㈠ 保险如何配置
保险的本质是保障，为了转嫁意外、疾病等风险，买保险需要结合自身实际需求和经济能力来配置，一般优先配置医保，再考虑商业险，比如医疗险、意外险、重疾险、寿险等保障型，最后再买年金险、投连险等理财型产品。
买保险是比较专业、复杂的，产品多、条款繁杂，最好能有专业人士提供需求理解与匹配。
其实，一般家庭配置保险，无非就是寿险，重疾险，住院医疗险和意外险。
01 寿险
简单说，寿险保障的是“生命”，无论是疾病还是意外导致的身故，都会一次性赔保额。
买50万就赔付给家人50万，买100万就赔付给100万，注意是给家里留下的亲人。
寿险并不是所有的家庭成员都需要。家庭的主要经济支柱承担着偿还剩余的车贷房贷，家人生活费用，孩子未来读书费用这些责任。
所以，寿险只需要给经济支柱配置，防范经济支柱一旦身故，对家庭责任的巨大打击。
孩子和老年人没有经济责任，一般不需要买寿险。
一般来说，寿险分为终身和定期两种，一般家庭买定期就行。
给经济支柱配置20到30年的定期寿险，保障家庭责任最为重要的这些年就可以了，比如到孩子大学毕业、房贷还清以后。经济责任结束后，就不太需要寿险了。
寿险的家庭保额计算公式：需要买的保额=身上背负的责任 - 现有的流动资产；再按经济支柱的收入比例进行划分，谁赚钱多谁多买点。
总之一句话，寿险，给经济支柱配置定期保障即可。
02 重疾险
重疾险简单理解，就是患了符合合同约定的重大疾病，保险公司就按照约定赔付保额的保障。
至于这笔钱你用来做什么，无论是去看病还是环游世界，保险公司不关心，反正钱会直接付给你。
重疾险的保额，除了要覆盖治疗费用，还要考虑未来的康复和疗养费用，以及生病期间的收入补偿。
重疾的保额计算公式：保额=大病平均治疗费用 + 康复疗养费用+1-3年收入补偿 - 社保可报销的平均额度
一般来说，一线城市的重疾保额最低买到40万以上比较合适。
㈡ 普通家庭应该如何配置保险呢
在中国，家庭人员买保险中，总感觉人情味太重：家庭收入主要来源的那个人，往往都是先帮家人买，最后帮自己买。如果自己直接给自己购买一份保险，给人的感觉就是：这人太自私，不顾家。
但从风险角度考虑，需要保险保障的人：大人--小孩--老人。
家庭的经济支柱，是维持一个家庭基本正常运转不可或缺的，经济支柱倒下了，轻则节衣缩食，缩减开支，重则家破。
我们应该怎样为家庭人员配置保险？
优先原则：家庭收入最高者第一，其次小孩，最后老人。
种类原则：社保/农村合作医疗第一，商业第二。
类别分类：意外/医疗第一，养老第二，理财第三。
次方法只是宏观的一个配置计划，最终的分配，还是需要根据自己家庭的实际情况分配，至于都买保险的金额，也需要遵循以下几点：
不能对家庭生活造成影响；
不能感觉到明显的经济压力；
购买金额最好不要超过家庭纯收入的10%。
可能有些人会觉得，给优先给孩子购买，让孩子未来有个保障才是最重要的。这种想法大错特错，虽说孩子是父母的掌中宝，但孩子抵御风险的能力几乎为零，换句话说：如果孩子出现了意外，这至少还是一个家。
无论从什么角度，家庭收入最高者，才是最需要保险保障的人。给家庭经济支柱买保险，就是给家庭买保险。
㈢ 各类人群怎么配置保险保障
市面上的保险产品很多，不同的人购买保险时候，配置的方案里面的产品可能是不一样的，没有一个固定统一的方案，都是需要根据每个人实际情况以及需求进行推荐的。但若非要说某类固定搭配，不管是哪类人群，从保障层面出发，比较完善的配置可以这样搭配：医保、百万住院医疗、重疾险、意外险。
医保解决最基础的医疗保障，百万住院医疗解决医保不能报销的部分，重疾险用于大病后的各种费用，理赔金额不限用途，解决实际生活中用钱的问题，意外险基本解决意外导致的门诊和住院费用或者因为意外引起伤残，可以获得伤残金用于后续的生活开支。
如果是老人，在年龄上如果太大了不适合买重疾险的情况下，商业保险的最简单的配置就是：百万医疗/防癌险+意外险。如果是家庭里面的经济支柱，有负债或者车贷房贷的情况，则可以在以上的方案上额外附加上定期寿险，定期寿险保障身故责任，可以把因为身故带来的风险转移给保险公司。