Ⅰ 聽中大教授講如何進行資產配置
資產配置簡單說就是通過對不同風險,不同期限,不同區域的理財產品進行不同比例的配置,達到財富穩定長期增值的目的。有兩個要素,一個是控制風險,一個是滿足流動性也就是平常使用的需要。
家庭的資產配置可以參照的理財金字塔型的配置,把家庭資產分成四個賬戶,四個賬戶作用不同,投資的門類也不同,第一個是要花的錢。保證平常衣食住行,不能因為理財而刻意降低生活質量,這就捨本逐末了。活期存款、貨幣基金這些都可以。第二個是保命的錢。這個比例一般在家庭的20%,專門解決突發問題和意外情況。保險是很重要的,不單是分紅險,要注重這部分的保障功能。第三個是生錢的錢。這部分的錢是有風險的,但是往往長期來看也是收益最高的。包括股票、偏股基金、投資性房產等。有風險也帶來了較高回報,特別需要做規劃,做配置,從全局的角度來看,否則很可能要麼高點了全倉進去了,要麼機會來了反而不敢進了。第四個是理財的錢。這部分是大頭。這個承載的功能就是穩健增值。收益不要想太高,不過也是要求基本不會大虧損,配些大額存單,國債,純債基金都可以。
Ⅱ 如何進行家庭資產配置
做好家庭資產配置總共分為兩步,第一步確定資產配置規劃,第二步,動態平衡。第一步是要根據自己的風險承受能力和偏好,確定資產配置的策略和規劃,簡單來說就是投什麼,各投多少。對於貨幣基金,大家留出3到6個月的備用金就可以了。貨幣基金的投資金額確定好之後,接下來確定指數基金和債券基金的投資比例。剛開始的時候,投資水平還有限,不必對自己要求過高,建議採用最簡單的50:50策略。
第二步動態平衡的意思就是根據賬戶資金的變化,按自己規定的資產配置策略重新調整指數基金和債券基金的配置比例。舉個例子,我們剛開始的資產配置比例是50:50,一年後,兩類基金的收益率是不一樣的,兩個賬戶里的錢肯定就不一樣多了,假如指數基金收益率比債券基金的高,那麼指數基金賬戶里的錢會更多,指數基金和債券基金的投資比例就不是50:50了,這時候就調整一下,把它重新變成50:50,這就是動態平衡。
做家庭資產配置到金斧子,金斧子從家庭目標與規劃出發,為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案,服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等,最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。
Ⅲ 普通投資者,如何進行資產配置
標准普爾家庭財產標准配置圖被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。
它把家庭資產分成四個賬戶,這四個賬戶作用不同,所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個賬戶,並且按照固定合理的比例進行分配才能保證家庭資產長期、持續、穩健的增長。
第一個賬戶是日常開銷賬戶,也就是要花的錢,一般占家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費。
一般放在活期儲蓄的銀行卡中。這個賬戶保障家庭的短期開銷,日常生活,買衣服、美容、旅遊等都應該從這個賬戶中支出。這個賬戶您肯定有的,但是我們最容易出現的問題是佔比過高,很多時候也正是因為這個賬戶花銷過多,而沒有錢准備其他賬戶。
要點:短期消費,3—6個月的生活費。一般放在銀行活期存款,貨幣基金中。
第二個賬戶是杠桿賬戶,也就是保命的錢,一般占家庭資產的20%,為的是以小博大。專門解決突發的大額開支。
這個賬戶保障突發的大額開銷,一定要專款專用,保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時,有足夠的錢來保命。這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險。
這個賬戶平時看不到什麼作用,但是到了關鍵的時刻,只有它才能保障您不會為了急用錢賣車賣房,股票低價套現,到處借錢。如果沒有這個賬戶,您的家庭資產就隨時面臨風險,所以叫保命的錢。您有這個賬戶嗎?
要點:意外重疾保障。專款專用,解決家庭突發的大開支
第三個賬戶是投資收益賬戶,也就是生錢的錢。一般占家庭資產的30%,為家庭創造收益。
用有風險的投資創造高回報。這個賬戶為家庭創造高收益,往往是通過您的智慧,用您最擅長的方式為家庭賺錢,包括您的投資的股票、基金、房產、企業等。
這個賬戶您肯定有的,相信以您的智慧收益也很高。這個賬戶關鍵在於合理的佔比,也就是要賺得起也要虧得起,無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊,這樣您才能從容的抉擇。
要點:重在收益。這個賬戶最大的問題是偏向性,很多家庭買股票第一年佔比30%,股票、基金、房產等。投資≠理財,看到見收益就看得見風險結果賺了很多錢,第二年就用90%的錢去買股票了。
第四個賬戶是長期收益賬戶,也就是保本升值的錢。一般占家庭資產的40%,為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用,並需要提前准備的錢。
這個賬戶為保本升值的錢,一定要保證本金不能有任何損失,並要抵禦通貨膨脹的侵蝕,所以收益不一定高,但卻是長期穩定的。
這個賬戶最重要的是專屬:
1)不能隨意取出使用。養老金說是要存,但是經常被買車或者裝修用掉了。
2)每年或每月有固定的錢進入這個賬戶,才能積少成多,不然就隨手花掉了。
3)要受法律保護,要和企業資產相隔離,不用於抵債。我們常聽到很多人年輕時如何如何風光,老了卻身無分文窮困潦倒,就是因為沒有這個賬戶。
要點:保本升值,本金安全、收益穩定、持續成長。以債券、信託、分紅險的養老金、子女教育金等。
Ⅳ 個人資產怎樣分配理財
根據每個投資者的風險偏好不同,對投資者的資產配置也不同,這是因為不同的投資者的理財需求不同。今天我們就一起來討論一下穩健型的投資者,如何進行資產配置,從而在保證資金安全性的條件下,實現資本的穩定增值。
依據不同風險承受力進行資產配置
投資者投資偏好分為五大類:謹慎型投資者、穩健型投資者、平衡型投資者、進取型投資者、激進型投資者。
理財是以實現財務的保值、增值為目的。分為公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎,與理財密切相關。根據每個投資者的風險偏好不同,對投資者的資產配置也不同,這是因為不同的投資者的理財需求不同。那麼個人理財如何分配資金呢?1、減少負債。負債會減少自己的被動收入,使可以用作花費的基數變大。所以在具體操作上自己要盡量少用信用卡,如果必須要用,記得按時還款。盡量不要借錢消費,一旦負債變成了習慣,不容易做未來規劃,也難積累到第一桶金。2、好好規劃日常開銷。規劃日常開銷是實現財務自由的第一步,如果規劃不好,一個月入10萬的人月開銷20萬,也談不了財務自由。即使還沒有錢,也要先學會合理消費,其實理論上,學生及剛工作的工薪族因為有家裡父母的補貼(這一部分也算被動收入),也是可以達到財務自由的,前提是不亂花錢,至少做到花費比月入少。3、適當投資,坐享「被動收入」。到了一定境界之後必須創造「被動收入」——只有來得不怎麼費力氣才可以談「財務自由」,那麼就一定要學會投資。要想成為一個財務自由者,需要長期連續對管理學、投資學的鑽研,需要對這兩者進行非常認真的實際運用,不懂得管理自己資產的人哪怕偶爾得到了巨額財富,也很快就會賠光。投資也是一種學問,多學習,肯定也可以在投資理財方面享受到甜頭。在生活中,理財對人們的影響越來越重要,對大部分人來說,理財的目標就是保證財務安全和實現財務自由。為了實現這個目標,也學習過很多知識,但是在個人理財規劃方面,大多是停留在記錄好收入、支出、凈收入等的記賬階段,所以制定一個合理的理財規劃是至關重要的。
Ⅳ 如何進行資產配置,請高手幫忙回答。
分散投資不等同於資產配置,那麼如何進行資產配置,展恆為您解析。
首先,我們要弄清楚為什麼要做投資?或者說我們為什麼要理財?是為了實現個人資產的保值與增值,在可以承受的風險范圍內,實現投資收益最大化,最終讓金錢成為我們追求幸福、自由生活工具。
簡單說就是「錢生錢」當然是要越生越多,別生著生著,蛋沒撈著多少,雞沒了!在做投資之前我們要設定預期收益目標,這點很重要,非常重要,這里的設定目標不是簡單的定個收益的數字而是包括兩方面,後面會談到。設定好目標之後我們就會發現簡單的分散投資,並不能完成,這就需要如何進行資產配置!如果我們是想拿雞蛋到集市上去賣,我們應該分散裝在不同的籃子里,但是如果我們想做成鹵蛋,那還是一起會比較好,因為這樣成本會低很多!
所以我們要先設定目標!但是我們知道投資是概率事件,投資的本質就是不斷地提高賺錢概率而降低賠錢概率的過程。分散化投資對不同投資品種賺錢的概率大小不作區分,寄望於某些品種的上升來抵消某些品種的下降,通過社會整體進步獲得平均回報率。也就是說它還是有概率的,雖然分散了風險但並未做控制或抵消;而如何進行資產配置追求的是「提高確定性」,也就是在當時的情況下,分析各類資產賺錢概率的大小,對於賺錢概率大的資產,加大其配置比例;對於賺錢概率小的資產,哪怕後來證明可以帶來很高收益,也要降低配置比例甚至不予配置。
其次,是意識方向問題!以理財計劃指導如何進行資產配置,而非只想如何進行資產配置賺錢來解決理財問題。這是問題端和計劃端的討論,如何進行資產配置的理念倡導我們有一個完善且有效的「計劃」來指導資產配置從而在任何行情下都可以穩定的達到投資預期收益目標,而不是為了解決我們理財中的「問題」進行資產配置,因為「問題」是不斷變化的,做資產配置就不做擇時,做擇時就不做資產配置。
最後,我們來說說資產配置的步驟。其實理財是一件很輕松的事情,我們既然知道了投資收益的絕大多數來自於大類資產配置,那麼作投資決策的時候,大部分時間和精力就應該集中於,在目前情況下,如何將個人資產在各大類資產之間進行分配。可實際的情況剛好相反,很多投資人花費相對比較多的時間和精力,考慮應該買入哪只股票,什麼價位買入,什麼價位賣出的問題。而這種決策本身就非常復雜,對投資者的專業性和時間要求比較高,普通投資者本就難以做到。首先設定投資預期目標,這里包括兩部分,一是對自身投資屬性進行分析(風險承受能力、投資性格、金錢焦慮指數)二是針對自己的投資屬性設定合理的預期收益目標,然後制定投資計劃進行投資組合,最後實時進行調整。
展恆堅信合理的資產配置是使得您的資產保值、增值的關鍵,我們在倡導如何進行資產配置理念的過程中更多的想給客戶呈現一種觀念:在做投資之前先對自身投資屬性進行分析,兵法有雲:知己知彼百戰不殆,只有充分了解自身的投資屬性才能合理的進行預期投資目標的設定,進而制定投資計劃,才能篩選產品組合投資,在整個投資周期中進行實時的調整,投資的目標是收益,沒人會去拿自己的錢去逗人一樂,既然如此我們如何進行資產配置的必要性就顯而易見了。
Ⅵ 為什麼理財魔方的金融專家馬永諳說提升資產配置能力是投資者最大挑戰他們又是怎麼解決這個問題的
因為投資行業的變化和我們國民的生活環境、收入的變化,甚至是國家政策的改動都有很大關系,這幾年,我國很多人收入都提升啦,而且現在國家政策也變了,隨著「房住不炒+資管新規+資本市場改革」的政策組合拳落地,權益市場持續擴容,居民家庭的財富配置已經出現由房地產轉向金融資產投資和配置的新拐點。所以通過財富管理創造的家庭收入的方式會越來越常見,對於這個狀況,理財魔方作為全AI驅動的標准化資產管理服務機構就能很好解決這個問題,平台上的產品是基於人工智慧和大數據技術,藉助以風險控制優先的理念和個性化定製服務,運用主動全天候策略,可以幫助家庭在財富管理的道路上保駕護航,幫助帶來長期回報。 可網路了解更多
Ⅶ 你對家庭資產配置有哪些心得體會
一、1.中國家庭投資是「去房地產」。
房地產在財富中的比重仍然很高,但其貢獻正在下降;雖然股票基金的金融投資只佔房地產投資的不到一半,但其貢獻率正在上升。 這與年初的2020胡潤財富報告相呼應,即高凈值人士投資住房的意願下降,投資金融的意願上升。
可以看出,中國家庭財富的增長路徑實際上正在發生變化。
2.教育與投資收益之間存在正相關關系。
教育水平本質上是學習能力和認知水平的體現。有些志友可能會覺得錢太少,不值得關注,等他們有錢了再說。
但數據的真相是,錢多少並不重要。更重要的是,學習能力和認知水平的提高可以提高收入。
3.均衡分配的家庭財富和投資收入水平較高。
配置思路:股票與債券匹配、存款與金融產品匹配、房地產與金融產品匹配 過去,房屋帶來了巨大的資產增值。然而,隨著房地產黃金時期的衰落,家庭的財務管理理念也不得不更新和調整。 當然,這不是讓你不買房,而是要合理安排比例。
根據去年的數據,在中國中產階級家庭的資產結構中,房地產佔52%以上。 收入結構的多樣化可以提高家庭的抗風險能力。工作變動、疾病、家庭事故等都不應該通過工作收入來解決。只有增加收入來源,你的家庭才能做好資產配置,抵禦更多的不確定性。
根據去年中國家庭財富白皮書,近80%的中產階級家庭的主要收入來源是勞動工資和報酬,他們的財務管理理念和收入不高。
二、如果我們不突破認識,過度集中資產配置,我們將面臨兩大風險:
1.當房價橫盤甚至下跌時,儲蓄利率較低,家庭財富可能面臨嚴重縮水的風險;
2.您很難抓住未來十年的股息投資機會,如技術增長和製造業升級。 因此,適當調整投資結構,布局多元化,分散風險,是美國、日本等成熟市場給我們的啟示。 因此,當前的重點是改變您原來的投資偏好,客觀地進行投資配置。
但這並不是讓你在現階段迅速清理手中的房地產資產,而是分析具體問題、你所在城市的發展、你持有的房產類型等等。這與對房地產未來發展趨勢的判斷密切相關。
Ⅷ 資產配置和投資組合,作為普通人來說該如何理解呢
上圖顯示的,是小烏龜投資組合和滬深300的歷史回撤對比。我們可以看到,從2015年年中開始,由於A股大跌,因此買股票的投資者,最大回撤接近50%。也就是說,往股市裡投1萬元,在最糟糕的時候,賬戶上僅剩5000元。在2018年,類似的情形再次發生,讓股民們欲哭無淚。
但是秉承多元分散投資哲學的小烏龜投資者,在相同期間的最大回撤,為30%左右。雖然也是跌,但跌幅要比股市好很多。因此,其堅持長期持有的信心也會更強。
總結
廣大投資者普遍面臨的最大難題之一,就是選擇什麼時候買入和什麼時候賣出。如果做出錯誤的選擇,那麼投資者將遭受巨大的投資損失。通過資產配置的思路進行投資,可以幫助投資者有效解決該難題。這里的資產配置,是根據投資者的實際情況,如本金多少,想賺多少錢,能承受的最大虧損是多少,多久要用錢等,找出最適合自己的配置比例。
但不管是哪種情況,要想從資產配置中獲得最大的投資回報,投資者們需要謹記以下幾個原則:
1)控製成本:只選擇那些最便宜的ETF和指數基金進行投資。
2)多元分散:把投資目標盡可能多的分散在不同的資產類型中。
3)長期堅持:這個投資方法,無法保證你在短期內一定賺錢。但是如果有耐心長期堅持下來,投資者就能獲得很不錯的回報。
4)有效系統:堅持定期或者動態的進行再平衡,是提高投資回報的有效方法。
Ⅸ 有十萬元錢怎樣做資產配置誰能給我一套資產配置方案
比如我這里有10萬,我要怎麼配置呢?其實具體的數值別人是沒法給你的,要根據自己的實際情況來配置。其實每個人的情況都不一樣,如果有人可以直接告訴你,按照這個公式套用就行,人人適用,那就就和街頭上的包治百病葯膏無異了。很多人對資產配置的策略都是不同的,風險承受能力不同,投資時間也不同。具體怎麼配置,授人以魚不如授人以漁。教會你比告訴你更重要。
具體的配置我們要考慮三要素:風險性,流動性,收益率。
比如前幾年的房地產投資,它就是低流動,高收益。股票,就是高風險,高收益。而持有現金就是無風險,高流動,但是無收益,甚至說還可能貶值。如果未來你遇到某一種理財產品它承諾20%以上的年化收益率,並且是保本無風險的,那一定是騙局,這時候你盲目入場你會死得很慘。看看身邊的那些金融騙局案例,都是這樣的。
高收益率資產:一般為股權類投資,房地產類各類固定資產投資,目的:就是滿足遠期開支需求,追求財務自由
高流動性資產 :一般為貨幣基金,存款,貨幣,債券,現金及其等價物 目的是確保資金正常流動,滿足日常開支需求
高安全性資產 :一般為現金,存款,目的是防止極端事件沖擊,保證財務安全
然後我們再了解下自己心理承受能力是多少,你的心理承受邊界在哪裡。你能承受多少的風險。
具體這三者怎麼配置就要根據自己的現狀,做好定好自己的策略以後。每個月掙的錢要重新分配出去。不斷地增加自己的投資。而不是第一次投資這么多錢以後就不變了。梳理自己的財務狀況,開支收入,然後根據自己的投資風格,人生階段,來決定比例。
溫馨提示:以上信息僅供參考,不做任何投資建議。
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Ⅹ 如何進行資產配置
資產配置簡單說就是通過對不同風險、不同期限、不同區域的理財產品進行不同比例的配置,達到財富穩定長期增值的目的。有兩個要素,一個是控制風險,一個是滿足流動性也就是平常使用的需要。家庭的資產配置可以參照的理財金字塔型的配置,把家庭資產分成四個賬戶,四個賬戶作用不同,投資的門類也不同:
第一個是要花的錢。保證平常衣食住行,不能因為理財而刻意降低生活質量,這就捨本逐末了。活期存款、貨幣基金這些都可以。
第二個是保命的錢。這個比例一般在家庭的20%,專門解決突發問題和意外情況。保險是很重要的,不單是分紅險,要注重這部分的保障功能。
第三個是生錢的錢。這部分的錢是有風險的,但是往往長期來看也是收益最高的。包括股票、偏股基金、投資性房產等。有風險也帶來了較高回報,特別需要做規劃,做配置,從全局的角度來看,否則很可能要麼高點了全倉進去了,要麼機會來了反而不敢進了。
第四個是理財的錢。這部分是大頭。這個承載的功能就是穩健增值。收益不要想太高,不過也是要求基本不會大虧損,配些大額存單、國債、純債基金都可以。
資產配置推薦金斧子平台,金斧子致力從家庭目標與規劃出發,為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案,服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等,最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。
迄今為止,金斧子平台中產以及高凈值注冊用戶已突破80萬,累計為客戶配置的公募基金、陽光私募、私募股權等基金規模已超350億,超過10萬個家庭得到了專業、獨立、實時、高效的一站式資產配置建議與基金交易服務。