种存款的存款利率是不一样的。通常，定期存款的存款利率要比活期存款的存款利率要高一些。所以，如果你手上的资金不着急使用的话，可以选择中长期的定期存款方式来将存款收益最大化。
二．选择银行
银行基本上可以分为国有银行、商业银行和民营银行。一般银行的利率是民营银行大于商业银行、大于国有银行的。举个简单的例子，国有大行定期存款利率为4.125%，商业银行定期存款利率为4.2625%，民营银行定期存款利率为5.5%。存3年50万，你最多可以拿到的利息分别为20625元、21312.5元和27500元！
三．存款期限不一定越长越好，两到三年最为合适
虽然表面上来看存款期限越长拿到的利息越多，但其实定存时间超过三年是没有必要的。因为时间越长担的风险越大，这笔钱真有个急用取不出多头疼，如果物价上涨，当初存的利率感觉亏了也比较不好变更。
四．分批定存取代零存整取
除了定存的期限问题，我们还会习惯性的把所有的钱都进行定存，我们还可以选择滚雪球式存款。比如可以采用“十二张存单法”，就是每个月固定存入一笔钱，如按月定存1500元，存期为定期一年，持续12个月。那么到第2年的时候，你手上就会有12张存期为一年的定期存单，而且此时你第1个月存的存单已经到期，可以把它连本带息取出来，然后再加上这个月的固定存款1500块再存进去，仍然存定期一年的，以此形成良性循环，增加利息。
小小金融小编提示虽然银行存钱相对于其他理财方式来说是最为安全的一种，但是也不是全然安全，银行也有破产的可能，所以不要把所有的钱存在同一家银行，要懂得分化风险，这也是对财产的一种保护。
⑷ 正版化软件管理工具和软件资产管理工具可以监视电脑吗
正版化软件管理工具和软件资产管理工具，不可以监视电脑。
监视电脑要用专门的电脑监控管理软件功能，作用具体介绍如下：
1、聊天审计监控：能监控员工使用聊天工具聊天的内容(公司对员工电脑监控支持MSN、QQ、ICQ、Yahoo，阿里旺旺等多达18种常见聊天软件的监控)，并可根据需要禁用某些聊天软件，方便管理者对员工互联网聊天行为进行管理，避免员工上班时间过度聊与工作无关的内容。
2、网页浏览监控：公司对员工电脑监控对员工浏览的网页进行监控，掌握员工是否上班时间浏览了于工作无关的网站，也可以根据需要屏蔽某些网址。
3、ftp监控：对员工通过ftp上传和下载的内容进行监控。
4、屏幕监控记录：可以对员工计算机屏幕画面进行记录，员工之前在计算机上的一举一动都会真实在您眼前再现。
5、文件操作监控：公司对员工电脑监控可对员工的复制、剪切、删除、重命名文件或文件夹操作进行监控。
6、实时监控：企业对员工计算机电脑监控实时监控员工计算机，并能对其进行控制，就像操作自己电脑一样简单的操作员工计算机。
7、多画面实时监控：可同时监控多个员工当前桌面实时的画面，员工的一切操作尽在眼前，默认最多支持16画面，超过16个员工可以轮循显示。也可定制同时显示更多画面。
8、即时警报：职工如果有违规行为上网行为管理软件就会马上警报，如：使用U盘警报、将内容拷到U盘警报、硬件配置发生变化警报、开启比较敏感关键词警报等。
⑸ 年利率3.85,按月计息,实际年利率是多少
存一万元利率为3.85%一整年利息是：385元。
如果存款的金额是10000元，年利率=3.85%，按照公式计算，年利息=本金*年利率
把10000万元和利率代入到公式里就可以计算出来，年利息=10000*3.85%=385（元）
所以存一万元，利率为3.85%，一整年利息是385元。
(5)ftp资管扩展阅读：
1、当计息周期为一年时，名义利率和实际利率相等，计息周期短于一年时，实际利率大于名义利率。
2、名义利率不能完全反映资金时间价值，实际利率才真实地反映了资金的时间价值。
3、以i表示实际利率，r表示名义利率，n表示年计息次数，那么名义利率与实际利率之间的关系为
1+名义利率=（1+实际利率）*（1+通货膨胀率） ，一般简化为名义利率=实际利率+通货膨胀率
4、名义利率越大，周期越短，实际利率与名义利率的差值就越大。
⑹ 重磅 | 普兰解读- 224号文件
224号文之背景、要点以及影响
一 背景
近来票据市场案件频发，为了发挥电票系统和电票优势，防范纸票的风险，央行从2010年起一直致力于电票的推广，在今年动作频频：
（1）2016年3月初央行支付结算司下发《关于促进电子商业汇票业务发展开展书面调研的函》，对ECDS系统的管理办法、功能改进、内容改进、推广运用等让各单位反馈意见和建议；
（2）2016年4月份票据圈内已经热传央行推动电票业务发展的量化指标和推广进度（部分设定的占有率以及金额开票指标在这次文件中明确）
（3）2016年6月1日中国人民银行支付结算司司长谢众在长沙会议的讲话中提出，三年内将全面取消纸质票据。
二 文件要点
央行从电票系统、业务操作、考评等方面来对参与机构进行指导与管理。
1 电票系统
（1）要求金融机构加快接入央行的电票系统；
（2）已经接入机构应提高网点开通率；
（3）完善内部业务系统的电票功能，支持各项电票业务操作；
（4）票据转贴现业务采用DVP结算方式；
（5）央行的地市中心支行应尽快接入电票系统，保障各区域再贴现服务的开展；
（6）通过开放模拟运行环境，意在鼓励更多的金融机构直接连入央行的电票系统；
（7）分批开通符合条件的财务公司的线上清算系统功能；
（8）增加电票业务主体：证券公司、保险公司、基金公司、资管公司等银行间债市交易主体可以通过代理接入的方式进入到转贴现市场
2 业务操作
（1）各金融机构加强对企业客户的电票知识以及操作方面的宣传，通过加强营销力度，鼓励和引导企业使用电票；
（2）选择资质好的企业鼓励其使用电子商业承兑汇票；
（3）电票承兑只需审核合同和发票的复印件，对电子商务企业可审核电子合同或电子发票，企业贴现无需再提供合同与发票；
（4）金融机构转贴现操作无需再签合同，如需签合同，只需使用线上的电子合同；
（5）明确电票系统企业的组织机构代码录入规则；
（6）有效审核票据背书连续性；
（7）规范机构回复提示付款要求，严格履行电票付款责任；
（8）直连机构通过大额支付系统查询代理接入电票系统机构的真实性；
（9）机构应将纸质商业汇票相关信息登记至电子商业汇票系统；
（10）各机构办理业务通过查询电票系统以及中国法院网、法院公告网、人民法院报网站等方式，及时掌握票据是否被挂失止付或公示催告等信息。
3 考评
（1）提升电票业务占比，确保电票承兑业务金额占比逐年提高：自2017年1月1日起，单张出票金额在300万元以上的商业汇票应全部通过电票办理；自2018年1月1日起，原则上单张出票金额在100万元以上的商业汇票应全部通过电票办理；
（2）建立考核通报机制：各金融机构制定本机构推广电票应用的细化措施、推进时间表等于2016年10月15日前以正式文件向人民银行报送，于每年1月20日前报送上一年度电票业务推进情况。
（3）畅通举报渠道，加大执法检查力度：严肃电票结算和纸票业务登记纪律，公布咨询举报电话、畅通举报机制；在支付结算执法检查中，重点检查金融机构电票业务开展和推广的情况。
三 市场影响与机遇
1 签发市场：2015年电票签发占比在25%左右，2016年电票的签发占比有可能达到50%-60%左右，2017年有可能继续扩大到80%-90%，纸票退出市场的进程加快；
2 直贴市场：电票贴现先放开对贸易背景的审查，有利于企业更多的通过票据市场进行融资，目前似乎增长停滞的票据签发市场有可能继续增长；
3 转贴市场：转贴交易主体增加，转贴交易效率与流程有所提高，转贴市场的交易量将更以更快的速度增长；此外票据市场利率将更多地与同期限的债券市场利率进行联动与比较；
4 再贴现市场：中小金融机构更方便快捷地享受央行的再贴现服务；
5 电票系统：电票系统接入以及改造优化将是后面半年部分中小机构的重点工作，有实力的金融科技公司应抓住机遇去接电票项目；
6 研究分析：目前各机构的票据研究团队比较缺乏，一般都是业务团队，研究方面需要加紧成立对应的部门，加大投入；
7 业务模式：转贴市场盈利有可能从单纯的依靠银行内部FTP差价或者通道等转移到依靠对市场趋势、杠杆资金、不同类别的票据等类债券化的操作；
8 评级业务：银行以及企业的票据的评级业务份额会增长，使用频率会提高；
9 票据数据：票据市场的统计数据将更加准确，更加全面，更加多样。
附：
中国人民银行关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知
中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会（首府）城市中心支行,深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；城市商业银行资金清算中心、农信银资金清算中心：
为充分发挥电子商业汇票（以下简称电票）系统和电票业务优势，防范纸质商业汇票（以下简称纸票）业务风险，加快票据市场电子化进程，现就规范和促进电票业务发展有关事项通知如下：
一、扩大系统覆盖率，扩充系统功能
（一）扩大系统覆盖率，优化电票流通环境。
尚未接入电票系统的银行业金融机构、财务公司（以下统称金融机构）应加快接入，已接入电票系统的金融机构在风险可控的前提下应尽可能提高网点开通率。
各金融机构要完善内部业务系统的电票业务处理功能，支持发起和接收跨行承兑、跨行贴现等业务，支持向被代理接入机构发起和接收各类票据业务，不得对电票的跨行流转设置障碍。各银行业金融机构应同时支持线上、线下两种资金清算方式。已开通线上清算功能的金融机构间开展票据转贴现业务，原则上应采用票款对付（DVP）结算方式。
人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行（以下统称人民银行省级分支机构）应支持尚未开通电票再贴现业务的人民银行地市中心支行接入电票系统，提供电票再贴现服务。
（二）持续开放电票模拟运行环境，提供测试便利。
人民银行清算总中心应持续开放电票系统模拟运行环境，提高模拟运行环境的容纳量，为金融机构业务测试提供有力支持。需接入模拟运行环境开展测试的金融机构应向清算总中心报送测试需求及计划，清算总中心应在收到金融机构测试申请之日起1个月内安排测试，测试周期不得短于2个月（金融机构主动结束测试周期的除外）。
（三）全面推广财务公司线上清算功能。
自2016年9月1日起，分批组织符合条件的财务公司开通线上清算功能。拟开通线上清算功能的财务公司应及时将业务需求连同《财务公司线上清算功能权限开通申请表》（见附件）以正式文件通过法人所在地人民银行省级分支机构上报人民银行总行。
（四）增加电票交易主体。
自2016年9月1日起，除银行业金融机构和财务公司以外的、作为银行间债券市场交易主体的其他金融机构可以通过银行业金融机构代理加入电票系统，开展电票转贴现（含买断式和回购式）、提示付款等规定业务。此类被代理机构在电票系统中的主体识别码采用“RC03”，代理机构应通过系统控制，限制被代理非银行金融机构的承兑、贴现和再贴现等业务权限。
二、提高服务水平，简化业务操作
（一）提高服务水平，便利企业使用电票。
各银行业金融机构应着力提升客户服务水平，通过官方网站、宣传折页等途径公布开通电票业务的机构网点、咨询电话，制作简明易懂的业务申请和操作指南，根据客户需求提供集中培训、上门指导等服务。各金融机构应以上下游关系密切的产业链龙头企业或集团企业为重点，带动产业链上下游企业使用电票；可以采取提高综合营销力度、优先办理电票贴现、给予费率优惠等方式，鼓励和引导企业签发、收受、转让电票。有条件的金融机构还应为企业办理柜面电票业务、批量电票业务和集团企业集中管理电票业务提供便利。鼓励金融机构基于协议代理客户发起出票（含提示承兑和交付申请）、转让背书、贴现申请等行为并作出电子签名。中国支付清算协会应组织制定统一的电票客户端功能标准与操作规范，指导金融机构进一步统一和完善网银客户界面应显示的基本功能和操作服务，便利企业办理电票业务。
（二）增强商业信用，发展电子商业承兑汇票。
金融机构应选择资信状况良好、产供销关系稳定的企业，鼓励其签发、收受和转让电子商业承兑汇票；探索采用保函、保证与保贴业务等形式，增强电子商业承兑汇票信用，促进电子商业承兑汇票流通。鼓励电子商业承兑汇票的出票人、承兑人进行信用评级，充分利用电票系统的评级信息登记功能，提高票据信用保障，并严格遵守“恪守信用、履约付款”的结算原则，及时足额兑付到期电子商业承兑汇票。电子商业承兑汇票的收受人可利用电票系统的支付信用查询功能了解出票人和承兑人的资信状况。
（三）提高贸易背景真实性审查效率。
对资信良好的企业申请电票承兑的，金融机构可通过审查合同、发票等材料的影印件，企业电子签名的方式，对电票的真实交易关系和债权债务关系进行在线审核。对电子商务企业申请电票承兑的，金融机构可通过审查电子订单或电子发票的方式，对电票的真实交易关系和债权债务关系进行在线审核。企业申请电票贴现的，无需向金融机构提供合同、发票等资料。
（四）简化转贴现操作。
金融机构办理电票转贴现业务（含买断式和回购式）时，无需再签订线下协议，如有需约定的事项，金融机构可以通过电票系统合同模块签订协议，或在备注栏内加注约定有关事项。
三、规范操作，确保业务有序开展
（一）规范录入组织机构代码。
持加载统一社会信息代码营业执照的企业，在电票系统开展业务时，“组织机构代码”字段应录入统一社会信用代码的第9-第17位主体识别码，录入规则仍按照电票系统报文格式标准中组织机构代码的要求录入10位，第9位固定录入“-”。对未换发统一社会信用代码营业执照的企业，仍按照原业务规则录入组织机构代码。
（二）有效审核电票背书连续性。
对于电票前手被背书人与后手背书人的账号、开户行行号、组织机构代码和身份类别均相同但名称有所不同的，不影响票据背书连续性的认定，承兑人应及时给付票据款项。如确需相关当事人说明的，承兑人应及时通过大额支付系统查询查复报文或其他方式联系相关当事人或当事人开户行予以证实。
（三）严格履行电票付款责任。
持票人在电子银行承兑汇票提示付款期内提示付款的，如提示付款指令于中午12:00前发出，承兑人应在收到提示付款请求的当日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电票系统非营业日顺延，下同）付款或拒绝付款；如提示付款指令于中午12:00后发出，承兑人应在收到提示付款请求的当日至迟次日付款或拒绝付款。电子商业承兑汇票承兑人的接入机构应及时将持票人的提示付款请求通知承兑人，承兑人在收到请求次日起第三日仍未应答的，接入机构应按协议约定代为应答。
（四）强化电票系统代理接入真实性审核。
直连接入电票系统的金融机构提供电票代理接入服务时，应对被代理机构基本信息及身份的真实性进行审核，且须通过大额支付系统向被代理机构进行核实确认（查询报文内容至少包括申请人全称、法定代表人姓名、营业执照编号、金融许可证编号、查询事项等），被代理机构应给予同意接入或不同意接入的明确答复。
（五）严格落实纸质商业汇票登记制度。
人民银行省级分支机构在办理银行业金融机构票据制版批复时，应按要求审核其加入电票系统开通纸票登记查询功能或委托其他银行业金融机构代理登记纸票业务的相关证明文件。各金融机构应严格落实《纸质商业汇票登记查询管理办法》（银发〔2009〕328号文印发）相关要求。未实现纸票登记信息由系统自动导入或法人机构统一登记的金融机构，应加强对其分支机构登记情况的管理和审查，确保其及时、准确、完整登记相关信息。纸票买入返售（卖出回购）业务的转入行按照转贴现业务登记要求办理登记；原转出行办理纸票赎回业务应参照转贴现业务登记要求办理登记，其中转贴现日期填写纸票赎回日，备注栏注明“赎回”字样。
（六）完善票据业务查询查复制度。
根据《最高人民法院关于人民法院发布公示催告程序中公告有关问题的通知》(法〔2016〕109号)有关规定，各金融机构应在办理票据（含纸票）贴现、转贴现、质押等业务时，通过查询电票系统以及中国法院网、法院公告网、人民法院报网站等方式，及时掌握票据是否被挂失止付或公示催告等信息；应严格执行支付系统查询查复有关规定，全面、如实地向查询行回复票据司法涉诉、冻结等信息，切实防范风险。
四、健全考评机制，强化业务监管
（一）明确工作目标，有效提升电票业务占比。
各金融机构应严格落实电票业务各项制度规定，采取有效措施，规范有序开展电票业务，有效提升电票业务占比，确保办理的电票承兑业务在本机构办理的全部商业汇票承兑业务中金额占比逐年提高。自2017年1月1日起，单张出票金额在300万元以上的商业汇票应全部通过电票办理；自2018年1月1日起，原则上单张出票金额在100万元以上的商业汇票应全部通过电票办理。
（二）建立考核通报机制。
各金融机构应结合本机构实际和本通知要求，制定本机构推广电票应用的细化措施和推进时间表，并对本机构内部系统支持跨行业务和被代理机构业务的功能进行自查，不符合要求的应及时整改优化，于2016年10月15日前以正式文件向人民银行报送细化措施、推进时间表和系统功能改造情况，并于每年1月20日前报送上一年度电票业务推进情况。其中，国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行、城市商业银行资金清算中心、农信银资金清算中心报送人民银行总行，城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、外资银行、财务公司报送法人所在地人民银行省级分支机构。人民银行总行和省级分支机构建立对金融机构电票业务推广情况的考核评价机制，按年度进行考核督促，对年度考核中未达标的金融机构，予以通报并督促整改。
人民银行省级分支机构应结合辖区实际和本通知要求，制定本辖区推广电票的细化措施和推进时间表，于2016年10月15日前以正式文件报送人民银行总行，并于每年1月20日前报送上一年度电票业务推进情况。人民银行总行建立对各省级分支机构电票业务推广情况的考核评价机制，按年度进行考核督促，完成情况纳入支付结算工作年度考核。
（三）畅通举报渠道，加大执法检查力度。
人民银行省级分支机构应严肃电票结算和纸票业务登记纪律，公布咨询举报电话、畅通举报机制；在支付结算执法检查中，应重点检查金融机构电票业务开展和推广的情况。对接受举报和执法检查中，发现金融机构存在纸票登记不规范、内部电票系统功能不符合跨行业务要求等违规行为的，应依法严肃查处并督促其及时整改。
请人民银行省级分支机构将本通知转发至辖区内人民银行地市中心支行，各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、外资银行、财务公司。执行中如遇问题，请及时向人民银行总行反映。
⑺ 首次！多家银行假结构性存款被重罚
“ 结构性存款产品衍生品交易无真实交易对手和交易行为 ”，虽然过去监管文件一再强调结构性存款要有真实交易背景，但现实中，高峰期11万亿的结构性存款一直是假结构性存款仍然是主流。真假难辨，监管也是雷声大雨点小，这次处罚是监管过去15年来对假结构性存款首次处罚，充分显示监管压制银行负债减低负债成本的决心，从而要求银行对资产端进行让利。这是未来相当长时间监管重大的政策导向。
此前10多年，虽然也有结构性存款的处罚，但是都是针对资金来源问题的处罚，直到2021年6月份开始，以及此次连续对三家股份制银行结构性存款真实交易背景的处罚，逼迫银行回归结构性存款的本源。
一、何为假“结构性”存款？
结构性存款10多年来一直真假难辨，资管新规之前监管也比较为难。因为真结构性存款经常会导致客户亏损，亏损幅度一般5%-20%都有，经常导致客户闹事，投诉。反而假结构性存款风平浪静，因为不发生亏损，银行负债端管理非常好的调节工具，变相突破央行的存款利率管制。
但是资管新规之后，破刚兑大势所趋。结构性存款正式确认为存款，不属于理财属性，同时也就更加强调结构性存款不能通过设置假结构“高吸揽储”的这个合规要点。2019年4月份的监管检查明确要重点防止假结构性存款高吸揽储；2019年10月份银保监会出台204号文正式规范结构性存款，2020年央行通过窗口指导硬性压制结构性存款规模；2020年3月份央行甚至将结构性存款纳入利率自律机制监测范围；直到2021年6月份银保监会正式对假结构性存款开出罚单。
本质上，假结构性存款是银行之间存款竞争的“内卷”；因为存款的创造依赖于银行信用创造和央行的基础货币投放两个因素，全行业再怎么拉，也不会把存款总量拉多。央行和银保监会出手本质都是在保护银行，希望存款合理竞争。
假结构性存款难点在于认定层面，此前北京银保监局对假结构性存款认定是：
其实，上述三条只要存在一个就足以判断是假结构性存款。保底收益问题后来2020年3月份的文件已经要求纳入市场利率自律定价机制监测范围，应该不可能高于当地存款利率水平（一般是央行指导利率的1.5倍）；
嵌入0价值期权的问题其实和真实交易对手和交易行为紧密挂钩，多数银行认为只要公司银行部或者个人银行部销售的结构性存款和金融市场部交易部门做了对冲就是真实交易对手。但从现在监管态度看，显然不认可，你至少有一个真实的银行间交易市场。当然如果两家行对倒监管也无法阻挡。
一般结构型理财嵌入期权都是买入为主，即便有卖出也会做一个组合确保整个组合是买入为主；如果要对期权的delta设限制笔者认为可行，至少结构性存款嵌入的期权在最开始delta不能低于千分之一；但现实中，很多银行嵌入的期权可能行权概率几百万分之一，典型的0价值期权。
当然所谓其实小概率个人投资者和机构投资者理解不同，比如2009年初，因为国开行当时要转制为商业银行，所以香港部分投资人持有的国开行债券开始担心起信用级别下降，所以开始设计类似CDS的产品嵌入到理财中，如果国开行发生违约，那么结构性存款的投资人需要亏掉本金30%，如果国开行不违约，投资人可以获得4%左右高收益，比普通存款高30-40BP，作为前政策性银行，当初普通百姓理解不可能违约，但是机构投资者认为1%概率还是可能，所以这种产品典型属于有真实交易对手和交易行为的真结构性存款。
还有就是银行用本金部分全部纳入存款，该存款的收益部分作为期权费购买期权，这当然是真结构性存款，但是如果期权费是内部FTP定价，这个定价明显高于央行的指导利率。比如100万一年期结构性存款，内部FTP定价4%，用这个到期4万的利息部分购买真期权或期权组合，笔者认为，这种情况虽然内部补贴用于结构性存款揽储，但是至少从定义上看没有触发“假结构性存款”的定义。
二、结构性存款监管脉络，为何三令五申仍然大量违规展业？
1. 2018年9月份理财新规
“商业银行已经发行的保证收益型和保本浮动收益型理财产品应当按照结构性存款或者其他存款进行规范管理。
结构性存款应当纳入商业银行表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定计提资本和拨备。衍生产品交易部分按照衍生产品业务管理，应当有真实的交易对手和交易行为。
商业银行发行结构性存款应当具备相应的衍生产品交易业务资格。”
自此，此前一度比较流行的结构性存款代理模式彻底叫停。后来2021年招商银行的处罚案例中披露，因为代理没有衍生品资质的银行做结构性存款被处罚。
但同时因为保本理财被禁止，理财产品净值化开始启动，反而加大了结构性存款的需求；也催生了一波中小银行衍生品资质申请潮，详见《商业银行如何申请衍生品牌照？》。2018年底到2020年初，结构性存款进入快速增长期。
2、检查文件首次提及假结构高息揽储
2019年5月份银保监会发布的年度检查文件中《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》（银保监发〔2019〕23号）重点提及：
结构性存款不真实，通过设置“假结构”变相高息揽储。
但是文件发布后长达两年都没有处罚出来，相反，市场上假结构性存款遍地开花；所以笔者当时对结构性存款的监管态度总结为：“高举轻放”，雷声大雨点小。
3、2019年9月北京银保监局发布 《 关于规范开展结构性存款业务的通知 》
对假结构定义：
部分银行为结构性存款设定远高于同期限存款利率水平的保底收益；
构建狭窄的收益波动区间或将挂钩的衍生产品行权条件设置为几乎不可能触发事件，使结构性存款从名义上的浮动收益产品变为事实上的固定收益产品；
个别银行结构性存款中未实际嵌入金融衍生产品或所嵌入金融衍生产品无真实的交易对手和交易行为，涉嫌通过设置“假结构”变相高息揽储。
4、银保监会2019年10月份发文《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》（银保监办发〔2019〕204号）虽然没有提及假结构性存款，但是明确提出结构性存款需要满足以下条件：
（1）按照衍生产品业务管理，具有 真实的交易对手和交易行为 ；
（2）足额计提交易对手信用风险、市场风险和操作风险资本；从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过本行一级资本的3%；
笔者认为，“真实交易对手和交易行为”大体也可以理解为对假结构性存款的否定；这次新规最大的特点要求具备普通类衍生品资质才能发行结构性存款产品，导致大量只具备基础类衍生品资质的中小银行彻底丧失发行资格。反而股份制和国有银行借这个机会扩大市场，增加假结构性存款的发行力度。但是何为假结构性存款仍然有争议，大家对真实交易对手理解就是和本行金融市场部做了对手，也会计做了入账。
5、2020年3月份央行发布《关于加强存款利率管理的通知》（银发〔2020〕59号），其中最核心条款：
中国人民银行指导市场利率定价自律机制加强存款利率自律管理，并将结构性存款保底收益率纳入自律管理范围。且执行情况纳入MPA考核。
同时也加强了对商业银行的窗口指导，自此银行结构性存款在随后4月份达到峰值，逐步回落。主要是央行2020年疫情期间释放了大量低息定向再贷款，担心部分企业可能通过结构性存款套利。同时结构性存款暴增后，商业银行担心负债端利率上行，导致企业贷款实际利率难以降低。
6、央行通过窗口指导压缩结构性存款，并且在季度货币政策执行报告提及这个政绩。结果也显示，结构性存款在2020年4月份达到最高峰，此后至今总体呈大幅下降趋势。正如2020年四季度央行货币政策执行报告中所言，2020 年末结构性存款余额为 6.3 万亿元，较 2020 年 4 月的最高点 10.7 万亿元减少 4.4 万亿元。
注意这个数字正好是监管要求2020年末压降到2019年年末2/3水平，体现结构性存款目前政策性导向非常明显。
今年初结构性存款曾有短暂上升，但截至2021年5月末，央行公布的数据显示，中资全国性银行结构性存款余额为6.35万亿元，环比下降3.07%，同比下降46.35%，相对于2020年4月的最高峰下降47.68%，几近腰斩。总体股份制银行的数据波动最大，有着更强劲的动力通过结构性存款揽储；2020年4月份达到峰值，主要是因为2020年3月份开始央行加大结构性存款整治力度，银保监会2020年二季度也开始进驻现场检查，本次披露的3家股份制罚单也都是那个时候的检查结果。
下表中资行包含四大行、国开行、邮储、交行、中小行加总数据。中小行包括股份制银行和城商行等其他小银行数据。
【表】各类别银行结构性存款逐月变化（单位：亿元）（2017.6-2021.6）
【图】单位和个人结构性存款逐月存量（单位：亿元）（2015.1-2021.6）
7、2021年2月初财政部、国资委、银保监会、证监会四部委联合发布通知，明确，企业持有的结构性存款，应当按照《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》（财会〔2017〕7号）中金融资产合同现金流量特征和管理金融资产的业务模式的规定确定其分类，并进行相应确认、计量和列报。
对于商业银行吸收的符合《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》（银保监办发〔2019〕204号）定义的结构性存款，应当分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，记入“交易性金融资产”科目，并在资产负债表中“交易性金融资产”项目列示。
本质上这个也抑制了部分企业对结构性存款的需求，如果假结构性存款真的逐步退出市场，那么企业购买结构性存款就不能简单列入存款科目。
虽然银行内部报表填报逻辑是在G01报表是根据投资人进行拆分分类，单位结构性存款归入单位存款，个人结构性存款归入个人存款。
三、2019-2020年北京局结构性存款过往监管要点分析
2020年6月12日晚，北京银保监局发布《关于结构性存款业务风险提示的通知》（京银保监发〔2020〕320号）。 这也是北京局自 2019年9月印发《北京银保监局关于规范开展结构性存款业务的通知》（京银保监发〔2019〕289号）以来，该局的第二个专门关于结构性存款的监管文件。
1、这是对结构性存款明确控量的监管文件
涉及的银行范围包括辖内各国有控股大型商业银行、辖内各股份制商业银行的北京分行以及北京银行、北京农商行等，因此不少国股大行将被纳入到该通知的执行要求内，对12万亿的结构性存款总量将产生比较大的影响。
北京局的结构性存款新规主要框架仍然基于此前2019年银保监会的204号文 《影响10万亿结构性存款新规发布！需普通类衍生品资质！ 》；北京局其实2019年下半年关于结构性存款的动向实际上就已经领先于银保监会的文件，比如去年《 北京局严查结构性存款“假结构”问题！ 》所以笔者认为结构性存款方面，基本可以把北京局的监管精神作为整体监管动向风向标。
2、注意北京局的压量和此前2019年银保监会204号的压量要求不一样
2020年10月份银保监会发文 《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》 ，当时的压量是只不符合新规要求的产品，比如假结构，比如没有普通类衍生品资质。但是具备相关资质要求的大型城商、国有银行、股份制在2020年反而新增规模。 此次北京局的要求更加干脆，只要增长过快，不论是否符合监管要求都需要逐月压降。 特别是以2020年初的规模和增速有明显反弹，引起了监管的高度重视。
如果结合此前要求：2020年三季度末压降至2019年年末规模，四季度末压降至2019年年末三分之二水平，那么总体上，新发产品规模必须要呈现一个逐月下降的态势甚至暂停新发，才有落实达到监管要求。
3、对“假结构”的整改要求提速
原有2019年10月发布的银保监办发〔2019〕204号文的监管要求是按照“新老划断”原则设置过渡期，确保平稳过渡。过渡期为通知施行之日起12个月。过渡期内，商业银行可以继续发行原有的结构性存款，但应当严格控制在存量产品的整体规模内，并有序压缩递减。(也就是前面提及的不符合新规的产品需要逐月压降)。那么对于不符合监管要求的假结构的整改大限正常应在2020年10月才结束。
假结构性存款最难的难点是如何定义“假”字，假不假到底谁说了算，这点在去年10月份的204号文也没有彻底解决，204号只是表述为“具有真实的交易对手和交易行为”。正因为如此，各家大行最近8个月通过对公业务扩大结构性存款的规模。
4、北京局新增对假结构产品的定义，向央行文件靠拢
本文件直接要求6月起就严格执行289号文，确保新发行的结构性存款业务在保底收益、行权条件、交易对手等方面满足合规性要求，切实杜绝“假结构”等问题。
289号文原文参见《 关于规范开展结构性存款业务的通知 》，当时北京局对假结构定义：
部分银行为结构性存款设定远高于同期限存款利率水平的保底收益；
构建狭窄的收益波动区间或将挂钩的衍生产品行权条件设置为几乎不可能触发事件，使结构性存款从名义上的浮动收益产品变为事实上的固定收益产品；
个别银行结构性存款中未实际嵌入金融衍生产品或所嵌入金融衍生产品无真实的交易对手和交易行为，涉嫌通过设置“假结构”变相高息揽储。
注意此次北京局320号文对假结构存款定义上就是重述289号文要求，并简化为一句话“保底收益、行权条件、交易对手”三维度，正好和289号的三项条件对应起来。
5、直指对公结构性存款产品套利问题
这波结构性存款快速起量和疫情期间低息信贷资金（贴现、贴息贷款等）有明显的相关性，北京又是大型央企、上市公司集聚，较易滋生空转套利行为，所以北京局要求各行加强对购买单位结构性存款资金来源的甄别，但具体如何落实也确实是难点。
之所以存在套利空间，可以看央行部分再贷款有多便宜，《财政部、发改委、央行、工信部等联合发声：企业如何拿到3000亿1.6%利息的贷款！》。未来央行针对普惠小微信用贷款还会免费提供一年期的逆回购资金给中小银行。
其实，相关政策早已经在监管文件中写明。对于银行单方面的主动迎合套利、以贷转存的行为，可以通过加大处罚甚至双罚来管控，但如果是客户方面的主动套利，银行该如何识别？因此笔者认为，如何落地实操、防微杜渐才是关键：
⑻ 95561是哪个银行，不是我的为什么发给我
95561为兴业银行的全国统一客服电话。
兴业银行于1988年诞生于福建省福州市，注册资本207.74亿元，2007年在上海证券交易所挂牌上市，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，也是中国首家赤道银行。
目前已成长为以银行为主体，涵盖信托、金融租赁、基金、期货、资产管理、消费金融、研究咨询、数字金融等多个领域的中国主流商业银行集团。
(8)ftp资管扩展阅读：
肩负“为金融改革探索路子、为经济建设多作贡献”使命，兴业银行通过改革创新走出了一条差异化、特色化发展之路，在中国银行业发展史上创造了多个第一。
在经营管理层面，最早确立可持续发展公司治理理念，最早推行以EVA为核心的考核评价模式，第一批建立以FTP为核心的资产负债管理体系，首家设立市场化研究机构、金融科技公司等。
在业务层面，率先发力绿色金融打造全球一流绿色金融综合服务商，率先搭建中小银行合作平台开创普惠金融实践新模式，率先推进投行、资管、FICC等投行与金融市场业务发展，率先推出国内首个养老金融服务方案等，始终勇立潮头，敢为人先，在多个细分市场形成了核心竞争优势。
⑼ 年利率3.85,按月计息,实际年利率是多少
存款是银行永远的痛。
怎么拉存款？送猪肉？靠漂亮MM穿行服跳网红舞？别闹了，现在的客户不会被你这些肤浅的东西骗了。提升存款利率？FTP、计息负债平均成本率上就能让你喝一壶。
2020年末，招行客户存款总额5.4万亿元，2021年9月末，客户存款总额6万亿元, 客户存款占招行集团负债总额74.02%。2020年，招行活期存款日均余额占比60%，2021年9月末，活期存款占比上升，达到64.74%。
招商银行已经用数字化实现了存款业务的质变，用较少比例38.86%的对公贷款，获得了64%的对公存款，活期存款比例大大提高，存款成本率低于传统大行。招行用数字化实现了存贷比例的倒挂。用服务去赢得和锁定客户。下面从核心存款、财富管理、托管、企业数字化四个方面深入分析招行存款之道。
服务是因，核心存款是果
招商银行不再关注低质量的存款，而是定义了核心存款指标。一些银行看似存款总额很大，但是计息负债平均成本率很高。招行在2020年Q1报中第一次提出了“核心存款”概念，重点吸收执行央行活期、定期基准利率的存款，降低负债成本。核心存款是指客户存款中剔除大额存单、结构性存款等成本较高的存款。在2020年末招行5.4万亿元客户存款中，核心存款高达4.7万亿元，核心存款增量同比2019年超过1万亿元。到2021年H1末，招行核心存款达到5万亿，核心存款占比高达84.20%，比2019年提升了8.17个百分点。
核心存款强，体现在计息负债平均成本率上，招行2021年Q3末的计息负债平均成本率低至1.59%，低于工行的1.67%、建行的1.73%、中国银行的1.66%、交通银行的2.29%。计息负债平均成本率越低，银行的经营成本越低，利差越大。
2021年H1，招行核心存款里面，对公核心存款日均规模增速全面超过超全部存款、零售存款和公司存款的增速，这三个增速分别为6.25%、5.51%、6.67%，对公核心存款增速高达17.80%。
大家都很奇怪，招行不是做零售的吗？招行的对公核心存款为什么增长这么猛？
从招行供应链金融业务发展就可见一斑，2021年H1，招行供应链金融核心客户和上下游供应链客户分别同比2020年H1增长98.22%，150.36%。招行供应链金融业务已经从单纯的融资服务向综合金融服务延伸。招行供应链金融的付款代理项目，就是典型的融资+结算的模式，以招行一个代理付款项目为例，业务发生额300亿元，中收入1.2亿元，业务衍生日均存款达到174.6亿元。
招行在拉公司存款方面，重长策，重陪伴成长，重联合伙伴共同获客。其他合作机构在客户利益，招行绝不抢食。招行通过“千鹰展翼”计划和PE/VC、证券、会计、法律等服务机构深度合作，在科技企业成长的初期就为这些小企业提供“五通”综合金融服务（后面会介绍），从初期长期锁定这些公司。招行从2008年起，就和科技部深度合作，为科技型企业提供融资服务。招商银行自2012年首届中国创新创业大赛以来，已经为13万余家参赛企业提供服务，与2.4万余家企业开展了深度合作，这是很好的获客渠道。科技型创新企业通过千鹰展翼计划可以优先获得招商银行的授信融资支持和PE/VC投资。招商银行通过为企业提供上市前、中、后期一整套全流程成长财务顾问服务，涵盖了薪福通+CBS，股权直投+股权撮合+银行授信，企业年金+信托型薪酬福利计划+股权激励计划，VIP闪电贷+云端私享+风险隔离等具体解决方案。
千鹰展翼项目已经全面开花结果。目前新上市公司募资的资金大部分都进了招行的账户。IPO募资专户是很重要的核心存款来源。2021年H1年末，IPO公司在招行开立募资专户的比例为54.77%，排名市场首位。全国境内上市公司在招行开户率达81.05%。2020年，招行通过IPO募资专户沉淀存款达1521亿元，占据市场份额36.38%。2021年募资专户增长更加迅猛，2021年H1，132家IPO企业在招行开立募资专户，沉淀存款388.46亿元。
财富管理是零售存款的吸铁石
招行零售活期存款2020年12月31日为1.4 万亿元，同比2019年增长达19%。零售活期存款主要拉动引擎为财富管理业务。财富管理业务不仅拉动零售存款，也可以带动资产管理业务，带动托管业务，很多大金融机构就是看上了招行的财富管理和代销业务做的好，才选择招行做托管业务。财富管理做得好和数字化有直接关系。
财富管理业务和存款不是互斥的，而是客户存款沉淀的关键。理财做得好，可以吸引优质客源，可以让客户通过理财建立对于银行的信任，并将存款搬到这个银行。理财业务做得好，可以稳定“不稳的”存款，在试点冲刺的阶段，理财客户尤其私人银行客户可以解决存款指标的困难。招行的同事笑称，只要进了招行的理财室，客户存款十有八九就会搬家。
招行个人财富管理做的好有很多因素。
首先，招行财富管理产品丰富。
目前招行已经代销来自40个私募机构、100家基金公司、30家保险公司、25家信托公司、16个贵金属公司、9个理财子公司的产品。
其次，财富的数字化平台很强大。
财富投研平台，可以提升客户经理对资本市场和客户投资组合理解的专业度。招行还打造了招财号，让机构入驻，让机构生成财富资讯，让机构直接服务招行客户。财富开放平台可以让合作机构通过简单拖页，辅助招行提供的图文、直播、小程序工具，就可以构建机构个性化经营阵地。2020年疫情期间，招行APP上线了“魔咖”系统，极大的增强了客户经理和客户的线上互动，包括每日财富早报、精选财富产品推荐、同屏解说等，在理财过程中遇到任何问题，用户均可一键连线客户经理，客户经理可在线上边演示边讲解，交互立体、高效、有温度。
再次，招行财富平台的2个绕过和3个整合。
招商银行APP已经由招行财富平台部经营，招商银行APP有2个绕过，3个整合。2个绕过是，招行APP绕过客户经理，将投资策略直推客户，招行APP绕过招行，是指让代销机构直接通过招财号触达客户，可以提升招行APP对市场的反应时间，招行自身对市场反应时间是不足的。
最后，招行非常重视服务私人银行。
2021年9月末，私人银行客户11.7万户，资产总额3.2万亿元，同期零售客户数1.69亿户，资产总额10.3万亿元，私人银行客户用万分之七的客户占比为招行贡献了三分之一的零售客户资产。
所以招行特别重视私人银行的服务，通过91家私人银行中心、64家财富管理中心、招商银行APP私人银行专区、网络经营服务中心远程私人助理团队建立了高端客户立体化服务网络。服务私人银行客户招行多使用定制产品，综合化服务。招行拥有近1000人的私人银行客户经理，都要求5年以上的经验，通过线下对私人银行客户进行服务。私行客户的公私联动做的较好。
财富管理业务不仅拉动存款，还带动代销、托管等轻型银行收入。
数字化托管沉淀机构存款
招行不仅是财富管理的王者，也是是国内唯一全牌照的股份制托管银行，覆盖证券投资基金\ QFII\全国社保基金\企业(职业)年金\受托投资管理\保险资金\存托人。
托管业务很赚钱。招行托管规模第二，规模增量第一。2020年托管收入42亿元。9个公募REITS项目，招行拿下7个。伴随着资管新规的进一步落实，托管机制贯穿覆盖了整个资管领域，其重要性日益凸显。作为商业银行的一项战略性业务，资产托管业务具有不占用经济资本、收入和资金沉淀稳定，轻型银行特点尽显。
招行在行业内创下了很多第一。招行是托管业内第一家实现开放式基金开户、认申购及赎回的网上交易的托管银行；第一家中外合资基金公司的系列基金托管银行；第一家实现货币市场基金赎回资金T+1到账的托管银行；第一家证券公司集合理财托管银行；第一家证券投资集合资金信托计划托管银行；第一家期货投资组合托管银行；第一批货币市场基金托管银行；第一家托管以FOF为投资对象的集合理财产品；第一家外资银行QDII产品境内主托管银行。2016年，招行成为全国社保基金托管银行，是国内唯一一家获得该项业务托管资质的股份制商业银行。
招行的托管业务充分的发挥了财富管理-资产管理-投资银行的生态效应，靠财富管理拉动托管，通过托管为机构提供辅助价值，从而让招行大财富管理生态更加的稳固。也就是说，机构的C端客户都在招行这边，机构的服务也在招行这边，从C端到B端两个层面锁定机构。除了托管生态的构建，招行还拥有强大的托管+产品，托管+运营外包（估值核算、登记结算、信披服务）、托管+投研报告（招行研究院、招银理财80多分析师研究报告）、托管+交易结算（多级托管、过程可跟踪、结算全自动）、托管+风险管理（信用评价、风险预警、压力测试服务）、托管+绩效评估（为管理人、资管产品、投资经理画像）。托管+是国内托管页唯一一个具有真正银行支付系统功能的平台。
2020年招行托管资产余额16.05万亿元，相比2019年增长21.32%。根据兴业银行2020年报，兴业银行托管规模超13万亿，兴业银行托管存款日均同比增长30.23%达1736亿元。招行托管项目沉淀下来的结算性存款不会比兴业银行少。2020年招行参与专项债项目1.30万亿，覆盖率36.65%，2020年发债沉淀存款6388.73亿元，机构客户人民币存款。
数字化服务“锁定“企业存款
我们都知道招行零售封王，但是不知道的是，对公业务方面，招行也疯狂生长。招行最多的活期存款、定期存款都来自对公业务条线。2021年9月末，活期存款中，公司存款占比61.51%，定期存款中公司存款占比69.12%。机构客户人民币存款日均余额9143.56亿元。
从企业嘴里抠存款真是不容易，企业都是非常精明挑剔的客户，而且在银行服务充分供给的今天，主办行的跳转非常的频繁。招行重点打造了一系列企业数字化的工具去锁定企业，实现存款自由。小企业存款的获取难度更大。招行2020年小企业日均存款余额6517.18亿元，比2020年初增加了近2433亿元，增量非常恐怖，小企业存款的增量占到招行公司客户存款基润存款余额增量的51.38%。更为重要的是，在6000多亿的小企业存款中，活期余额高达5375亿元，活期占比高达82.49%，异常恐怖的比例。
从大行嘴里撬动企业存款，是何等的艰难，做银行的都知道。但是招行胜在公司金融数字化做的好，胜在企业数字化工具良将如潮。一手抓数字金融管家，一手抓数字经营助手。数字经营助手帮助招行深入企业经营的实际场景，实现银行和企业的高频互动，从金融发展到经营，从无因财务走向有因交易。企业数字化服务体系已服务超过210万企业客户，月活跃客户逾145万户，年交易笔数超2.8亿笔、交易金额超130万亿元，90%以上服务支持自助线上化办理。
招行为企业经营的全流程提供数字化工具。在账户管理环节，招行提供企账通、CBS+产品，在企业财务付款环节提供结算通产品（可自动识别收款人、用途和款项），在发票管理环节提供发票元产品（管理发票700万张），在资金融通环节提供易融通服务（付款保函、国内证开证、付款承诺等），在数字经营管理环节提供企服通产品（税务、政务、公共事业、金融科技等服务）和跨境通产品。
结语
老有银行行长问，数字化转型到底是个啥？对业务有什么用，还不如老老实实做传统业务来得快。如果用简单粗暴的语言来回答，数字化转型就是存款！从本文分析招商银行存款之道来看，数字化转型增厚了银行对客户的价值，增加了银行对客户的差异化价值，银行从做金融转型做企业经营伴侣，数字化转型将进一步变革中国银行业的存款市场，数字化转型做得好的银行将进一步加速分流存款。
数字化是因，存款是果。
【注：市场有风险，投资需谨慎。在任何情况下，本订阅号所载信息或所表述意见仅为观点交流，并不构成对任何人的投资建议。】
本文由“苏宁金融研究院”原创，作者为江苏苏宁银行金融科技高级研究员孙扬。
⑽ 95561是哪个银行，不是我的为什么发给我
95561为兴业银行的全国统一客服电话。
兴业银行于1988年诞生于福建省福州市，注册资本207.74亿元，2007年在上海证券交易所挂牌上市，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，也是中国首家赤道银行。
目前已成长为以银行为主体，涵盖信托、金融租赁、基金、期货、资产管理、消费金融、研究咨询、数字金融等多个领域的中国主流商业银行集团。
(10)ftp资管扩展阅读：
肩负“为金融改革探索路子、为经济建设多作贡献”使命，兴业银行通过改革创新走出了一条差异化、特色化发展之路，在中国银行业发展史上创造了多个第一。
在经营管理层面，最早确立可持续发展公司治理理念，最早推行以EVA为核心的考核评价模式，第一批建立以FTP为核心的资产负债管理体系，首家设立市场化研究机构、金融科技公司等。
在业务层面，率先发力绿色金融打造全球一流绿色金融综合服务商，率先搭建中小银行合作平台开创普惠金融实践新模式，率先推进投行、资管、FICC等投行与金融市场业务发展，率先推出国内首个养老金融服务方案等，始终勇立潮头，敢为人先，在多个细分市场形成了核心竞争优势。