‘壹’ 个人商业保险怎么买合适
一般个人购买商业保险有这几类：人寿保险、重疾险、意外伤害保险、健康险。
商业保险配置技巧：
1、意外险保费低，可作为基础险种配置
若是预算有限的话，用户可以先配置意外险，主要有两个原因：其一，人生的风险无处不在，意外险可以给人们提供生命和安全保障，对遭遇重大变故的个人和家庭能够起到一定的保障作用。其二，意外险保费低，无论大人还是小孩，每年几百元就可以购买，甚至几十元就可以买到几十万乃至百万保额的意外险，很划算。
2、重疾险保障足，可作为主要险种配置
重疾险的保障责任十分充足，一般情况下一份好的重疾险可以给予被保人一生守护。加上重疾险采取的是确诊即赔的理赔方式，所以重疾险可以作为主要险种配置。重疾险有个特征，是越早投保保费越划算，被承保可能性越大。所以建议重疾险要趁早买，买个较高保额，便可起到关键的保障作用了。
3、寿险责任明确，可作为家庭经济主力配置
寿险是一类责任十分明确的险种，除了两全寿险外，普通的寿险只保障死亡或全残。该类保险适合给家庭经济支柱投保，可以在特定的情况下转嫁因为经济支柱遭遇意外造成的家庭经济陷入困境的风险。
4、医疗险可作为补充险种配置
医疗险，尤其是百万医疗险可以作为重疾险的补充险种配置，如果预算不多的用户，本身重疾险的保额不是很高，可以买一份百万医疗险，百万医疗险的保费价格并不高，且可以增强转嫁大病风险的能力。
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‘贰’ 普通家庭应该如何配置保险呢
在中国，家庭人员买保险中，总感觉人情味太重：家庭收入主要来源的那个人，往往都是先帮家人买，最后帮自己买。如果自己直接给自己购买一份保险，给人的感觉就是：这人太自私，不顾家。
但从风险角度考虑，需要保险保障的人：大人--小孩--老人。
家庭的经济支柱，是维持一个家庭基本正常运转不可或缺的，经济支柱倒下了，轻则节衣缩食，缩减开支，重则家破。
我们应该怎样为家庭人员配置保险？
优先原则：家庭收入最高者第一，其次小孩，最后老人。
种类原则：社保/农村合作医疗第一，商业第二。
类别分类：意外/医疗第一，养老第二，理财第三。
次方法只是宏观的一个配置计划，最终的分配，还是需要根据自己家庭的实际情况分配，至于都买保险的金额，也需要遵循以下几点：
不能对家庭生活造成影响；
不能感觉到明显的经济压力；
购买金额最好不要超过家庭纯收入的10%。
可能有些人会觉得，给优先给孩子购买，让孩子未来有个保障才是最重要的。这种想法大错特错，虽说孩子是父母的掌中宝，但孩子抵御风险的能力几乎为零，换句话说：如果孩子出现了意外，这至少还是一个家。
无论从什么角度，家庭收入最高者，才是最需要保险保障的人。给家庭经济支柱买保险，就是给家庭买保险。
‘叁’ 25岁女性，年薪6w，该怎么配置保险
25岁女性 年薪6万 该怎么配置保险…
1 首先要考虑自己的行业 家庭 自身的需求
需要提醒的是社保是一定要有的 你说年薪6万 应该是在单位 有些单位是没有给上的 你要问清楚 国家要求单位是必须给上的 其次 在考虑补充适当的商业保险
2 25岁还年轻 但是意外险是不可少的 所谓人生处处有风险 意外险是属于保障型的保险 保费不贵 保额很高 商业保险结合社保 更是完美
3 保险的本意就是保障 所以最适合的就是选择保障型保险 医疗保险也是要有的 现在 社会 女性工作压力山大 身体属于高负荷状态 每年有几次小病也是正常的 所以医疗保险也是要有的
4 重大疾病保险 在此特别要提醒的是 因为女性独特的生理结构 易发女性特定的重大疾病 比如 卵巢癌 乳腺癌 子宫癌 还有现在中国正处于高发展时期 大环境 饮食 水源污染严重 各种癌症高发 低龄化 所以重大疾病保险 很需要
5 现在 社会 压力很大 女性还是需要财政独立的
这个年纪也是需要考虑养老的时候了 但是 我不推荐 保险 现在起 可以把理财 放上日程了 多少都没有关系 当时间远去 你会发现你已经小有财富了
总结 意外 医疗 重大疾病 结合社保 双管齐下 很完美了 理财吗 真的是要考虑的 现在就要开始的 希望能帮助到你 [玫瑰]
配置保险不只要看你的资产和收入。还要看你的身体状况，家庭结构等，考虑的因素是很多的。一般来说保障型的保险是最先考虑的，当然所有商业保险投保的前提都要先给自己配置社保。
谈到保险就不可避免的会和生老病死残打交道。希望不要介意。假定你现在是单身贵族，这个时候可以考虑优先意外险、低端医疗险和重疾险，当然还有寿险。不是说资金有限就配置不齐这些保险。如果在不考虑所谓的大公司的前提下是完全可以实现的。单纯的意外险卡单是很便宜的，每年几十几百就可以解决一个意外住院和因意外导致的伤残的问题。而作为近几年大卖特卖的低端医疗险更是重中之重，虽然这个产品有自己的缺点，但是优点也是非常明显的，可以解决因大病或意外医疗所导致的大额经济支出，很多公司都涵盖了社保外用药，不限治疗手段（前提是合同规定的）等等各种优点。而且像你这么年轻保费只需要几百块钱。至于重疾险建议可以选择定期的消费型产品，这样保费会降低很多，而保额会很高。这样就解决了万一发生大病不能继续努力工作的经济损失的问题。还有一个重点是寿险，可以选择定期寿险，根据保额一年保费也就是几百至几千的费用。这样可以满足自己的孝心，万一有贷款的话也可以用来还贷款。
保费配置最好是选择可以满足自己保额需求的产品。而且保险的配置也不是一下就补齐的，根据家庭结构的变化，经济情况的变化都是要适时的调整和改变的。大体的方向和方案可以这么操作，关键还是要选对适合自己的产品。
首先不要配置理财型的保险，收益率非常低很不划算;其次，可以配置些 健康 险、大病保险、意外险等，建议一年保险的钱不要投入太多，一年最多五千，最好在2000左右，要选保额大的;同时还可以从支付宝上保险服务里面买些一年期费用低的保险。从而保险长期与短期想结合。
再配置保险的时候，还需要学习投资理财方面的知识，之后比如开始定投指数基金等。过去15年是房产投资机会，一大批有眼光的人财务自由了，未来投资机会也在下一个核心资产——中国最好上市公司的股权。注意：投资有风险，一定要先学习，一定要先学习，一定要先学习，最大降低风险！
按保险不超过年收入10%—15%计算，保费支出在6000—9000范围内。
首选消费型保险，一份百万医疗险500元，五十万保额消费型重疾险年交2700元，一份全面的意外险150元。在组合一份寿险，或存一点年金，不超过预算即可。
保险是聚天下之财助一时之难，保多少会不会相比于有没有，显然有一份保险更重要。恭喜你又保险意识，早早找到靠谱销售投保吧。
你好！我是平安公司的一名保险业务员，2012年5月4日入职，工号，1020368186，25岁女性，算起来参加工作大概3至7年，我们先从三个维度聊这个话题，一是保费情况，按照通常惯例，年交保费不能超过年收入的20%，假如该女士全部拿来买保险，保费大概12000元，超过就会有断交的风险；二是商业保险从紧急到缓慢的需求顺序依次是意外、住院、重疾、养老、传承；那我们先来看意外险，50万保额大概每年的保费是1000元左右，包含身故和伤残；二是住院，费用大概500元左右，保额往往有200万，其中还包括自费药、进口药；三是重疾险，保费一年9000元，保额30万；四是养老需求。
你好，我是化险为易，多年保险狗，专业解决保险难题！25岁女生，年薪6万，该怎么配置保险？ 说实话毕业的年轻人，收入普遍不高，年薪6万，条件有限，每一分钱都要花在刀刃上，一定要根据自己的情况优先配置社保和保障型保险，其他的收益险暂时千万不要考虑。
看了一下前面朋友的回答，说什么拿出年收入的10%-20%购买保险，理论是这样的，但是请各位看清楚： 题主的年收入只有6W元！ 如果按15%折中计算，那每年的保费也在9000元， 你们想让这样一位小妹妹每年花9000左右买保险？ 拜托，别再纸上谈兵了！
今天易哥就着这个问题好好的聊一下：
千万不要听什么买保险需要花费年收入的10~20%，都是骗萌新的，话说年入的10%-20%用来配置保险，估计很多回答都是根据所谓的“家庭标准普尔图”来做为依据的，可是你们想过没有？人家的标准普尔统计数据是中产家庭，再说一遍：中产家庭！！！什么是中产？反正这位题主年入6W，绝对不是中产！所以，这个道理在这位小妹妹身上是绝对不合适的。
根据易哥的理解，可以拿出题主 每年可分配收入的10% 左右就可以配置到比较充足的保障了。
什么是可分配收入？就是你的年收入，扣除完房贷，车贷，房租，教育费、生活费等，保证你在不影响你生活的前提下，剩余的钱里面，拿出10~20%用来购买保险，就可以满足基本的保险需求。
保险固然重要，但是生存更重要。如果超出预算，那么后期无力续保最终损失的还是自己。
首先最重要的就是社保， 题主有工作，基本上社保都是有的，社保里面的医疗险，生育险和养老险，工伤险，对于女性朋友来说，都是很好的保障工具。虽然说，社保有很多不足，比如说：报销比例偏低，有起付线封顶线，自费药不报，等等这些情况，但是医保是基础，有了医保，再去购买商业保险的话，价格和报销比例也会有很大优势；
第二就是商业医疗险 ，25岁女性，常见的百万医疗险，每年也就是300块钱左右，就可以保障，1万到200万左右的医疗费报销问题。虽然百万医疗有1万的免赔额，但是重疾来临的时候，大部分这个百万医疗险是取消免赔额的，可以做到零免赔，而且办医疗险里面有医疗费垫付功能，也能够大大的减轻我们的压力。
第三是意外险 ，年轻人有冲劲，干活积极性强，但是呢难免会收到意外伤害，比如说，上班扭脚了，或者骑车摔伤了，这些情况难免会出现。那一份意外险，也就是一年一百多块钱，就可以保到50万左右的意外伤害，还有相应的意外医疗。门诊就可以报销，很划算。
第四是重疾险了 ，相对上面两种商业险，重疾险的价格可能会贵一些，可以根据自己的情况选择定期或者一年期的重疾险，等以后经济条件宽裕了，再选择长期或者终身型的重疾险。25岁左右，一般的定期重疾险，大概每年2000元左右就可以保到30万以上的额度。还有重疾险中包含了轻症、 中症等常见的高发病保障，达到合同标准即可赔付。具体需不需要就要看题主自己的经济状况来说了。
最后是寿险 ，但是在这里根据看您的情况来说，我就不建议配置了，等以后有了家庭，有了孩子了，条件好一些了再配置寿险。
以上的这些险种配置下来一年不会超过4000元，就可以基本满足25岁女生的风险保障问题， 至于其他所谓收益型的，万能险，年金险，分红险的，千万不要考虑，年轻人收入有限，应该在保障充足后努力提升自己的收入和知识。只有保障身体，才能再图收益，留得青山在，不怕没柴烧，前提是青山不能塌！
收入的10%，配收入10倍左右保险。优先顺序依次是重疾险、意外险、医疗险、寿险。望采纳
首先要确定你配置保险需要解决哪些问题？然后再找到合适的匹配方案。
如果方便的话，可以视频沟通或者1对1聊天。
你是独一无二的，看别人的案例，没有结合自己的实际，意义不大
这样问是问不出的答案的，因为你提供的资料太少太少。
如果真有兴趣，不如加我微信，我们做一次细致的需求分析。
如此之后，方有结果
①保费占年收入的10%-15%
②重疾保额做年支出的3-5倍
‘肆’ 刚结婚夫妻，各有社保，还要买什么商业保险好
在解答问题之前，学姐先为大家送上这篇保险关键知识点，让大家在投保时更好理解保险条款：
买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！
刚结婚的夫妻怎样配置商业保险？学姐总结了这条保险配置公式：重疾险+百万医疗险+意外险+定期寿险。
1.重疾险
现如今，不少疾病都呈现出年轻化趋势，所以新婚夫妇的疾病风险也是不能忽略的。而且，重大疾病所需巨额治疗费用，往往是一般家庭难以承担的，所以重疾险是新婚夫妇必须配置的险种之一。
配置了重疾险，如果被保人不幸罹患相关疾病，符合条件的话，保司则会赔付约定的保险金，减轻因患病而带来的经济压力。
2.百万医疗险
由于重疾险只保障合同中约定的疾病，所以新婚夫妇还需要配置百万医疗险。百万医疗险在符合条件的情况下，可为被保人按比例报销就诊花销。其高保额低保费的高性价比特点吸引了不少消费者进行投保，新婚夫妇同样适合入手哦！
3.意外险
意外险是每个年龄段人群都需要进行配置的，刚结婚的夫妇也不例外。意外总是猝不及防的，我们无法预料意外的发生，所以意外险越早配置越好。
4.定期寿险
一般来说，新婚夫妇已开始成为家庭的经济支柱，承担家庭的经济责任，赡养父母，未来甚至会抚养子女。试想，如果作为家庭经济支柱的新婚夫妇不幸身故，家庭经济来源可能就会被切断，而赡养父母等都需要资金支持，家庭经济在这种情况下很容易坍塌。
如果配置了定期寿险，符合条件的话，保司赔付的保险金则能够帮助家庭度过经济难关。配置定期寿险也可以说是夫妻二人为家庭所做的保障。
不清楚何为定期寿险？这篇文章还有更详细的介绍哦：
定期寿险是什么？适合哪些人买？你想知道的都在这里！
最后，提到夫妻一同配置保险，那么夫妻互保定是不得不提的。夫妻互保其实就是丈夫和妻子同时给对方投保险，而这两份保单都会附加投保人豁免。
篇幅限制，想了解更多关于夫妻互保的信息，可以看看这篇文章哦：
买保险还不懂夫妻互保？那你可亏大了！
望采纳
全网同号：学霸说保险，欢迎搜索
‘伍’ 预算有限的情况下，一家三口人，应该怎么配置保险
开头戳个重点：配置保险时，先给两个大人买上，再考虑孩子的保障。
大人保障应该包含： 重疾险+意外险+百万医疗险+定期寿险。
孩子需要： 重疾险+意外险+医疗险 。
重疾险： 疾病风险一旦发生，会产生一笔很大的医疗费用，因此 健康 险也是不可少的。从罹患大病，到治疗休养，再到重返工作岗位，大概需要3到5年的时间，确诊癌症等合同上约定的重疾，重疾险买50万就赔50万，既可以治病，又可以弥补收入损失，随便我们怎么花，可以确保了我们的生活品质不会下降。
孩子的重疾理赔金，还能补偿大人的误工费。
医疗险 ：大人买百万医疗，因为它保费低，保额高。几百块就能保几百万，通常是自费1万以上就能报销，可以配合医保，覆盖巨额的医疗费。
给孩子买小额医疗险，平时感冒发烧什么的经常要跑医院，买个小额医疗险几百块住院费也能用的上，很实用！
意外险 ：意外风险无处不在，一旦发生意外就会给家庭带来不小的麻烦和损失，因此首要考虑意意外险。由于大人是家庭经济支柱，因此要先完善大人的安全保障，再给孩子买合适的意外险。意外伤残和身故可能导致整个家庭的收入永久下降，意外险能有效的帮助家庭度过经济难关，一般保一年的意外险只要几百块。
另外，通常含有意外医疗的报销，平时摔伤、磕着碰着、猫抓狗咬去医院，也能报，孩子也适用。
定期寿险 ：家庭经济支柱必备，家庭主力一旦身故了，房贷车贷、孩子的抚养费、老人的赡养费顿时就落在了另一半头上，如果购买了定期寿险，就能规避这个风险。
小孩子不需要寿险，他们没有负担家庭责任，如果不幸身故，对家庭来说，更多的是精神上的打击，其实对家庭的经济并不会造成太大的影响。
人生各个阶段，都面临着重疾与意外的风险。如果恰至中年，已成家立业，还需多承担一份家庭责任。
在预算有限的情况下，一家三口也可以配置基础的保险方案，下面分为几种情况来看：
情景一：三口之家，家庭一共月入3000假设远先生已经成家，太太暂时并未工作，还有一个2岁的宝宝，家庭的唯一收入来源就是远先生每个月3000的工资，且还有30万的房贷。方案如下：
这样的家庭是非常脆弱的，抗风险能力极差，一旦出事，极易崩塌。所以在极其有限的预算下， 首先考虑做好每一位家庭成员的基础保障，保额刚好覆盖风险，等到后续预算增加再及时补充。
如上图，整个方案的年交保费4680元，不会给家庭造成太大的压力。
远先生作为家庭经济支柱，我们为他配置了：
若是将来不幸患病，可以通过医疗险报销医疗费用，另外通过重疾险再获得30万的保险金，弥补生病期间的收入损失及家庭支出；
若是不幸意外身故，意外险与寿险所获赔的保险金，刚好可以覆盖家庭面临的债务，还可以给家人留下一笔钱，保障家人的生活。
远太太虽不是经济来源，但也是家庭的重要支撑，所以除了寿险，另外三个险种也尽量配齐了。
由于预算有限，重疾险换成了瑞泰瑞盈，费率对女性更为友好。30万保额，只保重疾，选择交到70岁，保到70岁，每年只需一千左右。
小蜜蜂超越版对于家庭主妇可投保的额度有限制，所以方案中的意外险换成了保障同样优秀的大保镖。
而2岁的宝宝，主要面临的风险就是重疾和意外，所以给他配置了少儿重疾险中保障最全面的妈咪保贝，保30年，正好可以覆盖孩子的成长期。以及一份一年期的意外险萌宝保。
情景二：双收入家庭——四线城市“三口之家”上述方案中， 家庭年交保费占家庭年收入的9.6%，一年所交保费9680元 ，可获得以下保障：
丈夫和妻子，作为家庭经济支柱，配置是一样的：
如果夫妻双方，有一方不幸罹患重疾 ：50万理赔金可以支付高额的医疗费用，还可以用来弥补未工作的收入损失，维持家庭的生活开销等；另外，重疾的治疗费用还可以通过医疗险来进行报销。
如果夫妻双方，有一方在60岁前不幸意外离世： 定寿会赔付50万，由于这款产品是夫妻版，故剩下的保费不用交，保单依然有效；另外，意外险会赔付50万，总共100万留给家庭剩余成员保障日常生活需求。
这个方案由于预算有限，所以还不能覆盖70岁后的重疾风险，不过，正如远虑君多次强调的，保险是个多次配置的过程，等事业和收入提升的时候，可以再配置一份保终身的重疾险。
孩子：不承担家庭责任，故没必要配置寿险
我们为 孩子配置了50万保额的重疾险，保到70岁， 这款产品的亮点是对于18种少儿特定疾病额外赔50万，对5种少儿罕见疾病额外赔100万，基本可以覆盖孩子未来30年以内的重疾风险。
情景三：单收入家庭——三口之家上述方案中， 家庭年交保费占家庭年收入的8.5%，一年所交保费8568元， 可获得以下保障：
这个家庭中，丈夫作为家庭唯一的经济支柱，配置了 50万的重疾险保到70岁+50万的寿险保到60岁+200万的1年期医疗险+50万的1年期意外险。 一旦发生重疾或身故的风险，较高的保额足够支撑家庭较长时间的家庭开销。
妻子作为全职妈妈，虽然没有收入，但是作为家庭重要运营支撑者，同样 配置了50万重疾、200 万的医疗等保障 ，足够抵御一定的疾病风险。
儿子才3个月，时时刻刻都在妈妈的保护范围之类，所以暂时没必要配置意外险。但这个时期，宝宝的免疫系统尚未发育全面，所以给宝宝配置了 50万的重疾和20万的医疗保障 ，相比保终身的而言，性价比更高。
情景四：未成婚——三口之家这个方案是专门为独生子女、尚未结婚、上有父母的家庭配置的，目前国内像这样的三口之家非常普遍。这要归结到 社会 原因：生活压力大、结婚意愿降低。
今年的4月30日，民政部发布“2019年1季度各省 社会 服务统计数据”，2019年第一季度，全国结婚人数281.5万对，同比下降6.7%。
像上述方案中， 家庭年交保费占家庭年收入的6.4%，一年所交保费6475元， 可获得以下保障：
远先生作为家庭的独生子，承担主要的家庭经济责任，而父母已年老，且身体欠佳，故远先生为标准配置“ 重疾险+医疗险+意外险+定期寿险 ”，以防自己罹患大病，给已无赚钱能力的父母造成严重的经济负担。
对父母而言，在55岁之后，由于年龄限制、身体有各种小毛病，导致很多险种不能投保。这里配置的是 300万保额的防癌医疗险+50万保额的意外险 ，总保费很低，但是可以防御父母意外摔伤以及罹患恶性肿瘤的风险。为父母做好保障，也是为自己减轻负担。
关于上述问题还有疑问，欢迎私信咨询，有问必答~
之前我刚好回答过这个问题，不知道复制过来会不会减分啊？
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首先保险分年龄段，不同年龄段购买的产品不一样。我们大体分为儿童，青壮年，老人。
【首先儿童不需要购买寿险，只需要购买三种保险即可，重疾险、百万医疗险、意外险。儿童生大病对家庭是个很大的负担，特别是高发重疾比如白血病，所以重疾可以缓解除去医保之外的家庭负担。
百万医疗险是实用于所有人群，它可以报销你生病住院期间的大额支出。
意外险保障家庭不被突如其来的意外击倒。
儿童的三项费用加起来一年1000元左右，推荐某付宝，重疾可以保到50万30年。】
【其次是成人，即家里的爸爸妈妈，也是家里的经济顶梁柱，不能倒，万一倒了就有寿险理赔来保障接下来几年家庭的经济开支；
所以成人保险应该在儿童三个险种的基础上增加寿险，寿险金额尽可能高一点，30-50万，太低了没有保障的意义】
【老年人，都有社保卡或者农保卡，能保证基本的看病医疗；
老年人寿险基本上不出售给他们了，但还是需要几个保险来保障，百万医疗险、防癌险、老年人意外险有这三个险种基本上可以说是很全了，但这三个险种都是一年一消费】
最好是全家人一起买，实在预算有限，优先配置大人的保险。
保障规划思路是梳理家庭财务状况，分析风险责任，量化保障缺口，计算保费预算、家庭成员分配和各险种保额。
大人配置险种为： 寿险、重疾、医疗、意外 。
小孩配置险种为： 重疾、医疗、意外 。
根据家庭年收入情况，按保险黄金曲线比例进行计算，确定保费，再根据夫妻收入比例确定寿险保额分配比例。
寿险额度缺口=房贷+车贷+孩子教育费用+生活开支+老人赡养费用-家庭流动资产
重疾额度缺口=50万-15万+1-3年年收入
医疗险选择百万医疗，最好选择6年保证续保产品
意外险50万起
四大险种中，医疗和意外最容易选择，一般各产品价格差异不大。主要考虑身体状况来选择产品。
寿险选择定寿产品，不要考虑终身寿。
价格差异最大的就是重疾险。分为定期重疾、终身单次重疾、终身多次重疾。
优越性是多次大于单次，终身大于定期，但同样的保费也是根据期限和次数递增。
在家庭预算有限的情况下，可以通过选择定期产品来降低保费，等以后经济状况好了再进行补充，保险本身就是一个根据家庭情况定期复检、动态配置的过程。
1、先大人后小孩；
2、不买返还型保险；
3、保障充足、性价比高、重在当下
预算有限的情况下，先解决看病的费用。三口都建议先配上社保。然后每人购买一份百万医疗险。三个人的费用也就是1000元左右吧。然后夫妻二人可再配置一份定期寿险。保额50万。2000元左右。
一家人配置保险能最大程度地减小家庭风险。到底怎么配置呢？
建议不要搞得太复杂，以 健康 保障为主，少碰理财和返还，这样遇到的坑，会少一大半！
大人的保障：重疾险、医疗险、意外险、寿险。
孩子：以重疾险、医疗险、意外险为主。
重疾险
保险合同中会明示保哪些病，一旦符合理赔，就会赔付一笔钱。
买消费型不用买储蓄型，如果预算不够，不用含身故责任。
买重疾险保额很重要，至少 30 万起步，最好50 万。
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成人重疾险：超级玛丽 3 号、达尔文 3 号、钢铁战士 1 号。
少儿重疾险：守卫者 3 号、晴天保保超越版。
百万医疗险
意外、疾病住院了，可以报销医疗费。
不要买捆绑类型的百万医疗险，尤其是续保需要审核，没有医疗垫付的，都别买。
买保证续保 20 年甚至更久的，增值服务好的。
百万医疗险基本是人手必备，只要符合 健康 告知，一家都可以买上。
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人保好医保、众安尊享 e 生、复星联合超越保 2020 款。
意外险
意外引起的身故、伤残、生病住院，都可以保。
买一年期的意外险就可以，别买长期带返还和理财的。
如果一个意外险一年大几千，你就趁早别买了，一般意外险几百元就可以。
意外险保障责任：意外身故伤残、意外医疗、意外住院津贴等。有这几项保障责任就可以。
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少儿意外险：小顽童、萌宝保
成人意外险：大护法、小米综合意外险、亚太百万人生。
寿险
被保人身故和伤残，赔付一笔钱，适合经济支柱买。
给夫妻双方配齐就够了，孩子没有太大的必要购买。
建议选择定期寿险，保到退休年纪，每年几百元。
基本配置原则
大人>小孩，一定要先给大人买好之后，再给宝宝配，不然大人生了病发生意外，宝宝的保费都没人交。
保障>理财，先把基础保障做好再考虑其他性质的保险。
单买比捆绑便宜很多，而且还便于自己弄清楚不同的险种，以及各个保险产品保什么。
最后和题主分享一个5000元的家庭方案，可以参考一下。适用家庭年收入 10万 ，或者家庭年结余在 3万左右 的家庭。一家人保费5000元，不足家庭年收入的10%，转移掉重疾、意外两大核心风险。
RT~针对楼主所提，合理的规划原则是:
1.优先给家庭顶梁柱投保，即家庭收入最高者，比如爸爸。
2.根据爸爸的年收入进行测算重疾所需保额。比如10万年收，则倒推重疾保额至少30万。（收入损失=3~5年年收入）
3.同理推算妈妈重疾险保额。
4.预算有限，选择高杠杆险种。比如短期意外险、定期寿险、消费型医疗险、重疾险。
根据以上原则规划处家庭单总保费后，再根据实际进行保额的增减。
这样的计划是切实可行的。
未来根据收入增加再进行加保~
人生长河是行进的，意外和风险也是未知的。
最后祝楼主找到专业合适的保险师，做好家庭规划~
预算有限的情况下，首先保证社保的问题。其次根据现大人，后小孩，先家庭经济支柱，然后其他的原则配置保险。配置，如果预算不足，长险方面，先考虑定期，在考虑终身，按将来是否返还，先考虑消费型的，然后再考虑返还型的。这么选择，主要是价格便宜。
配置：
大人：寿险+重疾险+医疗险+意外险。
孩子：重疾险+医疗险+意外险
医疗险首选百万医疗险，后面情况允许了，在加普通医疗险。寿险考虑纯寿险，不要那种复合的险种。先考虑定期，然后考虑终身，重疾险的配置出发点和寿险的同理。意外险，孩子配置普通意外险和意外医疗就可以，如果是成年了，加特定的意外险，提高身价。大人偏重特定意外险，同时也附加少量保额的意外医疗。
保额方面，寿险50万，重疾险30万，特定意外险100万，如果年龄在30岁所有，一年的保费支出还是非常合理的。
很高兴，在预算有限的情况下，您认可保险的功用，为自己和家人增添一份保障。
不知道您的预算是多少？
我就拿最近给一家4口配置的保险方案来举例吧。
四线小县城，父亲+母亲+儿子5岁+女儿2岁。预算1.5万。
两位大人应该配置寿险+重疾险+医疗险+意外险
两位小朋友应该赔重疾险+医疗险+意外险。
寿险非常重要！ ！ 理应每个大人都持有一份定期寿险 ，价格几百元就足够了。
当家庭经济支柱倒下时，寿险是最能体现保险作用的险种。
但是！如果您还是无产阶级，无房无车无负债，不需要赡养父母，也不需要照顾子女，或者你无力负担这么多，寿险是可以先不配置的。
当您收入提升，当您背了债务，买了房买了车，想父母老婆孩子过得好一些，您再配置寿险也可以的。
很多人会在这个时候，选择定期消费型的产品。
降低保费，做高保额。甚至是做成单次赔付的重疾险。
但是，我依然坚持认为， 重大疾病高发年龄的40岁以后，甚至在70岁，80岁才会发病。因此终身保障的重疾险，意味着更有机会用得上
另外，现在医学进步，重大疾病是有机会被治愈，比如冠状动脉搭桥术，比如少儿白血病。只要及时就医，这些疾病都能被治愈。但是治愈后却不能再买保险了。
因此，从一开始就应该做好多次保障，为将来多准备些机会。
百万医疗险已经是全民的福利保险了。
小小的几百元，获取几百万的高保额。
只要是国内二级及以上公立医院，都能报销。
进口药，自费药也能全额报销。
在医院里，底气十足的跟医生说：“给我用最好的药，我有商业保险！”
每个险种都有自己的涵盖范围，一个险种解决一个问题。
不能因为，有了重疾和医疗，就放弃意外险。
因为人生风险，除了疾病，还有意外。
意外，对每个人来讲，都是公平的，损失也是巨大的。
每分钟就有6人死于意外事故。
因此，我们配置意外险，转移了意外风险。
现在国内人身险保险公司有87家，然后还有一些财产险等公司可以开发寿险业务，所以市面上险种有一两千种（只多不少）。
题主不要急着看产品方案，因为方案随随便便就能出一些，但是关键看适不适合自己。
那应该怎么配置保险呢？
1、买对需求
2、买全保障
3、买够保额
4、买对人员
5、买对产品
题主需要了解的内容如下：
1、保险险种的分类：寿险、意外险、重疾险、医疗险、年金险，这五大险种都有什么作用。
2、学会计算家庭风险保额也就是身故保额、残疾保额、重疾保额、医疗保额、养老金/教育金保额。
一般身故残疾保额：包括未来10-20年个人收入、子女教育费用、父母赡养费用、房贷车贷等
重疾保额：包括疾病治疗费用、3-5年的康复费、3-5年的家庭开支（3-5年的收入），如果是癌症考虑3-5年，如果是其他重疾会长期影响的，那得考虑时间更长。
3、确定完保额，就确定购买人员和保费预算。一般顺序：主要经济支柱>次要经济支柱>老人>小孩
费用预算，看收入占比和产品形态。
4、根据身体情况、个人需求来确定产品：产品分：
定期型、终身型；
消费型、储蓄型或返本型；
大公司产品VS小公司产品；
性价比高VS高质量产品等等
最后才能选出适合自己的产品。
这要求题主具备一定的保险基础知识，也就是上述原则，然后找到一个好的保险业务员，做好产品方案配置。
‘陆’ 新婚家庭应该如何配置保险
不管曾经浪迹天涯多潇洒，一旦步入婚姻就意味着承诺和守护，不只是婚礼上宣宣誓那么简单，更是需要用一生去付诸行动。
这时候，作为保险界最会唠嗑的萌物，小马想告诉新人们：成家了，科学地规划保险，是对家庭最理性、最真诚的守护之一哟！
今天小马就来跟大家聊聊：新婚夫妇应该如何买保险？
新婚夫妇买保险前需考虑3个因素
01、考虑收入情况
对，充分考虑收入情况和购买力。婚后两个人的收入总和有多少？一般建议将年收入10%以内作为保险购买预算。如果收入有限，实在不能全家都一起买，则优先为家庭支柱（家里收入最高的那位）购买。
02、考虑负债情况
如果没有买房/买车计划，或婚后没有房贷/车贷等大额负债，在收入有限的情况下，可以暂时不买定期寿险。
但对于有房贷车贷家庭来说，定期寿险非常必要哦。因为定期寿险是“保死不保生”的保险，是身故者给家庭留下的财富。如果家庭支柱不幸身故，所赔付的钱还能够用于偿还贷款，家人便不用因为没钱还贷而卖房卖车，也避免家庭经济陷入困境。
03、考虑生育规划
如果计划婚后不久就孕育宝宝，可以在妻子怀孕前，提前为其购买相关的孕妇险种，覆盖妊娠期和生育期间的意外。如果预算充足的话还可以选择覆盖生育费用的保险。在宝宝出生后，则可以先为宝宝配置社保，再考虑其他商业保险。
如果是丁克夫妻，希望长期享受二人世界，没有孕育宝宝的想法，可能就要考虑年老后赡养的问题。小马建议可以购买一些养老保险产品，提早为老年生活质量的保障做准备。
新婚夫妇的保险配置方案
01、先考虑家庭支柱，再考虑其他人
刚建立的小家庭经济基础可能还不够稳固，一旦家中的经济支柱遭遇意外或罹患重疾，对小家庭的打击是毁灭性的，总不能指望一辈子啃老吧。所以新婚夫妻在买保险时，应该首先给家庭收入主要来源的那一方上保险。如果小俩口都是上班族，家庭的收入基本对半分，则建议俩人都配置好保险。
不少80后、90后都是独生子女，要承担起双方父母的赡养责任。所以在完善自己的保障后，可考虑趁早为父母们配置重疾险和医疗险。重疾随年龄增长而越来越高发，在父母还符合投保条件的时候一定要抓紧。
02、险种投保顺序 & 保额建议
作为家庭主要劳动力的夫妻双方，买保险一般遵循这样的顺序：意外险->医疗险->重疾险->定期寿险
意外险
一般来说，投保意外险时，身故保额应设定为个人年收入的5-10倍，这样即便被保险人出现意外，也能够保障家庭成员在未来5-10年内生活不会发生太大的变化。另外可根据个人工作性质强调不同的保障范围，例如经常外出的商务人士应投保交通意外险。另外，需要重视是否带有意外医疗责任。
医疗险
有社保的80后小夫妇选择一份纯消费型的短期医疗保障，两人加起来每年仅需不到一千元就能获得100万元保额，用于解决日常住院社保目录无法报销的医药和住院费用。注意医疗险是不能重复理赔的，每人购买一份就足够了。
重疾险
在预算有限的情况下，可优先选择一年期的重疾险，优点是性价比非常高，缺点是费用会随年龄增长而逐渐提高。在此之外，再根据经济实力的增长考虑搭配长期重疾险。
定期寿险
建议结合家庭的房贷和车贷来配置，保额至少要涵盖贷款的总金额，保障时间要大于或等于还贷年限。
举例：房子贷款100万，分20年还清。定期寿险就应该至少选择保额100万，交费20年期的，用于承担还贷期间的风险。
如果家庭收入非常高，哪怕是新婚，也可以增加终身寿险或其它理财险，配齐全套的险种是完全OK的。小马在此就不一 一列举啦。
‘柒’ 家庭怎么合理配置保险
家庭配置保险的5个原则
先给大人买保险
与此相对的一个观点就是“先给孩子买保险”，有这种想法并且这样去做的人大有人在，据调查显示，约有80-90%的家庭给孩子都买了保险，但是这些家庭中孩子的父母没有买保险的占了绝大多数。
父母往往这样想，孩子没有保护力，大人可以保护自己，所以给孩子上个保险;这些父母爱孩子的心可以理解，却忽略了最重要的一点：父母才是孩子的保险!当大人在时，你怎么给孩子呵护爱惜都不为过，可是孩子最大的风险就是父母出了意外，一旦真有这种情况，你想过你的孩子怎么办吗?有多少孩子因为父母的突然离去而过着凄惨的童年呢……
当孩子突然之间失去了父母，她失去了所有的保障，因为在任何时候父母就是她的保障，作为孩子的父母，应该想到在两人在的时候你能照顾好你的孩子，而当父母都不在的时候呢?所以给大人先上充足的寿险，是给家庭，给孩子的一份坚实的保障。
给家庭买保险原则之一：一定要先给大人买保险，因为大人是孩子的保险
先给家庭经济支柱买保险
在与许多人打交道时经常有人这样说：“我不需要保险，我的妻子孩子最需要保险”。这是很多男人们的想法，当代理人跟他们谈起保险时，他们手一挥说：“我不需要保险，我有钱，就是买保险的话也是给我老婆、孩子买。”
这也是一个很普遍的'群体，他们一般是家庭经济收入的主要来源者，是家庭生活的维持者，很多人有着不错的工作或事业上小有成就，在他们看来，他们是一家之主，能挣钱，而老婆、孩子是最需要保护的，所以买保险理所当然地要先给老婆孩子买。甚至当说起具体的保险种类诸如医疗健康险时他们也说：“我公司里有医疗保险，老婆孩子们没多少保险，他们最需要保险。”
其实他们是把家庭的两个强弱关系混淆了。从收入上来说他们是“强者”，但是从家庭的角度来说他们却是家庭风险的一个软肋。道理很明显，既然是家庭收入的主要来源者，一旦发生风险对家庭的打击最大，所以作为家庭的经济支柱其实是最需要保护的。当这个经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时，家庭的主要收入来源就会中断，就会降低生活质量，甚至导致家庭经济崩溃。
对于一个家庭来说，保一家之经济支柱就是在保一个家庭!而对于经济支柱本身来说，你所承担的责任就在于，你要给你的家人作好充分的准备，尤其是当你不能挣钱了的时候怎么办，而寿险就是给家人最好的一道生活安全屏障。如果把这个顺序弄反了，你给所谓“最需要保险的人”所上的那些保险，在支柱出现风险后不仅没有任何作用，还会成为家人沉重的负担。
给家庭买保险原则之二：先给一家之经济支柱买保险，保支柱就是保家庭!
先买意外险、健康险
很多人在与代理说起保险时都会问：“你那里有什么好保险?”通常他们所说的这种“好保险”指投资型的保险，而所说的那种“好”是指投资收益好的。这些人一般都有过投资的经历，包括用股票、基金、债券、期货等等种种投资方式，特别是当听说有些投资型保险有稳定的收益时，饱受风险之苦的他们似乎对这种“新” 的投资理财方式寄予了极大的希望。
这正是分红险在中国刚出现时就大受欢迎的原因。当很多人听说保险也可以作为一种投资时，顿时亮了眼睛，而把保险最原始的那种保障功能抛到九宵云外去了。直到现在，还有很多人对分红险、投连险、万能险情有独钟，再往下就是带点储蓄功能的教育险、养老险，而对健康型保险和寿险、意外险却很少关注。
人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，算不上是投资，或者说“很不划算”，所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。
科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其它的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：
意外(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红→投连→万能
我们现在时兴讲理财，理财实际上分三步，第一步就是做好风险的转移，即保险保障，这是一个根基。做好了保险保障之后才去做其它的消费安排和投资理财，没有保险保障的投资如同空中楼阁，经不起风吹雨打。所以在险种的选择上，先意外、健康，再教育、养老等其它险，才是科学的理财。
给家庭买保险原则之三：从险种上来说，先意外，再健康、教育、养老其它可选险种!
先保险在买房
“我现在要攒钱买房，等我买了房、车以后再买保险。”这是很多30岁左右还没有房的一族对保险代理人常说的一句话，类似的说法还有“我现在没有闲钱买保险”，在他们看来，保险是有钱人消费的。
而实际上，这种观念是不正确的，保险并不是要等到你的生活达到小康甚至更好以后才需要的，保险是转移风险的一种很好的手段，而风险并不是在你生活好了以后才出现。
如今，房、车、保险已成为新时代我们生活的“三大件”，这其中又数保险最重要，科学地理财，保险是应该在房车之前买的，人所共知，车不上保险不能上路，那为什么买房之前要买保险呢?
如果在贷款买房后还没有保险，是一件很不科学、很危险的事。相信现在很多刚买房一族已经感受到了其中的压力，在买房之前过的是一种自由自在的生活，但在买房后压力陡显。为什么?20年的房贷，意味着这二十年期间你的工作不能中断，一旦由于意外、疾病中断、工作中断了收入，你的压力将会更大。而谁也不能保证你在二十年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外，比如身故或残疾，收入永远地中断，那时如果没有其它的办法房子是要被收回的，那时受到最大伤害的还是你的家庭。
一般来说，你将要还多少的房贷，在还贷期间内你就要有多少的寿险。比如你的房贷是30万，那么你需要至少30万元的定期或终身寿险，以此来防范还贷期间的人身风险。如果同时能买上健康险将健康保障做好就更好了。
给家庭买保险原则之四：买房之前一定要先买保险，保护的是你也是你的家庭!
年轻也要买保险
根据对各大城市已购买保险者的统计显示，目前买保险的人群主要为30-45岁年龄段的，他们或给自己，或给家庭成员购买保险。而20-30岁年龄段的年轻人，包括还未独立的在校大学生和已经走出社会工作时间不长的毕业生，他们选择保险的则很少。他们认为，自己年轻，身体好，不会得什么病，而感觉意外又离自己很遥远，其它的险如养老等等离自己就更远了，所以不需要保险。
可是重大疾病已越来越年轻化。20多年前，当我们听说身边有谁得了癌症时都会无比地惊讶，可是现在要是听说一个2岁的孩子得了恶性肿瘤，你一定不会太惊奇，如今空气污染、食品污染、环境污染、学生压力太大等等众多的原因已成重大疾病年轻化的诱因。身处于这样的环境，我们在做好防范、保健的基础上，还要做好万一的打算，你不要期望到哪一天所有的天空都蓝了，所有的食品都安全了，生活没有压力了，你要做的一个准备就是万一罹患大病医药费从哪里来?
风险好像总是那么无情。可是如果等风险到来时再想起保险已经晚了，保险是未雨绸缪的一种科学规划。
作为年轻人或者他们的父母，应该及早地树立起这种风险意识，综合起来，年轻人有这样几条理由要买保险：
1、意外。父母辛辛苦苦把孩子拉扯大，每一个孩子的身上都担负着赡养父母的责任。
2、疾病。重大疾病险能化解关键时的大额医疗费风险。
3、科学规划。可以预见，将来没有保险寸步难行。那么既然将来要上保险，不如现在上保险，在经济条件允许的情况下(包括有收入和无收入的年轻人)。因为随着年龄增长，保费增长，年轻时买保险更“划算”。