保险怎么配置寿险

⑴ 配置寿险的时候应该怎么选择定期的还是终身的

您好，寿险是以被保险人生存或死亡为保障对象的保险，它的作用是当被保险人身故/全残后，可以从保险公司那得到一笔赔偿。选择定期寿险还是终身寿险，这就要看个人预算和需求了，推荐您看这篇去判断：《终身寿险or定期寿险，奶爸教你这样选》

定期寿险和终身寿险有什么区别

定期寿险的保障期限有限制，需要投保人在投保时根据需求去选择。

终身寿险保障的是终身，保障期限没有限制。

定期寿险属于消费型保险，保险公司只是在保障期限内承担保险责任，保险期限满则合同自然终止，保险公司将不再承担保险责任，且所交保费不予退还。

定期寿险更适合家庭的顶梁柱、事业刚刚起步的年轻人或者背负有房贷车贷和其它债务的人购买，因为这类人一旦发生事故离世，如果没有寿险的高额赔偿，他的家庭很可能会因此陷入经济危机。

当家里其它人获得保险公司的赔偿金后，这笔钱可以保证家庭的生活质量，如果有车贷房贷或者其它负债，还可以用这笔钱去还款。

终身寿险属于储蓄型保险，按功能属性不同可以分为保障型/储蓄型/传承型终身寿险，终身寿险就像是一个兼具保障和理财且保障期限加长至终身的定期寿险。

终身寿险看似很完美，但也有较大的弊端，那就是保费甚高，往往一年需要缴纳大几千甚至上万元。

所以说终身寿险更适合家庭比较富裕的人士，一方面他们希望在自己身故后可以留一笔钱给自己的家人（或者是遗产传承），另一方面也希望有一个较稳定的投资，终身寿险刚好兼具投资和保障的功能，可以说是一种很好的选择。

图片来源于奶爸保

总结：

定期寿险更适合大多数普通人，因为定期寿险杠杆率高，保费较便宜，一般家庭都能承受，如果没有投资和财产传承的需求，定期寿险就是很不错的选择。

⑵ 寿险怎么买 一般交多少

寿险需要根据家庭的实际情况购买，寿险的保额可以通过这一公式来进行计算：家庭总负债-家庭总资产=寿险的总额度。在购买寿险的时候，如果不清自己的情况，可以联系身边的代理人进行分析，再结合自己的家庭情况给配置合适的保险方案。一般来说，不同的险种产品，不同的保额，不同的缴费年限，价格都是不一样的。需要根据自身的经济情况进行规划适合自己的方案。

举例说，王先生要抚养自己的儿子长大成人，而儿子完成学业所要的钱为80万，这份寿险保单受益人是王先生的儿子，那保额至少要定在80万元，若家里还有50万元的房贷在还，那保额还应再增加50万元，以确保王先生在离世后，所购买的保额可以帮家人继续还房贷。

那么购买寿险一年需要多少钱？假如购买30万保额的终身寿险，一年需要交7000左右的费用。如果觉得终身寿险保费太高，可以选择定期寿险，购买30万保额，每年的费用在2000元左右。有需要的人群，可以多了解相关内容。

测一测你的抗风险指数，专家为你免费解读！

⑶ 保险如何配置

保险的本质是保障，为了转嫁意外、疾病等风险，买保险需要结合自身实际需求和经济能力来配置，一般优先配置医保，再考虑商业险，比如医疗险、意外险、重疾险、寿险等保障型，最后再买年金险、投连险等理财型产品。

买保险是比较专业、复杂的，产品多、条款繁杂，最好能有专业人士提供需求理解与匹配。

其实，一般家庭配置保险，无非就是寿险，重疾险，住院医疗险和意外险。

01 寿险

简单说，寿险保障的是“生命”，无论是疾病还是意外导致的身故，都会一次性赔保额。

买50万就赔付给家人50万，买100万就赔付给100万，注意是给家里留下的亲人。

寿险并不是所有的家庭成员都需要。家庭的主要经济支柱承担着偿还剩余的车贷房贷，家人生活费用，孩子未来读书费用这些责任。

所以，寿险只需要给经济支柱配置，防范经济支柱一旦身故，对家庭责任的巨大打击。

孩子和老年人没有经济责任，一般不需要买寿险。

一般来说，寿险分为终身和定期两种，一般家庭买定期就行。
给经济支柱配置20到30年的定期寿险，保障家庭责任最为重要的这些年就可以了，比如到孩子大学毕业、房贷还清以后。经济责任结束后，就不太需要寿险了。

寿险的家庭保额计算公式：需要买的保额=身上背负的责任 - 现有的流动资产；再按经济支柱的收入比例进行划分，谁赚钱多谁多买点。

总之一句话，寿险，给经济支柱配置定期保障即可。

02 重疾险

重疾险简单理解，就是患了符合合同约定的重大疾病，保险公司就按照约定赔付保额的保障。

至于这笔钱你用来做什么，无论是去看病还是环游世界，保险公司不关心，反正钱会直接付给你。

重疾险的保额，除了要覆盖治疗费用，还要考虑未来的康复和疗养费用，以及生病期间的收入补偿。

重疾的保额计算公式：保额=大病平均治疗费用 + 康复疗养费用+1-3年收入补偿 - 社保可报销的平均额度

一般来说，一线城市的重疾保额最低买到40万以上比较合适。

⑷ 寿险配置的关键点有什么

您好。选择寿险时需要关注的问题有一下几个：第一，健康告知是否符合，是否能买上。第二，保额是否充足，足够覆盖家庭经济支柱的经济缺口。第三，保费是不是比较便宜。第四，除外责任是不是比较少。

如果您有保险方面的需求和问题，欢迎您联系我们随身保的专业顾问，我们是保险经纪人。为您一站式解决保险问题，省时、省心、省力、省钱。为您从上百家保险公司的产品中优中选优，挑选最适合您的产品。买对保险不踩坑，理赔服务有保障！

⑸ 42岁的你，买保险可以怎么配置

42岁的人买保险需要考虑什么，怎么买划算，为此我整理出了一套方案。

先说42岁最佳保险配置：重疾险+寿险+医疗险+意外险。

1.重疾险

重疾险有什么用：一方面42岁正是人生的冲刺阶段，压力也是最大的，背负着房贷、车贷，如果此时罹患重疾倒下，治疗期间不仅需要消耗一大笔钱，还影响了工作收入。

⑹ 寿险保额怎么定越高越好吗

买寿险，到底要买多少保额才算合适呢？这是许多人在准备配置保险的时候会出现的共性问题。今天我们就来教大家几个方法可以大致的计算出自己需要多少的保额，方法如下：
1、生命价值法
2、家庭需求法
3、收入倍数法
生命价值法
顾名思义，是用一个人可为家庭贡献多少生命价值做依据，来考虑应该购买多少保额。
具体3个步骤：
1、估算年平均税后收入：需要最近1-2年有稳定工作得到的收入，再减去个人所得税。
2、从年收入中扣除五险一金：也就是可支配收入。在可支配收入的基础上，减去用于自身消费的费用，假设剩余的所有收入全部贡献给家庭。
3、至法定退休年龄还应工作的年限：用法定退休年龄减去当前的年龄，即为还需工作年限。
生命价值公式：
生命价值=可贡献年收入×剩余工作年限

⑺ 寿险怎么买

1. 您应该购买什么样的人寿保险
个人或家庭购买人寿保险一定要有明确的目的，切忌无计划盲目购进社会上的热门险种。按发达国家水平，一个家庭适合的保险费支出一般占年收入总额的30%左右，根据我国国情，保险费支出占投保人收入总额的10-20%为宜。

当然，买保险也不一定要一步到位，如果觉得保费支出压力过大，可以先买最需要的险种，以后再分次购买。就一般情况，具有储蓄、返还、投资成分的终身险费用较高，而定期险和意外险等短期险的费用较为低廉。购买保险还应注意高额损失，如家中的主要经济来源等，这都要作足够的权衡。如：

——个人或家庭主要收入来源者，有专业之长，职业稳定，则在投保选择上，首选生命保障保险或健康保险，其次才是养老年金等储蓄投资性保险；

——个人或家庭主要收入来源者收入起伏大，职业变动性大，则在投保选择上，首选养老年金、两全保险等带有储蓄、分红投资性的人寿保险，其次选择生命保障型寿险；

——个人职业具有危险性或工作流动性大，可考虑选择投保高额的人身意外伤害保险；

——根据个人或家庭社会医疗保险的保障程度，选择家庭投保健康保险的对象和保额大小。

2 购买人寿保险要注意哪些问题？
保险是生活的保障，也是投资理财的渠道，随处可见的保险宣传也许让你目不暇接，但如果你准备为自己的生活设置一块“保障”，当你准备掏腰包时，可一定得思考清楚，“三思而后掏”！买得放心，保得安心。

一、看公司实力和公司服务水平。经营稳健，实力雄厚，信誉卓着，网点众多，服务优良的寿险公司是投保人投保长期寿险业务应该重点考虑的因素；

二、看寿险产品的功能。多数寿险产品功能以生命保障型、健康保障型、养老年金型、生存年金型（少儿险业务为主）、意外保障型为主，部分产品兼顾分红投资功能，投保选择时一定要了解保险功能；

三、看寿险产品保险期间。寿险产品有终身保障和定期保障，终身保障呵护人的一生，定期保险只保障选定的人生阶段；

四、看寿险产品附加功能。一般的寿险保单都附加了保单借款、保单转换、减额缴清、保费垫缴和保费豁免等功能，这些功能不仅保证了保费交纳的灵活性，而且还在很大程度上还可以“盘活”保单，满足投保人的流动性需要，了解这些功能对投保人将非常有利。