❶ 登錄農商手機銀行顯示530是什麼意思
核心提示：Ftp登陸不了是很經常碰到的事，很多人常常是不加分析就發貼詢問。老實說，這樣既浪費自己時間，又浪費別人精力，還常常不能得到滿意的回答。因此每一位希望從ftp站點發現資源的朋友都有必要學會分析登陸失敗的原因....
有時候不是因為封了你，而是因為該帳號限制只有部分許可的ip可以登陸，同樣你必須與管理者聯系，請他手工添加你的ip
常見FTP登陸Log信息:
1. Connected. Waiting for response.
220 Serv-U FTP Server v4.0 for WinSock ready...
USER anonymous
530 Sorry, no ANONYMOUS access allowed.
QUIT
這個就是不許匿名登錄啦
2. Connected. Waiting for response.
220 Serv-U FTP Server v4.0 for WinSock ready...
USER test
331 User name okay, need password.
PASS xxxxxx
530 Not logged in.
QUIT
一般是密碼輸入錯誤時出現的信息，但對於Serv-U來說，如果沒有這個帳號(test)存在，也會產生同樣的出錯信息。
3. Connecting to xxx.xxx.xxx.xxx, Port 21 (#1)
ERROR: Connection timed out
這個表明對方未開機，也可能是對方不在你能訪問的范圍內
4. Connecting to xxx.xxx.xxx.xxx Port 21 (#1)
ERROR: Connection refused
這個一般表明對方已開機，但未開啟FTP服務(沒有開Serv-U)
也可能為對方不提供在這個埠上的服務
5. Connecting to xxx.xxx.xxx.xxx, Port 21 (#1)
Connected. Waiting for response.
Disconnected from server.
Connection attempt failed. Waiting for retry...
出現這個信息實在是很倒霉，你極有可能被對方Ban了。
如果只是Ban幾分鍾or幾小時or一天還好，不然只有和站長說說好話，讓他給你解封吧。
6. Connecting to xxx.xxx.xxx.xxx, Port 21 (#1)
Connected. Waiting for response.
USER XXX
331 User name okay, need password
PASS xxxxxx
530 Not logged in, unauthorized IP address.
QUIT
這個有點麻煩，你的IP不在站長允許訪問的IP范圍內，只有和站長聯系，讓他把你的IP網段加入Allow Access列表裡吧
7. Connected. Waiting for response.
220 Serv-U FTP Server v4.0 for WinSock ready...
USER user
421 Too many users - please try again later.
哈哈，這個很常見吧，用戶太多，去過交大的都知道該怎麼做
❷ 5萬元存5年定期利息是多少
利息為3875元-6875元不等。
計算過程：
各個銀行、機構的利息是不同的，以工行官網利率來計算，定期分為整存整取和零存整取、整存零取、存本取息等方式。
整存整取：5年期年利率是2.75%，存五萬利息=50000*2.75%*5=6875元；
零存整取、整存零取、存本取息:5年期年利率是1.55%，存5萬利息=50000*1.55%*5=3875元。
拓展資料：
目前四大行的定期存款利率有所下調，除了一年的定期存款利率不怎麼變之外，時間越長的存款利率較之往年較低。所以你除了存定期之外，可以考慮買銀行的穩健投資的理財、或者考慮大額存單等，這些方式比較穩健，且都有比定期存款更高的利率。
計算利息的注意事項:
1、算頭不算尾，計算利息時，存款天數一律算頭不算尾，即從存入日起算至取款前一天止；2、不論閏年、平年，不分月大、月小，全年按360天，每月均按30天計算；
3、對年、對月、對日計算，各種定期存款的到期日均以對年、對月、對日為准。即自存入日至次年同月同日為一對年，存入日至下月同一日為對月；
4、定期儲蓄到期日，比如遇法定假期不辦公，可以提前一日支取，視同到期計算利息，手續同提前支取辦理。
利息的計算公式：本金×年利率（百分數）×存期，如果收利息稅再×（1-5%），本息合計=本金+利息，應計利息的計算公式是： 應計利息=本金×利率×時間。應計利息精確到小數點後2位，已計息天數按實際持有天數計算。PS：存期要與利率相對應，不一定是年利率，也可能是日利率還有月利率。
投資渠道有存銀行定期、買基金、買股票、買債券、做期權等等。如果按照目前的經濟形勢，我個人覺得最好的理財就是把錢放進銀行。另外投資最首要做的就是合理配置資產，也就是俗稱的不要把雞蛋放在一個籃子里。
❸ 全國的農村信用社的利率是一樣的嗎
首先可以肯定的告訴你，大部分農村信用社的存款利率是不一樣的，就算是同一個信用社利率都有可能不一樣。
我們先來看幾個實例：
下圖是是東莞農商行的官方掛牌利率：
就算同一個信用社存款利率也可能不一樣
目前各大銀行都實行的是差異化定價，真針對不同的客戶會實行不同的利率，一般一次性存款金額越大獲得的利率會越高。
比如某個信用社三年期正常的利率是3.85%（上浮40%），但是如果你一次性存款在100萬以上，估計很多信用社都可以給到你4.5%左右的利率。
❹ 商業銀行事業部的考核適用內轉定價嗎
目前，大多數農村商業銀行依舊使用「上存下借」的資金管理模式，然而，資金是商業銀行最重要的資源，資金管理則是商業銀行重要的業務之一。同時，近年來政府部門一系列的 「三農扶持」政策，使得我國農村金融經濟發展水平穩步提升，這使得已不能滿足農村金融市場的需求。這種傳統的管理模式使得農村商業銀行面臨著盈利空間減小，對風險監控的不準確，管理層向經營層的戰略導向不明確，資源的浪費等挑戰，另外，隨著我國金融市場的逐漸開放和利率市場化進程的不斷加快，我國農村商業銀行應將內部資金轉移定價方法引入到管理模式中，構建農村商業銀行內部資金轉移價格體系，提升農商行的綜合競爭力。
內部資金轉移定價經過20多年來的發展，現已成為國際現代商業銀行經營管理的基礎工具，在評價績效、資源配置、產品定價、風險管理等多個領域發揮著基礎平台的作用。商業銀行的發展逐步從粗放型經營向集約化經營邁進，在此過程中推行FTP是非常必要的，其相對於原有的「上存下借」的差額資金管理模式來說，更加公平、合理，而且其更能適應利率市場化改革的發展。
一、施行內部資金轉移定價對農村商業銀行的影響
推行FTP後，商業銀行的經營管理工作將發生許多新的變化，主要有以下幾個方面：
(一)資金管理模式的變化。由資金的差額轉移轉變為資金的全額轉移。在原有的「上存下借」資金管理模式下，各分行資金的來源和運用首先是在分行內部進行匹配，只有當資金出現餘缺才通過上存或下借的方式和上級行進行資金往來。實施FTP後，各分行所有的資金運作均要通過內部資金轉移價格和總行發生轉移，每筆負債業務通過內部資金轉移價格將資金上存給總行，並從中獲取轉移利息收入;每筆資產業務通過內部資金轉移價格從總行獲取資金，並同時支付總行利息費用。
(二)分行凈利息收入核算方式的變化。在FTP體系實施前，分行的凈利息收入等於計息資產業務的利息收入與計息負債業務的利息支出之差，其中，與上級行間的上存、下借業務以及聯行往來業務都屬於分行的資產、負債業務。實施FTP之後，分行的凈利息收入等於每筆業務產品利率與內部資金轉移價格的FTP凈利差之和。分行資產和負債的規模、期限和利率特徵等多方面因素取決了FTP凈利息收支的大小，所以，實施FTP體系後，各分行原有的凈利息收入貢獻格局也隨之發生了變化。
(三)銀行經營管理中調節手段的變化。不論是內部資金轉移價格還是上存下借利率，都是商業銀行經營管理活動中的經濟調節杠桿。但內部資金轉移價格比上存下借利率的經濟調節作用更直接、有效。這主要是內部資金轉移價格的作用點可以直接定位到銀行重點扶持的業務、地區、行業、客戶上去，而上存下借利率的作用點通常只是分行差額資金的籌資成本或資金收益，在操作上具有一定的局限性和不便利性。
(四)總、分行市場風險管理職能的變化。在原有的差額管理模式下，分行可以用吸收來的短期存款發放長期貸款，從中獲得以短支長的期限錯配收益，這其中承擔著一定的市場利率風險。實施FTP後，分行大部分產品的市場風險都被集中到資金中心實行統一管理，總、分行的利率風險管理職能發生了徹底改變，因此，對總行資產負債管理部門提出了更高的要求。
二、農村商業銀行現行管理方式面臨的問題
(一)農村商業銀行的金融風險高
中國人民銀行不斷放開對利率的管制，多次增大貸款利率波動的上下限，這給農商行帶來很大的利率風險。不僅如此，農商行除了要面對利率風險問題，還需面對選擇權風險的威脅。另外，農商行傳統的管理模式使得總行對全行的金融風險狀態無法及時掌握和監控，導致總行錯失處置風險的最佳時間，加大了處理風險的成本。
(二)資產負債配置分散
我國多數農商行都是從農村信用社改制而來，導致其管理的基礎薄弱，不良貸款的比率一直居高不下，這嚴重製約了農商行的資金配置。目前存款業務仍然在農商行的業務中占據主導地位，導致農商行利潤收窄，處於被動局面。面對來自內外的壓力，農商行急需要拓展業務，改變產品單一，利潤收窄的現狀。
三、內部資金轉移定價體系
(一)資金配置模式
農商行在總行成立虛擬的資金中心，並且按照產品的本金特性、利率屬性等將整體資金池劃分為多資金池模式，再利用期限匹配的方式對每個產品逐一定價。此時，資金中心能夠准確識別利潤來源，從而使資源的分配更加科學合理，管理層級也可明確各項業務的利差貢獻，以及每個業務條線的盈利狀況，在進行資源配置時，可以考慮將銀行的戰略方向指向盈利能力較好的業務。
(二)分離利率風險
實施內部資金轉移定價後，利率風險將全部集中到資金中心進行統一管理，這種機制的原理就是將各項業務產品的利差都通過對外價格與內部轉移定價間的差額鎖定，將農村商業銀行的分支機構和業務部門的精力從分析預測市場利率波動變化的趨勢上轉移到集中管理信用風險和操作風險。
(三)實現公平績效考核
在全額資金管理模式下，總行可以了解全行利潤的確切來源，實現對每個員工，每個業務條線的真實貢獻進行衡量。這種績效考核方式更加激勵員工的工作熱情，有效的提高農商行的經營管理和服務水平。
四、農村商業銀行實施內部資金轉移定價的關鍵問題
(一)FTP機制的管理層級和資金池設置
FTP模型中的管理層級應與銀行的業務單位的管理框架相一致，這樣有助於FTP系統從各個維度考察盈利能力分析。當農村商業銀行需要更加深入貫徹FTP機制、更加精細的對資金進行管理時，可以在資金中心設置多資金池模式。多資金池模式就是考慮資金的不同期限特性、利率屬性、流動性風險等因素將資金進行分類，並且使用期限匹配法對不同產品進行分別定價。
(二)賬戶數據結構與總賬科目
由於內部資金轉移定價模型對數據質量要求很高，其所需要的數據又來自於銀行日常交易的流水數據，所以要求內部資金轉移定價模型確立一個合理的科目體系。合理的FTP科目體系可以幫助FTP系統模型對銀行進行精細化管理，實現各種角度的盈利分析，以及定價後的多維數據報表等。
(三)FTP曲線的確立
我國大多數商業銀行一般以央行法定基準利率為基礎，對其進行適當調整作為法定利率產品的內部收益率曲線。而對於市場利率產品，不同的產品應用不同的市場收益率曲線作為基礎曲線。
五、內部轉移定價機制應用舉例--提前償付貸款的內部資金轉移定價方法
當利率市場化帶來的利率波動時，客戶可以行使選擇權來提前償付貸款。而客戶的這種提前償付的行為，不僅會影響商業銀行的利息收入，還會導致銀行資本配置結構的改變，從而增加銀行經營的資金敞口風險。所以在構建FTP模型的過程中，農村商業銀行在處理貸款提前償付問題時，應將選擇權定價方法應用到內部資金轉移定價模型中去，計算預期提前還貸期限模型，使用的期限應是此貸款的預期償付期限，而不是貸款合同上所規定的期限。
預期提前還貸期限模型
此種方法適用於具有以下屬性的貸款：
利率類型：固定利率、浮動利率。
期限：非產品合同期限。
加權平均生命周期法：
模型使用加權平均生命周期法(Weighted Average Life)對客戶提前償還某筆貸款的實際期限進行預期估計，然後將此期限作為貸款的實際償還期限，再利用期限匹配法對其定價，通過下式計算得到最終FTP價格。
最終FTP價格=加權平均內部資金轉移價格+流動性調整項+選擇權調整項
提前償付貸款的內部轉移定價方法雖然不能完全幫助銀行規避選擇權風險，但是在一定程度上對沖了一部分風險。這種方法操作簡單，銀行資產負債管理部門在得到對應的提前償付基準FTP價格後，添加不同的選擇權調整項，得到最終的FTP價格。
❺ 20萬怎麼存款收益最大
可以把20萬分成幾個部分，在不同的地方都投資5%——30%左右，這樣在分擔風險的同時還能保證一定的收益。
1、銀行理財
可以把一部分的錢放在銀行進行定期存款，雖然定期存款的利率是比較低的，但是比較安全，當然，也可以選擇把這一部分錢購買銀行的理財產品。
2、貨幣基金
可以把一部分的錢購買貨幣基金，貨幣基金是基金中風險最低的基金類別，目前大部分的貨幣基金年化收益率在2%-3%左右。
3、股票和股票型基金
也可以把一部分錢用於購買股票和股票型基金，但需要注意的是，股票和股票型基金的風險性是比較高的，在投資股票和股票型基金時最好先了解清楚股票市場。
4、互聯網定期理財
在支付寶、微信等APP裡面都有許多定期理財產品，預期年化收益率在4-5%不等。
5、國債、地方債
國債和地方債的風險性都比較低，但是收益要比銀行定期存款要高，所以可以選擇用一部分錢購買國債或地方債。
6、民營銀行存款類產品
現在不少民營銀行都推出了線上存款類產品，保證本金安全並且收益較高，只不過大部分都需要進行搶購。
❻ 十萬塊錢存銀行定期一年的利息是多少
每家銀行利率不通，所以利息也不同。這個不好算
存10萬定期一年利息根據其存款的銀行規定的利率不同，利息收入也不同，以3年期3.00%的利率來算，第一年的利息收入為3000元。
定期存款一般按照存款期限分為3個月、6個月、一年、三年等。銀行存款利率不是每年都調整的，調整是由國家根據經濟運行狀況隨時進行的，工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行和交通銀行等凡是在中國境內的各個銀行的定期存款利息率都是一樣，這是由中國人民銀行統一規定的。定期存款用於結算或從定期存款賬戶中提取現金。客戶若臨時需要資金可辦理提前支取或部分提前支取。
《儲蓄管理條例》第二十二條 儲蓄存款利率由中國人民銀行擬定，經國務院批准後公布，或者由國務院授權中國人民銀行制定、公布。
第二十四條 未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，其餘部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息。
第二十五條 逾期支取的定期儲蓄存款，其超過原定存期的部分，除約定自動轉存的外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。
(6)農商行充分運用ftp擴展閱讀
銀行利息怎麼算
銀行的利率都是年利率，比如一萬元，
三個月的利率是1.0%，那麼三個月到期你將得到的利息是（10000*0.01）/4=25元；
六個月的利率是1.5%，利息就是（10000*0.015）/2=75元；
一年的利率是2.0%，利息就是 10000*0.02 =200元；
二年的利率是2.5%，利息就是 10000*0.025 =250元，兩年到期就是250*2=500元。
日利率=年利率/360
月利率=年利率/12
❼ 如何才能有效發揮農商行在農村金融體制中的作用
如何完善農村金融服務體系?
一是深化農村信用社改革，發揮支農主力軍作用。爭取1年時間實現貸款風險向五級分類的過渡，3年基本理順管理體制，用5－10年時間把農村合作金融機構分期分批逐步建成產權明晰、經營有特色的社區性農村銀行業金融機構。
二是加快政策性銀行改革，充分發揮支農作用。農業發展銀行要擴大業務范圍和服務領域，適時增加飲水安全、小型農田水利建設、秸稈發電、小水電等農村基礎建設和農村技術改造，更多地支持產業化龍頭企業，發揮好農業綜合開發等政策性專項貸款職能。
三是加快農業銀行改革，加大對農村的市場化支持力度。按照產權股份化方向，通過國家扶持和自身重組，把農業銀行整體改造為國家控股的股份制商業銀行。
四是加快組建郵政儲蓄銀行，建立完善郵儲資金迴流農村的機制。今年年內要完成郵政儲蓄銀行的組建工作，將郵政儲蓄業務從郵政部門完全獨立出來，擴大郵政儲蓄資金自主運用的范圍，引導郵政儲蓄資金返還農村。
五是支持發展其他形式的農村金融服務組織和方式。通過深化改革，轉換機制，推動現有農村金融機構之間開展競爭。
❽ 銀行LPR改革將迎首次考核：信貸系統改造進行中
LPR改革以來，考驗各家銀行風險定價能力的首次考試來了。
9月底，銀行LPR改革將迎來第一個考核時點，各家銀行正緊鑼密鼓推動LPR貸款落地。
界面新聞記者了解到，已有多家銀行規定，新發放對公貸款參考新LPR（Loan Prime Rate?貸款基礎利率）定價，動作較快的銀行於8月末啟動，較晚的也將於國慶後推行。
現階段大部分銀行對公貸款採用「倒推」方式定價，定價上依然參考基準利率，得到貸款利率後倒推確定需要在相應期限LPR上加減多少個基點，切換前後利率變化不大。
與此同時，銀行也在抓緊進行LPR信貸系統和FTP（Funds Transfer Pricing?內部轉移定價機制）改造，前者考驗銀行風險定價能力，後者是銀行績效考核、資源配置、風險管理、產品定價的重要工具。
對公普遍採用「倒推式定價」
根據央行規定，截至今年9月末，全國性銀行業金融機構新發放貸款中，應用LPR做為定價基準的比例不少於30%，截至12月末該佔比不少於50%，截至2020年3月末佔比不少於80%。
界面新聞記者了解到，銀行開始逐步向對公客戶推廣LPR，已有多家銀行規定新發放對公貸款參考新LPR定價，其中動作較快的銀行於8月末啟動，較晚的也將於國慶後推行。
「總行近期已經下發通知，要求新發放對公貸款參考新LPR定價，合同模版都改了。」某股份行對公信貸人士告訴界面新聞記者。
他向記者展示了最新的貸款合同模版，貸款利率定價上由過去基準利率上下浮動倍數，改為以首筆提款日或每筆提款日前一日的LPR加減基點。
「我們行是9月27日起新增對公貸款參考新LPR定價，個人住房按揭貸款從10月8日起全部參考LPR定價。」某國有大行人士告訴記者。
多位對公貸款人士告訴界面新聞記者，暫時來看企業端影響不大。「企業最關心的是利率，但切換到LPR後貸款利率基本沒有變化。」一位對公人士指出。
他透露，現階段大部分銀行對公貸款採用「倒推」方式定價，定價上依然參考基準利率，得到貸款利率後倒推確定需要在相應期限LPR上加減多少個基點，所以切換前後利率變化不大。比如一筆一年期貸款報價按基準利率上浮30%，切換到LPR，就是最新一年期LPR（4.2%）加145.5個基點。
「這只是在合同表述上更改為以LPR定價，定價仍參考基準利率，這是銀行短期的應對策略，因為很多銀行資產價格定價體系、FTP系統還沒有調整完畢。」興業研究高級分析師孔祥認為，實際上真正的信貸定價應該是無風險利率加上風險溢價，同時考慮資金供給和需求實際情況形成最終價格，這將極大考驗各行風險定價能力。
改革後LPR每月更新報價，理論上企業每月貸款利率都有可能發生變化。但多位貸款人士告訴界面新聞記者，現階段LPR浮動不會造成企業支付的利息頻繁變動。
一位股份行人士告訴記者，目前對公貸款中一年期貸款佔比較高，這部分貸款大多採用固定利率。雖然參考新LPR定價，但合同期內利率固定，不會隨著LPR變化而變化。
中長期貸款佔比較低，多採用浮動貸款利率。合同期內如果LPR發生變化，在下一個重定價日，以新的LPR加減之前確定的基點確定貸款利率。
界面新聞記者了解到，雖然LPR每月更新報價，銀行普遍規定浮動貸款利率按照年度調整，很少「一月一調」、「一季度一調」。
「如果按照月度調整，企業支付的利息頻繁變動，同時銀行內部系統改造帶來很大難題。」分析人士指出。
「現階段我們遇到的問題主要是是怎麼向客戶解釋、推廣LPR貸款，有些客戶還不理解，」某大型股份行人士指出，「等到銀行系統搭建成熟後，不採取倒推方式，完全採用市場化定價，貸款時點的選擇就很重要。可能這個月貸完款，下個月LPR就下降，貸款利率也跟著下來，先貸款的企業就不劃算了。」
信貸系統大改造
LPR市場化特徵對銀行系統提出了較高要求。
「我們行之前就發放過基於舊LPR定價的貸款，但舊LPR僅有1年期一個品種，現在增設了5年期以上品種，近期我們行的LPR貸款系統正在調整。「一家國有大行資產負債部人士向界面新聞記者透露。
某大型股份制券商銀行分析師告訴記者，很多大行和股份行已經採用LPR貸款系統，但舊LPR常年不浮動，銀行輸入參數時將參數設定為固定值。現在LPR浮動起來，還多增加一個品種，銀行內部需要進行信貸系統改造。
「對這些已經採用LPR定價的大行和股份行，系統改造難度不大，從招標、中標到系統更新、測試，3到6個月大致能夠完工。難度較大的是之前採用基準利率定價系統的城商行、農商行，改造工程比較大。「該分析師說道。
興業銀行回復界面新聞記者稱，該行於2016年完成第三代核心系統，能根據利率市場化後可能面對的業務場景將各項業務元素做參數化處理，支持通過參數配置定製各類產品，現在僅需通過參數配置即可從系統上支持使用LPR1年期和5年期貸款定價。零售個貸系統相對獨立，需對新增的5年期LPR做相應改造，改造工作量較小，目前已於計劃時間內完成。
「貸款系統改造只是一部分，LPR改革推動利率市場化，考核各家銀行對資產的風險定價能力，看重銀行對信貸資產本身的理解。「孔祥認為。
銀行FTP改造也被視為關鍵，FTP是銀行績效考核、資源配置、風險管理、產品定價的重要工具。
銀行存貸業務和非存貸業務的FTP雙軌運行，過去存貸業務的FTP定價基準曲線主要輸入變數是央行基準利率，在這個基礎上按一定規則調整形成存貸款FTP價格。
「相較於信貸系統的改造，行內FTP改造更為復雜。未來FTP演算法如何確定，怎麼跟銀行授信、成本管理、風控相結合，這些都是難點。」上述分析師指出。
孔祥認為，此前個別銀行總行給到經營單位（分支行）的存貸業務FTP價格浮動不明顯，未來FTP浮動將更快、更加市場化，銀行需要更加完善的FTP體系來接收市場利率的變化，才能以更靈活的貸款FTP價格下達給分支行。
❾ 為什麼銀行普通定期都能到5.4%，銀行大額存單利率才4.1%
相信經常接觸銀行存款的朋友都知道，目前各家銀行的存款利率差距是非常大的，比如有的銀行普通存款都能夠給到5.4%甚至更高的利率，而有的銀行大額存單最高利率也只有4.18%左右。
大家都知道，大額存單的門檻是非常高的，最低都是20萬起認購，而通常來說銀行存款額度越高，對應的利率應該越高才對，但為什麼有些銀行普通的存款利率卻能比其他銀行大額存單存款利率還要高呢？這就得從幾個角度去看。
而相對來說，目前市場上有一些小銀行受到利率自律公約的影響就比較小，甚至有的都不是利率自律公約的成員，所以不受到利率上浮范圍的限制，因此他們能夠根據市場的實際情況上浮更高的利率。
三、利潤的考核機制不同。
目前很多大銀行為了實現資金高效利用，一般會在內部採用FTP（內部資金轉移定價），有了這個FTP，各支行在吸收存款之後並沒有直接轉化為貸款，而是按照FTP把這部分存款轉移給總部資金調配中心，支行吸收存款的利率與FTP的差價，就是銀行的利潤空間，而目前大部分銀行的FTP，基本上都是在4.5%以內，如果支行吸收存款利率超過4.5%，那基本上沒有利用空間，所以我們看到很多大銀行支行最高能夠給到的利率基本上不會超過4.5%，而為了預留一部分空間，大部分銀行最高只能給到4.2625%。
相對來說，很多小銀行網點少，沒有必要採用FTP這種考核方式，他們所吸收的存款會直接轉化為貸款，貸款與存款的息差就是他們的利潤空間，而這些小銀行的貸款利率也相對會比大銀行高一些，因此他們能夠承受更高的存款利率。
❿ 面對互聯網的沖擊，農商行有哪些生存發展的優勢，及如何適應新形勢的發展
必將更趨激烈。農商行要實現新常態下的健康可持續發展，必須有效實施發展戰略的調整和發展節奏的控制，堅持以科技為支撐，以產品創新、流程再造為依託，切實提高精細化管理水平，專業化營銷能力，努力實現速度、結構、質量和效益的同步提升。
一、圍繞差異化需求，堅持市場定位，在新常態下實現業務發展新跨越
第一，堅持存款立行理念，全力鞏固同業領先優勢。一是強化措施落實。在突出首季「開門紅」工作的同時，重點抓全年組織資金穩存、增存工作。按照新春組織資金動員大會和組織資金推進會的部署和要求，開展形式多樣的宣傳活動，突出抓好落實工作。同時，結合階段存款增長情況，有針對性地開展組織資金專項競賽，推動各項存款月月增、穩步增。二是強化考核引導。結合新形勢、新任務、新要求，優化考核方案，重點加大對儲蓄存款、低成本資金以及日均存款的考核權重，引導全行重視存款基礎工作，避免月底、季末沖存款，杜絕存款「一日游」，嚴格管控好存款偏離度。三是強化組織推動。為了滿足階段性工作要求，在運用經濟指標考核的同時，採取誡勉談話等措施強化推動。同時，嚴格執行好總行領導和部門負責人蹲點包干制度，加強對支行的督促和幫扶。
第二，堅持有效信貸投放，滿足客戶合理信貸需求。一是明確信貸資金投向。始終堅持服務「三農」、服務小微企業、服務社區的市場定位，用好增量，用足規模。將新增貸款的50%用於支持500萬元以下小微企業和自然人，並在資金、審查、審批上繼續保持「三個優先」，積極引導支行做小、做微，確保完成「兩個不低於」目標。二是拓寬信貸投放渠道。大力拓展新的信貸增長點，重點支持現代農業、現代服務業、農村新型經營主體、科技型企業以及產業轉型升級等新興產業；加大對「大學生村官」等創業貸和公務員、教師、醫務人員輕松貸以及汽車、住房按揭等個人消費貸的營銷和推廣力度。同時，結合市場需求，積極開展票據貼現業務，多渠道投放信貸資金。三是加強信貸服務創新。在風險可控的前提下，嚴格把關，審慎推進「續貸」業務；對已實施「續貸」的小微企業，進行名單制管理，加強資金監測，加大跟蹤和檢查，防範風險。同時，加強與政府的協調溝通，用好政府還貸周轉金，著力緩解小微企業還款難。
第三，堅持調整信貸結構，確保信貸資金投向實體。一是加大增戶擴面力度。牢固樹立主動營銷理念，做到重心下沉，把營銷重點放在面向「三農」，業務拓展瞄向農戶、個體工商戶和小微企業。組織客戶經理分片區、分行業、分鄉村，走村串戶營銷客戶，確保全年貸款戶數顯著增加。二是控制大額貸款增長。明確支行不準營銷單戶、關聯客戶超3000萬元以上或存量客戶新增授信後總額超3000萬元的貸款客戶；嚴格控制1000萬元至3000萬元客戶貸款的增長速度，防止貸款向大戶、行業集中。三是制定壓降退出計劃。摸清集團客戶、關聯客戶的關聯關系及真實經營情況，按照「穩步退出、風險緩釋」的原則，制定大額貸款、限制淘汰類貸款壓降和退出計劃，並列出具體明細、落實責任人進行掛圖作戰。
二、圍繞基礎性工作，鞏固傳統市場，在新常態下實現渠道建設新突破
第一，全力做好社保卡的發放。一是積極主動對接。加強與社保、醫保、財政等政府部門的溝通和協調，對接好社保卡發放的時間和要求，確保社保卡服務跟蹤到位，避免因服務不到位而形成負面輿論。二是激活簽約同步。以社保卡為紐帶，開展好各項代收代付業務。藉助社保卡發放的有利時機，在做好社保卡激活的同時，與客戶一一簽訂水費、電費、煙草款、有線電視費等代繳業務協議，做實基礎性工作。三是宣傳推廣到位。藉助現有宣傳平台，加大對農商行主導全市社保卡發放權的宣傳力度，擴大老百姓的知曉面，提升品牌形象。同時，重點加大對社保卡功能的宣傳，讓老百姓知道在農商行辦理社保卡，能享受到醫保、社保、各類代繳業務等一站式便捷服務。
第二，重點推進「陽光信貸」工程。深入推進「陽光信貸」進社區、進小微企業工作，搶占社區小額貸款和小微企業貸款市場份額。對50萬元以下抵押貸款全部以「陽光信貸」方式進行授信，通過「易貸通」進行發放，確保年末50萬元以下抵押貸款「陽光信貸」授信率和「易貸通」用信率達100%。
第三，不斷延伸金融服務觸角。一是加快電子銀行業務發展。適應大數據時代的要求，投入更多精力推進網上銀行、手機銀行、微信銀行等金融業務；豐富「手機銀行」功能，拓展「網上支付」渠道，重視客戶體驗，實現產品功能的多元化、服務手段的多樣化、服務范圍的廣泛化以及服務效果的優良化。二是確保村村通業務穩健發展。不斷豐富村村通服務功能，建立健全村村通特約商戶考核與退出機制，對交易量較少或業務受理意願不強的商戶及時進行調整。同時，藉助24小時自助銀行、金融綜合服務站建設，著力打造老百姓家門口的「便民銀行」和「金融便利店」。三是加快金融產品服務創新。加強對「定活通」、「益農存」、「對公定活一本通」、櫃面跨行轉賬等系列新產品培訓和推廣，拓寬保管箱以及代理住房公積金等現有中間業務的營銷渠道。認真分析客戶需求，有針對性的開發新的中間業務產品，努力延伸服務范圍，不斷豐富中間業務品種。
三、圍繞控風險重點，堅持底線思維，在新常態下實現經營管理新局面
第一，突出夯實基礎，嚴格把控信貸准入。一是加強信貸精細化管理。及時修訂各項規章制度，完善操作流程，建立風險預警機制，增強風險防範能力。同時，強化統一授信管理，嚴控跨區域發放貸款，嚴禁接盤他行退出類客戶。二是真實掌握企業情況。摸清企業生產經營情況，准確掌握企業的關聯關系、擔保和被擔保以及真實負債情況；通過向工商、稅務、財務人員了解企業的現金流、銷售情況；通過向企業外圍上下遊客戶了解企業的民間融資等情況，對不符要求的企業禁止准入，並逐筆制定壓降計劃。三是扎實做好貸款「三查」工作。結合移動信貸系統的上線，重點在提高「三查」質量上下功夫，推進表單制貸前調查，真正做到貸前調查盡職、貸中審查嚴格、貸後管理不流於形式，確保真實反應客戶前中後各時期風險情況。四是加強重點領域風險管控。摸清產能過剩行業的風險底數，建立名單制管理。重點關注多頭授信，對多頭授信企業按照「控三禁四」的要求進行嚴格把關。重點加強對擔保圈貸款的風險防範，督促對外擔保較多的企業盡快撤銷擔保；對涉及高風險類擔保的企業，督促企業變更擔保或增加有效抵押物，確保第二還款來源充足。
第二，大力控新降舊，加強不良貸款處置。一是強化目標管理。從總行到支行都要對不良貸款清收「有本帳」，對清收目標進行分解落實，制定相應的清收和考核辦法，確保全年不良貸款控制目標的實現。二是強化瑕疵貸款管控。督促支行、客戶經理加強對當月貸款的管理，對當月新增的逾期或欠息貸款，將進一步加大對支行行長和客戶經理的考核力度。同時，對全行不良貸款和瑕疵貸款做到按日監測、按周匯報、按月通報，對新增佔比較高的單位進行提示和約見談話，對不良貸款增長較快和完成清降目標較差的單位強化績效考核和問責。三是強化不良處置。加強上下聯動，綜合運用溝通協調、法律訴訟、責任清收、以資抵債、資產轉讓以及風險緩釋等方式，提高不良貸款清收成效。四是強化考核問責。對新發生不良貸款的各個環節違規和不盡職的責任人加大處理力度，強化制度執行威懾力，遏制不良貸款的反彈勢頭。
第三，完善機制建設，充實優化信貸隊伍。一是完善考核機制。盡快上線績效考核系統，盡可能讓客戶經理隨時掌握每筆業務、每日工作所能獲得的報酬。二是完善淘汰機制。進一步加強動態管理，對能力弱、業績差、責任心不強的客戶經理及時予以調整。三是完善選拔機制。重點加強對近年來新入行表現優異、業績突出、責任心強大學生的培養，逐步建立起客戶經理選拔機制，不斷充實信貸力量，選拔優秀大學生員工充實到客戶經理隊伍，進一步增強信貸隊伍的活力。四是完善培訓機制。建立常態化、專業化、系統化的培訓機制，切實提高客戶經理業務素質和風險管理水平。
四、圍繞促發展要求，深化改革創新，在新常態下實現商務轉型新發展
第一，扎實推進商務轉型穩步開展。一是部門優化。按照經營架構扁平化、業務經營專業化、運營管理集中化的要求，建立起前、中、後台職責清晰、運行流暢、專業化、集中化的組織架構。對部門設置進行資源整合，適時設立資產管理部和資金業務部。二是流程再造。按照防控風險的要求，將小貸中心職能合並到授信管理部，由授信管理部負責全行貸款的授信工作。同時，盡快梳理產品作業標准，力爭新的作業標准出台。三是許可權下放。以市場需求為導向，嘗試下放小額貸款授信許可權，同時對支行進行差別化授權，進一步提高辦貸效率，增強市場反應能力，掌控好小額貸款發放的話語權。
第二，著力推進金融服務能力提升。一是強化科技支撐作用。在推廣和使用3G移動終端、移動信貸系統、客戶關系系統、管理會計系統的同時，進一步加大科技創新力度，提高自身研發水平。上線績效考核系統、風險預警系統、銀醫通項目、積分管理系統、金保工程二期系統以及其他代繳業務系統，進一步增強風險防範和市場競爭能力。二是統籌金融服務布局。積極應對同業市場競爭，對布局不合理的網點進行遷址調整。加快推進24小時離行式自助銀行的布點，切實滿足更多百姓的金融需求。三是加快服務理念轉變。強化服務標准化管理，統一對外服務形象，真正做到著裝統一、櫃面擺設統一、營業廳布置統一，著力打造農商行專業化、標准化服務品牌形象。
第三，加快推進財務的精細化管理。一是建立價格體系。建立公平合理的內部資金市場價格體系，以管理會計系統為工具，實行資金統一管理，為基層單位有償使用資金、核算資金成本和收益提供科學精確的計量平台。二是建立核算體系。建立資金轉移定價機制、成本分攤機制、盈利分析機制和公允、透明的核算體系，從產品、機構、員工等多個維度，對利潤進行精細化核算，切實做好成本預算、成本控制、效益評價等成本管理，充分放大財務管理效應。三是建立定價體系。建立基於管理會計系統和客戶關系管理系統基礎上的貸款業務和中間業務的定價體系，准確計算資金、管理、風險、資本等成本，結合客戶關系、客戶綜合回報，拿出既合理又具有市場競爭力的貸款價格。四是建立考核體系。建立以管理會計系統計算的模擬利潤為核心的績效考核體系，推進精細管理，集約經營。