⑴ 如何就可以为家庭配置保险该选择什么
想要给家庭配置保险要考虑的因素是非常多的,需要考虑清楚给谁买,具体买什么险种。首先不管买什么险种最好先买一份意外险,而意外险也可以根据保额和额度来进行判断,选择性价比最高的就可以。如果家里是有老人的话可以选择寿险,寿险的保险责任是非常简单,保费低,但是保障也很高,对于经济条件并不是特别好的人来说,是非常有必要配备的一个保险,而且寿险有些还会带权责责任,虽然赔付门槛比较高,但是还是有一定作用的。
最后保险有非常多种的,在买保险时顺序最好不要颠坏,要优先为自己和家里人配备保险,保险的需求应该是在第1位,在买保险之前也要了解保险,考虑自己的预算。
⑵ 家庭如何配置保险
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这里收纳了20个课程的家庭保险,包括需要怎么购买保险,买什么保险,保险合同怎么看,希望对你有所帮助
⑶ 普通家庭应该如何配置保险呢
在中国,家庭人员买保险中,总感觉人情味太重:家庭收入主要来源的那个人,往往都是先帮家人买,最后帮自己买。如果自己直接给自己购买一份保险,给人的感觉就是:这人太自私,不顾家。
但从风险角度考虑,需要保险保障的人:大人--小孩--老人。
家庭的经济支柱,是维持一个家庭基本正常运转不可或缺的,经济支柱倒下了,轻则节衣缩食,缩减开支,重则家破。
我们应该怎样为家庭人员配置保险?
优先原则:家庭收入最高者第一,其次小孩,最后老人。
种类原则:社保/农村合作医疗第一,商业第二。
类别分类:意外/医疗第一,养老第二,理财第三。
次方法只是宏观的一个配置计划,最终的分配,还是需要根据自己家庭的实际情况分配,至于都买保险的金额,也需要遵循以下几点:
不能对家庭生活造成影响;
不能感觉到明显的经济压力;
购买金额最好不要超过家庭纯收入的10%。
可能有些人会觉得,给优先给孩子购买,让孩子未来有个保障才是最重要的。这种想法大错特错,虽说孩子是父母的掌中宝,但孩子抵御风险的能力几乎为零,换句话说:如果孩子出现了意外,这至少还是一个家。
无论从什么角度,家庭收入最高者,才是最需要保险保障的人。给家庭经济支柱买保险,就是给家庭买保险。
⑷ 家庭保障型保险怎么买
家庭保障型保险怎么买,可以根据家庭成员构成和家庭经济能力来考虑。一般来说,家庭保险配置方案有个很实用简单的定律,即双十定律:
1、保障额度=10倍家庭年收入;
2、保费支出=不超过家庭年收入的10%。
家庭保障型保险配置顺序可以先大人后小孩,先保障后理财。
任何一个家庭想要一个全面的保险保障,都少不了下面4种保险:重疾险、医疗险、意外险、和定寿.投保人可根据自身家庭情况进行搭配购买。
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⑸ 家庭怎么合理配置保险
家庭配置保险的5个原则
先给大人买保险
与此相对的一个观点就是“先给孩子买保险”,有这种想法并且这样去做的人大有人在,据调查显示,约有80-90%的家庭给孩子都买了保险,但是这些家庭中孩子的父母没有买保险的占了绝大多数。
父母往往这样想,孩子没有保护力,大人可以保护自己,所以给孩子上个保险;这些父母爱孩子的心可以理解,却忽略了最重要的一点:父母才是孩子的保险!当大人在时,你怎么给孩子呵护爱惜都不为过,可是孩子最大的风险就是父母出了意外,一旦真有这种情况,你想过你的孩子怎么办吗?有多少孩子因为父母的突然离去而过着凄惨的童年呢……
当孩子突然之间失去了父母,她失去了所有的保障,因为在任何时候父母就是她的保障,作为孩子的父母,应该想到在两人在的时候你能照顾好你的孩子,而当父母都不在的时候呢?所以给大人先上充足的寿险,是给家庭,给孩子的一份坚实的保障。
给家庭买保险原则之一:一定要先给大人买保险,因为大人是孩子的保险
先给家庭经济支柱买保险
在与许多人打交道时经常有人这样说:“我不需要保险,我的妻子孩子最需要保险”。这是很多男人们的想法,当代理人跟他们谈起保险时,他们手一挥说:“我不需要保险,我有钱,就是买保险的话也是给我老婆、孩子买。”
这也是一个很普遍的'群体,他们一般是家庭经济收入的主要来源者,是家庭生活的维持者,很多人有着不错的工作或事业上小有成就,在他们看来,他们是一家之主,能挣钱,而老婆、孩子是最需要保护的,所以买保险理所当然地要先给老婆孩子买。甚至当说起具体的保险种类诸如医疗健康险时他们也说:“我公司里有医疗保险,老婆孩子们没多少保险,他们最需要保险。”
其实他们是把家庭的两个强弱关系混淆了。从收入上来说他们是“强者”,但是从家庭的角度来说他们却是家庭风险的一个软肋。道理很明显,既然是家庭收入的主要来源者,一旦发生风险对家庭的打击最大,所以作为家庭的经济支柱其实是最需要保护的。当这个经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时,家庭的主要收入来源就会中断,就会降低生活质量,甚至导致家庭经济崩溃。
对于一个家庭来说,保一家之经济支柱就是在保一个家庭!而对于经济支柱本身来说,你所承担的责任就在于,你要给你的家人作好充分的准备,尤其是当你不能挣钱了的时候怎么办,而寿险就是给家人最好的一道生活安全屏障。如果把这个顺序弄反了,你给所谓“最需要保险的人”所上的那些保险,在支柱出现风险后不仅没有任何作用,还会成为家人沉重的负担。
给家庭买保险原则之二:先给一家之经济支柱买保险,保支柱就是保家庭!
先买意外险、健康险
很多人在与代理说起保险时都会问:“你那里有什么好保险?”通常他们所说的这种“好保险”指投资型的保险,而所说的那种“好”是指投资收益好的。这些人一般都有过投资的经历,包括用股票、基金、债券、期货等等种种投资方式,特别是当听说有些投资型保险有稳定的收益时,饱受风险之苦的他们似乎对这种“新” 的投资理财方式寄予了极大的希望。
这正是分红险在中国刚出现时就大受欢迎的原因。当很多人听说保险也可以作为一种投资时,顿时亮了眼睛,而把保险最原始的那种保障功能抛到九宵云外去了。直到现在,还有很多人对分红险、投连险、万能险情有独钟,再往下就是带点储蓄功能的教育险、养老险,而对健康型保险和寿险、意外险却很少关注。
人生三大风险:意外、疾病和养老,最难预知和控制的就是意外和疾病,而保险的保障意义,在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返,或者回来得很少,算不上是投资,或者说“很不划算”,所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。
科学的保险规划,应该先从意外、健康险做起,有了这些最基本的保障,再去考虑其它的险种,也就是说如果没有任何的商业保险,买保险一般应按下面的顺序:
意外(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红→投连→万能
我们现在时兴讲理财,理财实际上分三步,第一步就是做好风险的转移,即保险保障,这是一个根基。做好了保险保障之后才去做其它的消费安排和投资理财,没有保险保障的投资如同空中楼阁,经不起风吹雨打。所以在险种的选择上,先意外、健康,再教育、养老等其它险,才是科学的理财。
给家庭买保险原则之三:从险种上来说,先意外,再健康、教育、养老其它可选险种!
先保险在买房
“我现在要攒钱买房,等我买了房、车以后再买保险。”这是很多30岁左右还没有房的一族对保险代理人常说的一句话,类似的说法还有“我现在没有闲钱买保险”,在他们看来,保险是有钱人消费的。
而实际上,这种观念是不正确的,保险并不是要等到你的生活达到小康甚至更好以后才需要的,保险是转移风险的一种很好的手段,而风险并不是在你生活好了以后才出现。
如今,房、车、保险已成为新时代我们生活的“三大件”,这其中又数保险最重要,科学地理财,保险是应该在房车之前买的,人所共知,车不上保险不能上路,那为什么买房之前要买保险呢?
如果在贷款买房后还没有保险,是一件很不科学、很危险的事。相信现在很多刚买房一族已经感受到了其中的压力,在买房之前过的是一种自由自在的生活,但在买房后压力陡显。为什么?20年的房贷,意味着这二十年期间你的工作不能中断,一旦由于意外、疾病中断、工作中断了收入,你的压力将会更大。而谁也不能保证你在二十年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外,比如身故或残疾,收入永远地中断,那时如果没有其它的办法房子是要被收回的,那时受到最大伤害的还是你的家庭。
一般来说,你将要还多少的房贷,在还贷期间内你就要有多少的寿险。比如你的房贷是30万,那么你需要至少30万元的定期或终身寿险,以此来防范还贷期间的人身风险。如果同时能买上健康险将健康保障做好就更好了。
给家庭买保险原则之四:买房之前一定要先买保险,保护的是你也是你的家庭!
年轻也要买保险
根据对各大城市已购买保险者的统计显示,目前买保险的人群主要为30-45岁年龄段的,他们或给自己,或给家庭成员购买保险。而20-30岁年龄段的年轻人,包括还未独立的在校大学生和已经走出社会工作时间不长的毕业生,他们选择保险的则很少。他们认为,自己年轻,身体好,不会得什么病,而感觉意外又离自己很遥远,其它的险如养老等等离自己就更远了,所以不需要保险。
可是重大疾病已越来越年轻化。20多年前,当我们听说身边有谁得了癌症时都会无比地惊讶,可是现在要是听说一个2岁的孩子得了恶性肿瘤,你一定不会太惊奇,如今空气污染、食品污染、环境污染、学生压力太大等等众多的原因已成重大疾病年轻化的诱因。身处于这样的环境,我们在做好防范、保健的基础上,还要做好万一的打算,你不要期望到哪一天所有的天空都蓝了,所有的食品都安全了,生活没有压力了,你要做的一个准备就是万一罹患大病医药费从哪里来?
风险好像总是那么无情。可是如果等风险到来时再想起保险已经晚了,保险是未雨绸缪的一种科学规划。
作为年轻人或者他们的父母,应该及早地树立起这种风险意识,综合起来,年轻人有这样几条理由要买保险:
1、意外。父母辛辛苦苦把孩子拉扯大,每一个孩子的身上都担负着赡养父母的责任。
2、疾病。重大疾病险能化解关键时的大额医疗费风险。
3、科学规划。可以预见,将来没有保险寸步难行。那么既然将来要上保险,不如现在上保险,在经济条件允许的情况下(包括有收入和无收入的年轻人)。因为随着年龄增长,保费增长,年轻时买保险更“划算”。
⑹ 各类家庭如何配置保险保障
市面上的保险产品很多,不同的家庭在购买保险时候,配置的方案里面的产品可能是不一样的,没有一个固定统一的方案,建议我们需要根据个人家庭的实际情况以及需求进行购买。不管是哪类人群,从保障层面出发,比较完善的配置可以这样搭配:医保、百万住院医疗、重疾险、意外险、定期寿险。
医保解决最基础的医疗保障,百万住院医疗解决医保不能报销的部分,重疾险用于大病后的各种费用,理赔金额不限用途,解决实际生活中用钱的问题,意外险基本解决意外导致的门诊和住院费用或者因为意外引起伤残,可以获得伤残金用于后续的生活开支,定期寿险保障身故责任,可以把因为身故带来的风险转移给保险公司。
家庭的成员里面,有负债或者车贷房贷的情况,则需要附加上定期寿险,如果是儿童或者老人,可以不需要购买定期寿险,定期寿险一般是家庭经济支持购买为主。
⑺ 家庭保险配置一览表有哪些呢
一、常见保险类型
任何一个家庭想要一个全面的保险保障,都少不了下面4种保险:
重疾险?防范家庭成员罹患大病,造成巨额医疗费用支出的风险;
寿险?防范家庭顶梁柱身故,收入中断,造成家庭成员生活质量下降,面临子女教育、老人赡养、偿债危机等问题的风险;
医疗险?补充医保报销有限、重疾险保额不足的风险,做到小病不花钱,大病不差钱。
意外险?解决意外医疗报销、意外身故/全残等收入损失问题。
二、夫妻二人保险配置
5件套:寿险+医疗险+重疾险+意外险+年金
组合理由:保障全,保额足。家庭的中坚力量,经济来源,全方面最大限度覆盖收入中断风险。同时规划好退休后的养老生活。(现在规划还是10年后开始规划,具体区别扫描二维码跟我聊。)
关注重点:产品本身或者产品组合的保障责任是否接近360度无死角,兼顾性价比。
三、孩子保险配置
4件套:医疗险+重疾险+意外险+年金
组合理由:孩子活泼好动,免疫系统尚未发育完善,医疗+重疾+意外是基础配置,同时规划好他/她的必要支出,比如教育金,比如创业基金,再比如婚嫁金。这些必要支出在对应的时间就需要付出去,现在规划锁定未来。(目前有产品不仅可以做到资金安全,而且还存取灵活,收益也不低。扫二维码,你懂的。)
关注重点:门诊责任尽量涵盖,意外险中的意外医疗条款要好,重疾定义是否友好,以及年金产品的现金价值。
四、老人保险配置
2件套:医疗险 or 防癌险 + 意外险 + 根据年龄和具体情况综合考虑
组合理由:这里险种较少的原因有两个,
第一:保险是保不确定的风险,而老人们所处的年龄段或多或少出现过一些身体状况,也可能逐渐开始有一些慢性疾病,同时其他的风险也相应增加。
考虑到这种情况,比如普通的健康险产品就把首次投保年龄会限定在55-65周岁左右,也就是说如果年龄已经超过这个范围了,保司认为风险过高,不接受投保了。
此时爸爸妈妈们能选择的产品就少了,只能买到一些针对老年人设计的产品,比如防癌险。(所以保险要趁早买。)
第二:刚才提到的老年人出险的概率增加,保司会把相应的费率提高,所以即使有产品可买,也常常会出现保额和保费倒挂的现象。因此建议在配置基础保障之后,将多余的保费给老人存起来或者当“零花钱”给他们用,作为一个经济上的补充。
关注重点:核保要求是否宽松 / 送药等附加服务 / 服务的便捷性和可触及性。
⑻ 预算有限的情况下,一家三口人,应该怎么配置保险
开头戳个重点:配置保险时,先给两个大人买上,再考虑孩子的保障。
大人保障应该包含: 重疾险+意外险+百万医疗险+定期寿险。
孩子需要: 重疾险+意外险+医疗险 。
重疾险: 疾病风险一旦发生,会产生一笔很大的医疗费用,因此 健康 险也是不可少的。从罹患大病,到治疗休养,再到重返工作岗位,大概需要3到5年的时间,确诊癌症等合同上约定的重疾,重疾险买50万就赔50万,既可以治病,又可以弥补收入损失,随便我们怎么花,可以确保了我们的生活品质不会下降。
孩子的重疾理赔金,还能补偿大人的误工费。
医疗险 :大人买百万医疗,因为它保费低,保额高。几百块就能保几百万,通常是自费1万以上就能报销,可以配合医保,覆盖巨额的医疗费。
给孩子买小额医疗险,平时感冒发烧什么的经常要跑医院,买个小额医疗险几百块住院费也能用的上,很实用!
意外险 :意外风险无处不在,一旦发生意外就会给家庭带来不小的麻烦和损失,因此首要考虑意意外险。由于大人是家庭经济支柱,因此要先完善大人的安全保障,再给孩子买合适的意外险。意外伤残和身故可能导致整个家庭的收入永久下降,意外险能有效的帮助家庭度过经济难关,一般保一年的意外险只要几百块。
另外,通常含有意外医疗的报销,平时摔伤、磕着碰着、猫抓狗咬去医院,也能报,孩子也适用。
定期寿险 :家庭经济支柱必备,家庭主力一旦身故了,房贷车贷、孩子的抚养费、老人的赡养费顿时就落在了另一半头上,如果购买了定期寿险,就能规避这个风险。
小孩子不需要寿险,他们没有负担家庭责任,如果不幸身故,对家庭来说,更多的是精神上的打击,其实对家庭的经济并不会造成太大的影响。
人生各个阶段,都面临着重疾与意外的风险。如果恰至中年,已成家立业,还需多承担一份家庭责任。
在预算有限的情况下,一家三口也可以配置基础的保险方案,下面分为几种情况来看:
情景一:三口之家,家庭一共月入3000假设远先生已经成家,太太暂时并未工作,还有一个2岁的宝宝,家庭的唯一收入来源就是远先生每个月3000的工资,且还有30万的房贷。方案如下:
这样的家庭是非常脆弱的,抗风险能力极差,一旦出事,极易崩塌。所以在极其有限的预算下, 首先考虑做好每一位家庭成员的基础保障,保额刚好覆盖风险,等到后续预算增加再及时补充。
如上图,整个方案的年交保费4680元,不会给家庭造成太大的压力。
远先生作为家庭经济支柱,我们为他配置了:
若是将来不幸患病,可以通过医疗险报销医疗费用,另外通过重疾险再获得30万的保险金,弥补生病期间的收入损失及家庭支出;
若是不幸意外身故,意外险与寿险所获赔的保险金,刚好可以覆盖家庭面临的债务,还可以给家人留下一笔钱,保障家人的生活。
远太太虽不是经济来源,但也是家庭的重要支撑,所以除了寿险,另外三个险种也尽量配齐了。
由于预算有限,重疾险换成了瑞泰瑞盈,费率对女性更为友好。30万保额,只保重疾,选择交到70岁,保到70岁,每年只需一千左右。
小蜜蜂超越版对于家庭主妇可投保的额度有限制,所以方案中的意外险换成了保障同样优秀的大保镖。
而2岁的宝宝,主要面临的风险就是重疾和意外,所以给他配置了少儿重疾险中保障最全面的妈咪保贝,保30年,正好可以覆盖孩子的成长期。以及一份一年期的意外险萌宝保。
情景二:双收入家庭——四线城市“三口之家”上述方案中, 家庭年交保费占家庭年收入的9.6%,一年所交保费9680元 ,可获得以下保障:
丈夫和妻子,作为家庭经济支柱,配置是一样的:
如果夫妻双方,有一方不幸罹患重疾 :50万理赔金可以支付高额的医疗费用,还可以用来弥补未工作的收入损失,维持家庭的生活开销等;另外,重疾的治疗费用还可以通过医疗险来进行报销。
如果夫妻双方,有一方在60岁前不幸意外离世: 定寿会赔付50万,由于这款产品是夫妻版,故剩下的保费不用交,保单依然有效;另外,意外险会赔付50万,总共100万留给家庭剩余成员保障日常生活需求。
这个方案由于预算有限,所以还不能覆盖70岁后的重疾风险,不过,正如远虑君多次强调的,保险是个多次配置的过程,等事业和收入提升的时候,可以再配置一份保终身的重疾险。
孩子:不承担家庭责任,故没必要配置寿险
我们为 孩子配置了50万保额的重疾险,保到70岁, 这款产品的亮点是对于18种少儿特定疾病额外赔50万,对5种少儿罕见疾病额外赔100万,基本可以覆盖孩子未来30年以内的重疾风险。
情景三:单收入家庭——三口之家上述方案中, 家庭年交保费占家庭年收入的8.5%,一年所交保费8568元, 可获得以下保障:
这个家庭中,丈夫作为家庭唯一的经济支柱,配置了 50万的重疾险保到70岁+50万的寿险保到60岁+200万的1年期医疗险+50万的1年期意外险。 一旦发生重疾或身故的风险,较高的保额足够支撑家庭较长时间的家庭开销。
妻子作为全职妈妈,虽然没有收入,但是作为家庭重要运营支撑者,同样 配置了50万重疾、200 万的医疗等保障 ,足够抵御一定的疾病风险。
儿子才3个月,时时刻刻都在妈妈的保护范围之类,所以暂时没必要配置意外险。但这个时期,宝宝的免疫系统尚未发育全面,所以给宝宝配置了 50万的重疾和20万的医疗保障 ,相比保终身的而言,性价比更高。
情景四:未成婚——三口之家这个方案是专门为独生子女、尚未结婚、上有父母的家庭配置的,目前国内像这样的三口之家非常普遍。这要归结到 社会 原因:生活压力大、结婚意愿降低。
今年的4月30日,民政部发布“2019年1季度各省 社会 服务统计数据”,2019年第一季度,全国结婚人数281.5万对,同比下降6.7%。
像上述方案中, 家庭年交保费占家庭年收入的6.4%,一年所交保费6475元, 可获得以下保障:
远先生作为家庭的独生子,承担主要的家庭经济责任,而父母已年老,且身体欠佳,故远先生为标准配置“ 重疾险+医疗险+意外险+定期寿险 ”,以防自己罹患大病,给已无赚钱能力的父母造成严重的经济负担。
对父母而言,在55岁之后,由于年龄限制、身体有各种小毛病,导致很多险种不能投保。这里配置的是 300万保额的防癌医疗险+50万保额的意外险 ,总保费很低,但是可以防御父母意外摔伤以及罹患恶性肿瘤的风险。为父母做好保障,也是为自己减轻负担。
关于上述问题还有疑问,欢迎私信咨询,有问必答~
之前我刚好回答过这个问题,不知道复制过来会不会减分啊?
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首先保险分年龄段,不同年龄段购买的产品不一样。我们大体分为儿童,青壮年,老人。
【首先儿童不需要购买寿险,只需要购买三种保险即可,重疾险、百万医疗险、意外险。儿童生大病对家庭是个很大的负担,特别是高发重疾比如白血病,所以重疾可以缓解除去医保之外的家庭负担。
百万医疗险是实用于所有人群,它可以报销你生病住院期间的大额支出。
意外险保障家庭不被突如其来的意外击倒。
儿童的三项费用加起来一年1000元左右,推荐某付宝,重疾可以保到50万30年。】
【其次是成人,即家里的爸爸妈妈,也是家里的经济顶梁柱,不能倒,万一倒了就有寿险理赔来保障接下来几年家庭的经济开支;
所以成人保险应该在儿童三个险种的基础上增加寿险,寿险金额尽可能高一点,30-50万,太低了没有保障的意义】
【老年人,都有社保卡或者农保卡,能保证基本的看病医疗;
老年人寿险基本上不出售给他们了,但还是需要几个保险来保障,百万医疗险、防癌险、老年人意外险有这三个险种基本上可以说是很全了,但这三个险种都是一年一消费】
最好是全家人一起买,实在预算有限,优先配置大人的保险。
保障规划思路是梳理家庭财务状况,分析风险责任,量化保障缺口,计算保费预算、家庭成员分配和各险种保额。
大人配置险种为: 寿险、重疾、医疗、意外 。
小孩配置险种为: 重疾、医疗、意外 。
根据家庭年收入情况,按保险黄金曲线比例进行计算,确定保费,再根据夫妻收入比例确定寿险保额分配比例。
寿险额度缺口=房贷+车贷+孩子教育费用+生活开支+老人赡养费用-家庭流动资产
重疾额度缺口=50万-15万+1-3年年收入
医疗险选择百万医疗,最好选择6年保证续保产品
意外险50万起
四大险种中,医疗和意外最容易选择,一般各产品价格差异不大。主要考虑身体状况来选择产品。
寿险选择定寿产品,不要考虑终身寿。
价格差异最大的就是重疾险。分为定期重疾、终身单次重疾、终身多次重疾。
优越性是多次大于单次,终身大于定期,但同样的保费也是根据期限和次数递增。
在家庭预算有限的情况下,可以通过选择定期产品来降低保费,等以后经济状况好了再进行补充,保险本身就是一个根据家庭情况定期复检、动态配置的过程。
1、先大人后小孩;
2、不买返还型保险;
3、保障充足、性价比高、重在当下
预算有限的情况下,先解决看病的费用。三口都建议先配上社保。然后每人购买一份百万医疗险。三个人的费用也就是1000元左右吧。然后夫妻二人可再配置一份定期寿险。保额50万。2000元左右。
一家人配置保险能最大程度地减小家庭风险。到底怎么配置呢?
建议不要搞得太复杂,以 健康 保障为主,少碰理财和返还,这样遇到的坑,会少一大半!
大人的保障:重疾险、医疗险、意外险、寿险。
孩子:以重疾险、医疗险、意外险为主。
重疾险
保险合同中会明示保哪些病,一旦符合理赔,就会赔付一笔钱。
买消费型不用买储蓄型,如果预算不够,不用含身故责任。
买重疾险保额很重要,至少 30 万起步,最好50 万。
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成人重疾险:超级玛丽 3 号、达尔文 3 号、钢铁战士 1 号。
少儿重疾险:守卫者 3 号、晴天保保超越版。
百万医疗险
意外、疾病住院了,可以报销医疗费。
不要买捆绑类型的百万医疗险,尤其是续保需要审核,没有医疗垫付的,都别买。
买保证续保 20 年甚至更久的,增值服务好的。
百万医疗险基本是人手必备,只要符合 健康 告知,一家都可以买上。
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人保好医保、众安尊享 e 生、复星联合超越保 2020 款。
意外险
意外引起的身故、伤残、生病住院,都可以保。
买一年期的意外险就可以,别买长期带返还和理财的。
如果一个意外险一年大几千,你就趁早别买了,一般意外险几百元就可以。
意外险保障责任:意外身故伤残、意外医疗、意外住院津贴等。有这几项保障责任就可以。
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少儿意外险:小顽童、萌宝保
成人意外险:大护法、小米综合意外险、亚太百万人生。
寿险
被保人身故和伤残,赔付一笔钱,适合经济支柱买。
给夫妻双方配齐就够了,孩子没有太大的必要购买。
建议选择定期寿险,保到退休年纪,每年几百元。
基本配置原则
大人>小孩,一定要先给大人买好之后,再给宝宝配,不然大人生了病发生意外,宝宝的保费都没人交。
保障>理财,先把基础保障做好再考虑其他性质的保险。
单买比捆绑便宜很多,而且还便于自己弄清楚不同的险种,以及各个保险产品保什么。
最后和题主分享一个5000元的家庭方案,可以参考一下。适用家庭年收入 10万 ,或者家庭年结余在 3万左右 的家庭。一家人保费5000元,不足家庭年收入的10%,转移掉重疾、意外两大核心风险。
RT~针对楼主所提,合理的规划原则是:
1.优先给家庭顶梁柱投保,即家庭收入最高者,比如爸爸。
2.根据爸爸的年收入进行测算重疾所需保额。比如10万年收,则倒推重疾保额至少30万。(收入损失=3~5年年收入)
3.同理推算妈妈重疾险保额。
4.预算有限,选择高杠杆险种。比如短期意外险、定期寿险、消费型医疗险、重疾险。
根据以上原则规划处家庭单总保费后,再根据实际进行保额的增减。
这样的计划是切实可行的。
未来根据收入增加再进行加保~
人生长河是行进的,意外和风险也是未知的。
最后祝楼主找到专业合适的保险师,做好家庭规划~
预算有限的情况下,首先保证社保的问题。其次根据现大人,后小孩,先家庭经济支柱,然后其他的原则配置保险。配置,如果预算不足,长险方面,先考虑定期,在考虑终身,按将来是否返还,先考虑消费型的,然后再考虑返还型的。这么选择,主要是价格便宜。
配置:
大人:寿险+重疾险+医疗险+意外险。
孩子:重疾险+医疗险+意外险
医疗险首选百万医疗险,后面情况允许了,在加普通医疗险。寿险考虑纯寿险,不要那种复合的险种。先考虑定期,然后考虑终身,重疾险的配置出发点和寿险的同理。意外险,孩子配置普通意外险和意外医疗就可以,如果是成年了,加特定的意外险,提高身价。大人偏重特定意外险,同时也附加少量保额的意外医疗。
保额方面,寿险50万,重疾险30万,特定意外险100万,如果年龄在30岁所有,一年的保费支出还是非常合理的。
很高兴,在预算有限的情况下,您认可保险的功用,为自己和家人增添一份保障。
不知道您的预算是多少?
我就拿最近给一家4口配置的保险方案来举例吧。
四线小县城,父亲+母亲+儿子5岁+女儿2岁。预算1.5万。
两位大人应该配置寿险+重疾险+医疗险+意外险
两位小朋友应该赔重疾险+医疗险+意外险。
寿险非常重要! ! 理应每个大人都持有一份定期寿险 ,价格几百元就足够了。
当家庭经济支柱倒下时,寿险是最能体现保险作用的险种。
但是!如果您还是无产阶级,无房无车无负债,不需要赡养父母,也不需要照顾子女,或者你无力负担这么多,寿险是可以先不配置的。
当您收入提升,当您背了债务,买了房买了车,想父母老婆孩子过得好一些,您再配置寿险也可以的。
很多人会在这个时候,选择定期消费型的产品。
降低保费,做高保额。甚至是做成单次赔付的重疾险。
但是,我依然坚持认为, 重大疾病高发年龄的40岁以后,甚至在70岁,80岁才会发病。因此终身保障的重疾险,意味着更有机会用得上
另外,现在医学进步,重大疾病是有机会被治愈,比如冠状动脉搭桥术,比如少儿白血病。只要及时就医,这些疾病都能被治愈。但是治愈后却不能再买保险了。
因此,从一开始就应该做好多次保障,为将来多准备些机会。
百万医疗险已经是全民的福利保险了。
小小的几百元,获取几百万的高保额。
只要是国内二级及以上公立医院,都能报销。
进口药,自费药也能全额报销。
在医院里,底气十足的跟医生说:“给我用最好的药,我有商业保险!”
每个险种都有自己的涵盖范围,一个险种解决一个问题。
不能因为,有了重疾和医疗,就放弃意外险。
因为人生风险,除了疾病,还有意外。
意外,对每个人来讲,都是公平的,损失也是巨大的。
每分钟就有6人死于意外事故。
因此,我们配置意外险,转移了意外风险。
现在国内人身险保险公司有87家,然后还有一些财产险等公司可以开发寿险业务,所以市面上险种有一两千种(只多不少)。
题主不要急着看产品方案,因为方案随随便便就能出一些,但是关键看适不适合自己。
那应该怎么配置保险呢?
1、买对需求
2、买全保障
3、买够保额
4、买对人员
5、买对产品
题主需要了解的内容如下:
1、保险险种的分类:寿险、意外险、重疾险、医疗险、年金险,这五大险种都有什么作用。
2、学会计算家庭风险保额也就是身故保额、残疾保额、重疾保额、医疗保额、养老金/教育金保额。
一般身故残疾保额:包括未来10-20年个人收入、子女教育费用、父母赡养费用、房贷车贷等
重疾保额:包括疾病治疗费用、3-5年的康复费、3-5年的家庭开支(3-5年的收入),如果是癌症考虑3-5年,如果是其他重疾会长期影响的,那得考虑时间更长。
3、确定完保额,就确定购买人员和保费预算。一般顺序:主要经济支柱>次要经济支柱>老人>小孩
费用预算,看收入占比和产品形态。
4、根据身体情况、个人需求来确定产品:产品分:
定期型、终身型;
消费型、储蓄型或返本型;
大公司产品VS小公司产品;
性价比高VS高质量产品等等
最后才能选出适合自己的产品。
这要求题主具备一定的保险基础知识,也就是上述原则,然后找到一个好的保险业务员,做好产品方案配置。
⑼ 平安保险一家三口的保险怎么买
家庭保险配置有以下几点原则:
1、优先为家庭经济支柱配置完善的保障,先满足保额需求,后考虑保费支出;
2、先大人后小孩,孩子投保越早越好,俗话说:“父母就是孩子的保险”,父母能稳定的获得经济收入就能保障孩子学习和成长;
3、先保障后理财(教育金、养老);
父母经济支柱配置:意外险+寿险(定期)+重疾保险+百万医疗保险(平安福、e生保、小安定寿、高保额意外险卡等)
孩子保险配置:意外险+医疗保险+重疾险(宝贝卡意外及医疗险、e生保、少儿平安福等)
(1)重疾险: 防范家庭成员罹患大病,造成巨额医疗康复费用支出的风险;
(2)寿险:防范家庭顶梁柱身故,收入中断,造成家庭成员生活质量下降,面临子女教育、老人赡养、偿债危机等问题的风险;
(3)医疗险:补充医保报销有限、重疾险保额不足的风险,做到小病不花钱,大病不差钱;
(4)意外险:解决意外医疗报销、意外身故/全残等收入损失问题。
家庭保险配置方案有个很实用简单的定律,即双十定律:保障额度=10倍家庭年收入,保费支出=家庭年收入的10%左右。
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