⑴ 金融理财师应该根据客户的什么为为客户配置合适的投资产品
致理财师：如何才能为合适的客户配置合适的产品？
作为理财产业链中的交通枢纽，理财师扮演着极其重要的作用，如何把合适的产品配置给合适的客户，今天小贝就从以下几点来和大家聊聊。
了解用户需求
作为理财师，最大的作用就是帮助客户做好财富管理，如何才能为用户做好财富规划，关键还是得从用户的真正需求出发帮助用户解决问题。
在了解用户需求之前，理财师还应该对自己的理财产品有个比较清晰地认知，比如该产品地风险、收益等。在了解清楚理财产品相关信息之后，理财师还要对用户的财务信息：如资产、收入、支出等和风险偏好、理财目标、职业等非财务信息做个充分了解，真正做到以用户需求为导向为用户进行专业的产品配置。
坚持学习提升自己
通过长期服务高净值人群，理财师不难发现用户的需求是相对全面及高度定制化的，比如在服务客户的过程中，经常会遇到客户在法律相关、移民教育等方面也有一些需求，而这些需求对于理财师来说是没有办法及时解决的。
因此，想要成为一名理财师，关于高净值人群关注的其他如法律事务、税务筹划、移民教育等方面，理财师私下也要有相应了解，且不说当用户遇到这类问题时，你一定能提供解决方案，至少能和用户沟通起来，不至于出现用户在那自言自语的窘境，进而加强用户对你的好感度。
始终保持专业
想要服务好客户，尤其是高净值客户，理财师必须要保持和客户始终在一个频道，适时地给出反馈。当然，想要实现和客户同频，这是一个需要长期积累的过程，最重要的就是通过多次有效沟通帮助建立起用户对你的信任。
如何建立起用户对你的信任呢？和用户刚开始沟通时不要一上来就聊产品，这样会给客户带来一种你就是来找我买产品的。正确的做法应该是完全忘掉产品，由心而发的去关注客户，他们需要什么、对什么感兴趣，通过朋友式的聊天，拉近用户对你的好感度之后再谈产品。
成为一名优秀的理财师，是一个需要长期学习的过程，在这一过程中，我们通过产品端的学习可以帮助我们弄清资金需求方的不确定性和逆选择的问题，通过客户端的学习，我们能够更清晰的了解用户的真实需求及风险偏好等。学习的过程永远是漫长且单一的，想要更好的提升自己，理财师也可以借助一些外力，如Beta理财师来更好的丰富自己，帮助更多的客户配置更合适的产品，从而实现自己的人生价值。
配图来源：Pexels
⑵ 理财圈：如何做资产配置
理财理的不是钱，而是人。理财三部曲，过去，现在，未来。搞懂了这个，我们理财投资才有方向，才能控制好节奏，做到心中有数。
所谓过去体现在我们现有的资产跟财务状况，现在是我们现有的收支跟储蓄能力，而未来是我们努力为之奋斗的目标。所以要做一份切实可行的财务规划方案，首先要做知己——对自己和财务的全方位了解，才到知彼。
知己，了解自己的财务状况
理财理的不是钱，而是人。理财三部曲，过去，现在，未来。搞懂了这个，我们理财投资才有方向，才能控制好节奏，做到心中有数。
所谓过去体现在我们现有的资产跟财务状况，现在是我们现有的收支跟储蓄能力，而未来是我们努力为之奋斗的目标。所以要做一份切实可行的财务规划方案，首先要做知己——对自己和财务的全方位了解，才到知彼。
1.测试你的风险偏好
风险偏好是指为了实现目标，投资者在承担不确定的风险时所持的态度。这就这涉及到客户风险偏好的分类，一般来说分为：非常进取型、温和进取型、中庸稳健型、温和保守型、非常保守型。
小伙伴们是不是很好奇自己属于哪类型的风险偏好呢？一般在银行网站上都有相应的风险评测，大家可以去测试看看。风险偏好将决定你的专属理财产品。
2.正处在理财周期的哪个阶段？
生命周期理论是由F•莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R•布伦博格、A•安多共同创建的。该理论为消费者的消费行为提供了全新的解释，它指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
由此延伸到理财领域，即为家庭生命周期的应用。它分为四个时期：家庭形成期（建立家庭生养子女）、家庭成长期（子女长大就学）、家庭成熟期（子女独立和事业发展到巅峰）和家庭衰老期（退休到终老而使家庭消灭）。
家庭应当根据所处的不同阶段，进行不同结构的理财。即一个让你将综合考虑其即期收入、未来收入，以及可预期开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在一生中内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
下表为四个不同阶段的特征，大家对照看看自己与哪一个相符。
总之，要合理配置自己的资产，要首先明确自己的理财目标，再对自己的财务状况进行分析基础上，考虑个人的风险承受能力，综合规划自己的资产。资产配置是因人而异的，绝对不存在最佳标准，按需求配置资产才是最恰当的理财方式。
⑶ 资产配置率计算公式
公式为(Iit)=αit+ηit*(GDPit)+ εit
资产配置的公式是：资产配置=25%稳健型+25%激进型+50%储蓄。
对于普通投资者而言，资金相对有限，很大一部分要用于日常的生活支出。因此，首先要留下50%作为日常生活支出的备用资金。然后再拿出25%用于投资稳健型的理财产品，比如银行理财产品、债券基金、互联网金融理财等，这样既能最大限度的保障资金安全，也能获得不错的收益。
最后的25%可用于激进型的投资，虽然风险较大，但是潜在的收益也是很可观的。所以，不妨用这一部分资金去放手一搏。
当然，妙资金融理财师说的这个资产配置公式，也是最基本的一种。具体的投资实践中，还需要根据投资者自身的资金实力、风险偏好来做合理地规划。
⑷ 家庭理财如何进行资产配置
家庭理财如何进行资产配置?资产配置指的是在一个投资组合中选择资产的类别并确定其比例的过程，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配，从而使资产组合的收益趋于稳定。
研究表明，资产配置对于投资收益的贡献率超过90%，远远大于什么时机选择、具体产品的选择(排除彩票投资押的巨奖等因素)等。
对于不同的投资者来说，资产配置也应该因人而异。
根据家庭的财务状况和理财目标，确定一个合理的资产配置比例，然后再选择合适的理财产品。每个家庭的情况不相同，风险承受能力不同(回复“测试”两个字就可以知道自己的风险承受能力啦)，导致理财需求的层次也不相同，那么每个家庭的资产配置方案也各不相同。
所以呢，大家在选择理财产品的过程中，首先要判断自己的风险承受能力，看自己属于哪一类型的投资者。然后，再根据家庭的.实际情况确定相应的资产配置方案。
咱们以一个家庭的实际案例来分析
李先生，34岁，职业经理人。李太太，29岁，职业会计。女儿，2岁。目前李先生和李太太每月收入结余全部做定期存款，除基本保障外，夫妇二人没有购买任何商业保险。近期准备贷款购买商品住宅一套。在风险偏好上，两人均属于稳健型投资者。
东方华尔理财师认为，李先生家庭资产配置的最大问题是金融投资占比太低，资产流动性较差。家庭也缺乏足够的保障，对于“双支柱”家庭来说，存在很大的风险隐患。
建议可以进行如下配置
一：家庭备足一定的流动资金应对短期资金需求
李先生可将家庭资产的30%分别配置存款、货币基金和短期理财产品，在保证资金流动性的基础上尽量获取较高的收益。
二：投入家庭可投资资产的15%购买商业保险以弥补家庭的风险缺口
险种可以考虑以重疾险和两全险为主。
三：在购房贷款方面
量入为出，每年还款额度不应超过家庭可投资资产的30%，以避免压力过大。
四：提前为孩子的未来教育费用做准备
可将家庭可投资资产的20%配置在较为稳健的银行理财产品或债券型基金上。
五：可考虑适当进行风险更高的证券投资
但额度以不超过家庭可投资资产的5%为宜。
各个阶段的家庭资产配置是如何进行的
年轻白领新婚新育家庭
年轻白领新婚新育家庭应该从有限的资产中坚持结余进行长期投资。基金定投是最简单有效的投资手段，收益较储蓄高，市场风险较证券低。
人到中年家庭
中年家庭大多已有了一定程度的资产积累，投资应该多样化，以分散投资风险。此时可以尝试银行理财产品、网贷以及黄金、收藏等投资方式。
自主创业者家庭
投资实业，是所有投资理财渠道中，回报率最高的投资方式，但也是风险最大的生财手段。同时，医疗保障、养老等问题往往是这类家庭最敏感的问题。因此，选择适当的商业保险，来保障自己和自己的事业安全十分有必要。
高收入家庭
高收入家庭不应该只进行单纯的储蓄理财，而是要尝试银行理财产品、货币基金、股票投资等一些较高收益的理财产品。
退休老年人家庭
退休老年人家庭最大的经济压力可能还是来自医疗费用，从合理配置家庭财产的角度，盘活目前已价值不菲的老房产是一个很好的路子。
⑸ 如何理解家庭资产配置“4321法则”
什么是家庭资产配置的“4321”法则？看看它的大名：
“标准普尔家庭资产配置图”
它是由全球最具影响力的信用评级机构的标准普尔公司(standard & Poor’s)（总而言之就是很牛掰的一家金融公司）调研了全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭资产配比，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
这张图被公认为最合理的家庭资产分配图。
吹了这么久，现在来看看它的庐山只能面目吧！
本来我想自己画，发现呢昵图网有就借来用一下
这张图片是不是看起来很简单，没什么玄机。但往往有效的方法是大繁至简。细心看，希望你能有所收获。
第一部分：要花的钱（占总资产的10%）
图片来自昵图网
第一个是日常开销账户，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的开支做准备。一般存在银行或放在余额宝里。
根据第一个象限我们可以先看看我们每月的开支是否超支。
例如：现在家庭一共有40万的资产。10%就是4万也就是说着四万是我们家庭3-6个月的开支上线。那么家庭每个月的开销控制在6666~13333元比较合理。
第二部分：保命的钱（占总资产的20%）
图片来自昵图网
这个账户是为突发意外准备的应急资金，是为了保障家庭成员在出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
大家都知道现在医疗成本很高，如果不会转嫁风险，很可能“一病回到解放前”，因此需要一些商业保险公司来替我们承担风险，这部分的钱就当给保险公司的“保护费”。
这部分钱平时看着只出不进，等真正遇到意外的时候你就会庆幸买了这根“ 避雷针”。
第三部分：生钱的钱（占总资产的30%）
图片来自昵图网
这个账户是为了提高家庭被动收入，在做好了前两步的基础上，这部分盈亏已经不会对家庭造成致命的打击，没有了压力，相信你能更从容的打理自己的资产。
这个账户最大的忌讳是贪婪，很多人第一年用30%赚到了钱，第二年就用90%投入市场，往往不会有理想的结果。
第四部分：保本升值的钱（占总资产的40%）
这个账户是一条漫漫长征路，因为这部分的钱往往投资周期长，要求安全稳健。
因为用的时候需要的数额很大，所以单靠存是不够的，还要选一些适合长线投资的稳健的项目，用复利的力量满足将来的需求。
四个象限讲完了，再来看看如何结合到我们的理财金字塔中。
仅供参考，不喜勿喷
这个理论被一些人演化出了很多内容什么“1234理论”“资产最优配置理论”一大堆，很多都是用来推销理财产品或者保险产品的，所以导致一些人认为这是骗人的理论，是销售人员的销售手段。
其实我们真正要做的，是学习里面对我们有用的知识，而不是争辩其他人告诉我们这个理论的目的。
我上面讲的是理论知识，仅供大家参考。
估计标准普尔公司编制这个图的时候肯定没想到中国房价这么贵，所以我们的情况还是要视每个家庭的情况做出合理的修改。
但总体的思路就是这样，希望大家有所收获。
喜欢我就关注吧(๑• ㅂ• )و 我们一起努力，共同进步٩(ˊωˋ*)و *｡
一个国家有一个国家的资产调配法则，一个家庭也有一个家庭的资产调配法则。标准普尔公司（一家很有权威的金融公司）对全球十万个家庭资产稳定增长的家庭进行了系统的调查，对他们家庭资产的分配进行了一系列的分析与总结，最终得出标注普尔家庭资产象限图。这个象限图是一个扇形统计图，一共分为四大块儿，将家庭的资产分配概括的分为四大部分。这四大部分分别是：保本的钱；生活的钱；保命的钱；要花的钱。这四部分各自所占的比例分别是百分之四十；百分之三十；百分之二十；百分之十。这个普尔家庭资产象限图的主要部分就是这样，所谓大繁至简就是如此了。接下来坤鹏论就这四个部分来谈谈自己的看法。
一、要花的钱
要花的钱这个象限所占的比例是百分之十，是四个象限中所占比例最小的一部分，却是最贴近我们日常生活的一部分，只要生活就会有一定的支出。这部分具体是一个家庭里三到六个月的生活费，流动性强的活期资产，还有余额宝之类的家庭资产。如果说一个家庭一共有二十万的资产，那么按照这个普尔家庭资产象限图的计算方法来看，这个家庭三到六个月的生活费就是两万块钱，平均每个月五千块钱的生活费是比较合理的。
二、保命的钱
保命的钱这个象限所占的比例是百分之二十，这部分钱用于一个家庭中的家庭成员如果出现了重大疾病用于治疗的费用，或者是每个阶段为每个家庭成员买意外保险的费用。生活中平时买个感冒药之类的费用不计入其中。这部分虽然所占比例不小，不过一个家庭里最重要的就是每个家庭成员身体 健康 与平安，为了一个家庭的长久打算，这笔钱花的还是很有必要的。
三、生钱的钱
生钱的钱这个象限所占的比例是百分之三十，这部分钱用于股票、基金、房产等高风险投资，主要是用于提高额外家庭收入。当然，这是要在已经做好了前两个步骤的前提下才可以进行。如果一个家庭的基本消费、用于出现意外情况的钱都没有又何谈提高家庭额外收入。再进行这部分的具体实施最大的的注意事项就是不要贪心，见好就收就可以了，不可以见到盈利了就把这部分的资产一次性投进去，甚至动用了原本应该分配在其他部分的资产。虽说风险越大回报越大，可是这样做的后果往往是血本无归，这不是一个家庭可以轻易承担的风险。
四、保本的钱
保本的钱这个象限所占的比例是百分之四十，是四个象限中所占比例最多的，一个家庭中近乎一半的资产都用在了这部分。这部分用于家长未来的养老，孩子的教育，还有银行理财，存款等。这部分所占比例最大，使用的时间也最长，这是一个家庭保障未来幸福生活的保证书，用的数额相对巨大，因而除了单纯的存钱还要有一定的理财手段，长久的在当下努力是为了以后的幸福。
一般按“4321”法则对家庭资产的配置，都是很有钱的大款家庭！
他们在长期的理财规划中，总结出来一个规律，这正是所谓的“4321”定律，这个定律是针对高收入的家庭，这些高收入的家庭的支出比例，是用整个收入的百分之四十来买房或股票、基金方面的投资，百分之三十用来开支家庭生活，百分之二十用来做银行存款，百分之十用来以备不时之需或用来买保险。
他们就按照这个“4321”定律来安排资产，又可以满足家庭的生活需要，也可以通过投资保值来增值，还能对家庭提供基本保障和保险。
一般的人就比不上这些有钱人，“4321”定律根本就用不上！
“4321 法则”是我们常说的家庭收入配置法
核心为：将40%的收入用于房产和其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，最后10%用于保险。
在不少理财师给出的家庭理财建议中，“4321 法则”常常出现。但对于这个基础概念，其实不少大学在校生也并不陌生。我们常常观测到在理财中生搬硬套的现象，而这显然歪曲了这个法则的目的：帮助人更好的理财。
理财，根据不同人生阶段，收入模式，收入额度，不同 社会 情况都需要做合理调整，因人因家庭而异。使用4321提供了思路和模版帮助人理解便好。
非常不认可“标准普尔家庭资产配置4321法则”
不知何时起，“标普4321法则”被推崇为家庭资产配置的黄金法则，被很多人推崇备至甚至效仿，据说是标准普尔公司调查了十万个家庭得出的统计结论。
可能是我孤陋寡闻，孤行者没有找到相关的正式信息和依据，也不了解这十万个家庭的经济状况和分布范围，更不知道这些家庭是否都按4321法则配置家庭资产，但是我十分相信郑板桥的“十分学七要抛三”，即便是100%的真理，也要放在真理正确的环境里使用。
我之所以反对是因为以下几点：
一、不同的家庭不可能按相同的比例配置资产
二、不同的年龄不可能按相同的比例配置资产
三、不同的收入不可能按相同的比例配置资产
四、不同的 社会 保障条件不可能按相同的比例配置资产
五、不同的文化背景不可能按相同的比例配置资产
把资产配置分为四个象限的做法是可取的，但是四个象限的名称和使用条件不同文章也不一样，大多存在重复和歧义。
因此孤行者很不赞成刻板的“4321法则”，建议广大投资者不要被所谓的“高大上”蒙蔽了双眼，适合自己的资产配置才是最好的配置，机械的照搬照抄永远都得不好的结果。
这些年对家庭资产的配置法则也有几个就不说了，我看大多数都是依米国的办法加工后形成的比较多。生活的，住房的，理财的，投资 健康 投资股票的等等，不是说不好，现在国人大多数还没有达到那样的条件，符合的话也是极少数人，第一得有钱，第二你是理财高手和投资高手才行，大多数人买房子把两代人的钱都用光了，那来的4321？付了首付只有用1来共同还贷款了，用2的话再还车贷就是了，这个指的是大多数人。也有的人说这些办法很科学，我也不反对，最好用现实国情的办法解决这些事最好。理财的卖保险的这些人，有的人专门忽悠年纪大的人从这方面说事，理财产品本来是个风险大的产品，有的人越理财把财产理的越少，把银行的存款变成了保险产品这样的事也不少，虽然是少数可也存在这方面的问题。说实话大多数人是受利益的诱惑，有几个人真正懂的这方面的知识。我认为4321当时不接大多数人的地气，达到了以后再说吧，回答完毕。
家庭比较合理的支出比例是：40%的收入用于买房或股票、基金方面的投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款，以备不时之需10%用于保险。
“4321”法则有很多个，其实也没有什么大不了的，主要是从资产多元化的角度配置。具体的比例也不要墨守成规，实际上不同人群、不同特点，需要搭配的比例也是不一样的。
有人说，10%用于保险、20%用于储蓄备用、30%用于衣食住行、 40%用于投资创富。
也有人说，10%是购买商业保险，20%用于理财存款，30%用于生活，40%投资于住房和股票。
另外，还有人说，10%用于家庭的日常支出，20%用于防止意外，30%用于高额收益的投资，40%用于长期保障。
实际上对于国人来说，最低收入水平达到最低工资水平的人群，根本没有必要、现实他们也不会去了解各种投资，万一30%的收入不够消费难道还要饿死？这样的水平了还要购买商业保险？
至于拥有千万人民币资产的“高净值家庭”每月拿出30%的收入来用于消费也是笑话。根据2020年胡润财富报告，千万人民币资产的高净值家庭中，有60%是企业主，企业资产占其所有资产的59%。他们还拥有200万的现金及有价证券，以及500万元以上的自住住房。
一般来说，像我们普通人的收入每月五六千元，首先需要缴纳的其实应当是 社会 五项保险，从养老、医疗、工伤、生育、失业多方面保障家庭。
一年拿出六七千元的钱购买商业养老保险，说实话，既买不了多少复杂的品种，也对家庭是一份不小的负担。这样的家庭，还是建议能攒多少就攒多少钱。
如果害怕货币贬值，那么理论上应当投资于股票（基金）、房地产等抗通胀的资产中，大多数人选的是第二种。
当家里有百八十万积蓄，能够应对各种风险支出的时候，再考虑按照4321的原则配置资产吧。
当然也有的家庭喜欢冒险，特别是独身一人的年轻人，他们可以将全部的财富投资于股票基金等高成长的投资中（建议选择自己熟悉的投资方式，不熟悉的投资实际上是去送钱的）。因为他们还年轻，即使全部损失财富，也有通过劳动能力挣回财富的可能。但是随着年龄的增大，应当逐渐转为安全稳健的理财产品。
所以，一定要记住，所有的原则都是死的，一定要活学活用。
首席投资官评论员溪妹认为：浅谈什么是家庭资产配置的4321法则。本身的定义是：把家庭中总收入的资产分为4个部分，他们分别是投资占40％，日常开销是30％，备用金20％，保险什么的占10％。就是所谓的4321法则。
投资理财：是每个家庭都是必不可少的一项，不光是要会赚钱还要会投资理财，保证未来家庭资产的保值和增值，主要投资方向是基金、货币、黄金、股票等。还是看每个家庭实际的情况来选择。
日常开销：这笔钱是用于日常家庭开销使用，包含于家庭中的基本吃喝玩乐的费用，如果有房贷车贷的话这笔钱也是包含在内的。在使用的时候要节省一些，还是那句话不需要的东西没必要买。能省则省。
备用金：家里谁没点着急的事儿，这边钱可以放在货币理财中存放，主要因素就是流动性比较强，随时买入卖出，提现2小时到账。到了真的着急用钱的时候直接取出来使用。
保险：人身保险最重要，当你出生还是老年，都是需要一份保险，这个虽然占的比较小，但是还是需要有的，也是对自己和家人负责的。还可以预防家庭资产遇到的意外情况，避免对家庭造成经济创伤。
可能很多人对家庭的“4231法则”都不是很清楚，根据家庭资产配置的“4231法则”，40%的钱用于投资理财，30%的钱用于日常生活支出，涉及到衣食住行等。20%用于储蓄备用，10用于保险。当然这样的配置是较合理的方式，但并不是所有的家庭都能做到这样，毕竟大家的生活质量还是有差距的，可能很多农村地区的家庭收入的大部分都花在衣食住行上了。
但是，大致的方向就是这样。除了日常生活消费支出，每个家庭都需要规划下剩下的资金。多少钱用于投资理财，多少钱是目前不需要急用的，还有剩余的钱可以做些什么。建议是生活中需要用到的钱存在余额宝里，不仅不影响日常消费支出，还能享受一定的利率。大部分资金选择稳健的理财方式，比如银行理财产品，定期理财等，如果承担风险能力较大的话，还可以选择基金定投、股票等方式，当然，现代 社会 永远不知道意外和明天哪个先来，所以为家人购买保险，也是不错的选择。总体来说，适合自己的就是最好的。
⑹ 如何家庭理财，请理财师帮助做个理财方案！
家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置指的就是对资金的分配进行安排的一个过程，如果做好了合理的资金安排，在面对突如其来的风险时就不用担心会影响到家庭财务的稳定，既不对家庭产生影响，又能产生一定收益。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。
开始前先推荐一门对增加收入很有用的理财课程，用7天时间学完，你会感受到理财能力的突飞猛进：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。
在家庭理财方面比较合理的支出比例如下：
40%的收入用于财富的保值增值，可用来投资房子、股票、基金等等
30%的收入用于支撑家庭的日常开支，保障基本的生活；
20%的收入用于银行存款，以备不时之需；也可以适当投点货币基金获取收益。
10%的收入可用于保险的规划，转移一些人生风险。
一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：
一、投资增值的账户，用来追求收益。
这个账户的关键就是赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。
我们可以采用50:50的简单配置法则。
即把投资的钱平均分成两半，一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！
二、日常开销账户
日常生活中不妨使用1~2张信用卡，基本上可以涵盖日常消费。关于这个账户，任何一个小伙伴必然要拥有，但是最轻易发生占比过高的情况。因为这个账户花销是经常出现的状况，所以缺少钱准备其他账户。
三、储蓄账户，即保本的钱
这个账户的关键是专属：不可以随便使用。每个家庭都想给家人存在养老金和教育金，但肯定避免不了因为要买车或者装修用掉一些。
重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。
很多人都是通过基金定投的方式来实现这个账户的。
四、保命账户，用来实现风险的管理和转移
简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。
每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。
以上是我对《如何家庭理财，请理财师帮助做个理财方案！》的回答，望采纳~
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⑺ 理财师们都在用的家庭资产配置策略
我是普益集团的理财师，目前的策略：可转债打新?基金定投?港股打新?定期理财，但是每个人都不一样，视情况而定
⑻ 投资理财师如何给客户做规划
理财师应该向客户传递什么样的投资理念？
很多理财师可能会有这样一个观念：想要为客户做好财富管理，前期就要好好了解客户的家庭情况、资产情况，然后再根据客户的真实诉求去为其匹配产品，但，做好理财师这一工作，远不止这一个方面，理财师更应该做到的则是向客户传递正确的投资理念。那么，什么样的投资理念才是理财师应该传递给客户的呢？
坚持投资中的长期主义
大多数人即便没有接触过金融行业，也知道这一行业复杂多变，稍微一个不留神，可能就会给自己带来损失。正因为如此，我们在投资时一定不能急于求成。
要知道，理财师在服务客户的过程中向客户传递正确的长期投资理念，一方面可以加强客户对投资领域的了解，以此拉近与客户之间的距离，更重要的是可以有效缓解客户在短期内的恐慌情绪，帮助客户真正做到合理理财。
很多人都想复制巴菲赚到99.8％财富的结果，却从来没想过去学习他在前期投资时的“过程”，这一过程也可以看成是我们需要给客户传递的长期主义投资观念。投资本身就是一件需要长期坚持的事情，虽然短期的利益能为我们的资产带来一定的变化，但长期的坚持更能为我们的资产带来大变化，只有学会坚持，不被眼前利益所诱惑，我们才能真正学会投资理财。
学会主动思考风险
金融市场本身就动荡不安，这就要求理财师服务客户的过程中要极具市场敏感性，对于市场的细微变化都要能及时感知并做主动思考，然后提前告知客户。
其实我们仔细观察客户不难发现，客户对于风险的担心可以细分为“波动大”、“不确定性强”、“流动性差”等，针对这些具体的担心因素，理财师在为客户做财富管理的过程中就不得不帮助客户提前树立主动思考风险的意识：这一波市场变化可能会造成什么影响？对于我个人又会有哪些影响？后期又该怎么做去应对这些风险？只有在市场出现波动前，提前思考好会面对的风险以及后期的解决方法，客户的接受程度更高，调整理财方案也会来的更快。
合理配置资产的意识
很多客户在刚开始投资时，因为对行业的不了解，就胡乱配置自己的资产去进行投资，到最后，钱投了，却没有带来任何收益。这时候，理财师在服务客户的过程中，就要有意识的帮助客户培养合理配置资产的意识：结合自己的实际情况，为自己留出一定备用金，且在遵从“安全、合理”的原则上去投资，尽量避降低自己的损失。
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