A. 如果你中了彩票500萬，你將如何配置這筆資產，依據原理是什麼
存銀行，獲取定期收益。
對現金財產的處置，無非是消費和投資。
先說消費，有人覺得中了這么多錢，就應該首先解決自己的需要，沒房的買房，沒車的買車。但從資金「保值增值」的角度看，這並不明智。試問，沒中這筆錢的時候，你的生活不一樣過嗎？一下子得了這么多錢，很容易陷入到盲目消費的狀態，所以一定要節制，消費並不可取。
然後是投資，一般來說，如果對這500萬很在乎的人，說明他很難有在短時間內賺500萬的能力，相關的經驗、實力、資源都會欠缺，任何投資都會在此時存在很高的風險。
綜合考慮上述兩條，我認為做低風險類型的投資是比較明智的。比如存銀行吃利息。既不會把錢揮霍掉，失去增值能力，又不會承擔過大風險。更何況500萬的定期理財，每月利息差不多1.5萬-2萬了，加上自己原來的收入渠道，足以對生活改善很多。還可以靠利息攢點小錢拿去做個小投資。
B. 我有500萬怎麼理財
你給的這個數字概念性很強、我來幫你一一剖析：
1、現在我們還有500萬的資金
那麼、我們就需要拆分了：
首先：如果這部分資金你作為空餘資金
第一：220萬活期儲蓄存款+銀行保本保息的理財
第二：100萬投資類保險
第三：100萬信託、基金、P2P網貸類理財
第四：80萬風險類投資：現貨和貴金屬交易
其次：這部分資金是你的全部資金
第一：280萬的固定活期存款
第二：100萬的銀行托底保本保息理財
第三：80萬的國債或者長期持有股票
第四：40萬的風險類投資
3、如果是一次性投入做實體產業
第一：請先扣除60%的風險追加資金
第二：剩下的40%為你的前期固定和運營成本
那麼500萬能投入的產業、我們就需要嚴格考慮、結合目前的行業基本信息
具體的操作完全可以尋找專業的理財顧問和你簽訂合約、幫你處理。
C. 我的500萬資產配置 ^-*
我雖然理財投資能力比較強，但一直苦於本金少，為什麼呢？主要還是我的手太鬆了，攢點本金就又鬆手沒了，從2010年開始，我的本金因為幫兒子和現老公買房給清零了，2012年好不容易攢了二十來萬，結果又幫准兒媳買套房花掉了，然後我們單位分福利房，我沒錢買啊就轉頭倒賣了59萬，騷包得我又給我家添了二部車還裝修了我的現住方，一下子就又花掉了四十多萬，2013年1月我買了第二部車，2013年10月又裝修了現住房，結果手中只剩下了十幾萬元怕我的手再松全花了就一咬牙把這些錢買了十萬的國債，剩下的幾萬全補倉了當時套著的紙白銀，後面每月工資節余我都買了攢錢助手了，到現在攢錢助手也滾存了十五萬多了。
然後2016年5月我被套的紙白銀終於賺錢了，並且還賺了十幾萬，加上本金我手中又有六七十萬了，好開心啊，有了本錢後我把其中的三十萬用來炒紙白銀，另外部份存在了簡-理-財里生利息，也為了防止紙白銀被套時補倉用。這樣折騰到了如今我手中的錢終於超過了百萬大關，我正打算做著三年內實現財務自由的夢呢，結果我兒子又要換大房子了，現在實行二胎政策，我兒子肯定會生二胎，現在兒媳已經懷著一胎了，如果生二個孩子現住房是小三室的肯定擠啊，他看中了一套馬上要開盤的196平的四室三廁二廳外加一個入戶大花園的房子，我看了也很喜歡，因為我再過去住能有一套帶廁所的客房住了，所以我支持他們換大房子，據說這月底要開盤，我馬上打給兒子了六十萬，就我這點錢再加上我兒子賣一套小三室房的錢還不足首付的，因為現在要七成首付，所以讓兒子找他爸再要出六十萬，這樣就足夠付首付和裝修的錢了。結果就是我的財務自由夢徹底破滅了。讓我哭會兒。。。
假如我手中有500萬現金（這是個假設項） ，那麼我考慮如下配置自己的資產， 雖然我手中現在連500萬的一個零頭都不到 ，但是，可以做做財務自由的白日夢也好啊，所以剛才想了一下如果我真有五百萬的話我的資產配置如下：
因為我明年就要退休了，據說退休後襪遲只能拿到5000+的退休金，而我現在的工資加房公積金接近14000元，落差一下子太大了，要不然很多退休人員要再回單位補差呢，不過我看不上補差的那一千多元所以我肯定不會做這種事。
我的打算是每月買5萬攢錢助手的一年期產品，這樣每月能得到：50000*8.3%=4150元，一年只需投60萬元就能每月被動收入4150元，再加上每月我的退休工資，已經接近萬元大關了。
第一項年收入為：60萬*8.3%=49800元。
因為攢錢助手是P2P產品，雖然不用動腦就能拿到很高的收益但必競不是太穩妥，所以必須要配置電子國債。電子國債是國家發行的，絕對安全可靠，所以配置電子國債的金額應該比攢錢助手多一倍才合適。
電子國債是每年付息的，但由於不是每月都開售所以只能按年來算收益了，投入120萬買五年期電子國債，因為現如今利率降了所以也比較好買到，分幾次買也可一次性買入也行，這樣120萬元所得年利息為：120*4.22%=50640/12=4220元/月。
上面這二項投資共需投入120萬+60萬=180萬，就能得到每月利息收入為：8370元，再加上我的退休金5000元，總計每月能得13370元。這些錢已經等於我沒退休前的月收入了，而我並不需要工作就能得到這些錢，那麼我僅需180萬就能實現初級財務自由了。
財務自由的定義是：全年被動收入完全覆蓋一家人的全年所有支出，從這方面來說，其實沒有真正意義上的財務自由，因為人的慾望是無限的，每月收入再多的錢告帶李要是不加克制的話都能全花光，所以嚴格意義上的財務自由定義應該是：一個家庭全年被動收入>= （這個家庭基本生活支出+適當奢侈消費），為什麼要說適當奢侈消費呢？一個家庭的基本生活支出並不會花多少，一個家庭買吃、穿、日用品的錢是有數的，沒數的是奢侈品消費，比如旅遊，買包包或買車、換車，這些錢如果不加控制任你被動收入再多也不夠，所以我才行跡說只能偶爾奢侈一下，比如旅遊，那是多少錢都不夠的，如果適當消費，只是花基本的團費，而不會亂買各種奢侈品（一個包貴的就能有十幾萬呢），也就是克制住自己的非理性慾望，這樣的話手中有個180萬就能達到初步財務自由了。
第二項年收入為：120萬*4.22%=50640元。
雖然我現在有單位給上的醫保，和自己上的重大疾病保險及高額意外險，但數額都不大除意外險，如果有五百萬的話我肯定會拿出120萬加大我的重大疾病保險的額度及醫療保險的額度，歲數越大越容易得病，所以提前在身體沒得大病時買下高額醫療保險，這樣單位醫保不能報銷的全部能由個人購買的醫療保險報銷，老了才能真正無憂啊！
保險這項沒有年收入但萬一得病後基本上不用再花家裡的儲蓄了。
這樣60歲以後想出去旅遊就可以從這里取出錢來出去瀟灑周遊世界啦。雖然退休後肯定會經常出去旅遊，這 裡面的錢會隨著旅遊出行而越來越少，但沒關系啊，前面1、2項再加上退休金每月能有13370元，如果這筆錢僅用於生活肯定花不完，所以每月節余部份會補充進活期理財產品和貨幣基金中的，所以這塊的水池永遠有出有進而保持在50萬左右的。
第四項年收入為：50萬*3.6%=18000元。
炒紙黃金、白銀我很拿手，一年賺個20%+的收益還是很輕松的，並且我在家或出去旅遊只要手機在手就能隨時操作買進或賣出，不受時間、地點的限制，所以這一項是我最容易操作和最容易來錢的投資。
我今年上半年用30萬成本已經賺到手了7萬，如果我投入150萬的話收益率能達到23.3%，這是我沒有弄太懂K線的收益，現在我看K線的水平已經提高了許多，那麼後面我的收益肯定會比上半年高了。這塊的收益到手後用於定投基金，先把第一筆收益放進天天基金的活期寶里，然後開啟每月定投。基金池我已經選好了。
第五項年收入為：150萬*20%=300000元。
把每年炒白銀賺到手的錢買入天天基金的活期寶，然後用這筆錢開始定投基金，我早已經選好了五隻基金，每月每支基金先定投二千，隨著活期寶里的錢增多而逐步加大定投額，這一項的錢進行封閉式滾動投資，也就是說，如果有那隻基金收益率達到10%時就贖回再放入活期寶用於加大基金定投額，我估計五年基金池收益能封閉著滾到二百萬了。
第六項年收入為：30萬*10%=30000元。
上面幾項投資共計年收入為：
49800+50640+18000+300000+30000=448440元。
上面都是我保守估計，因為第五和第六項我都是按的最低值算的。平均每月37370元，這樣我真正就實現財務自由了。
雖然我如今連一百萬都沒有，但是還是要學著訂一個小目標：用六年時間攢夠500萬。
墨菲定律里的洛克定律告訴我們：有目標才能成功，目標，是賽跑的終點線，是球門，是一個人要做的一件事所達成的自己，是奮斗的方向。沒有目標，人就會變成沒頭的蒼蠅，盲目不知所措。 制定目標要有未來指向，要富有挑戰性，不是越大越好，要「跳一跳，夠得著」。
下面就是我訂的第一個「六年目標」：
因為再有六年我就達到60歲了，所以先訂一個六年目標是：利用我手中剩下的40%資金再加上每月工資和退休後拿到手的一筆公積金，爭取在我60歲時能攢到500萬，不過要有條件，我的條件是：1、再不給兒子任何錢了；2、60歲之前控制自己的奢侈消費次數，比如旅遊，國外游比較花錢所以控制在一年二次，上半年一次，下半年一次，國內旅遊也需要控制，也考慮為上半年一次，下半年一次，其他時間就用來看書、寫文交流、理財賺錢，努力六年爭取攢到500萬，先給自己的計劃加加油！ 雖然我如今連一百萬都沒有，但是還是要學著訂一個小目標：用六年時間攢夠500萬。
墨菲定律里的洛克定律告訴我們：有目標才能成功，目標，是賽跑的終點線，是球門，是一個人要做的一件事所達成的自己，是奮斗的方向。沒有目標，人就會變成沒頭的蒼蠅，盲目不知所措。 制定目標要有未來指向，要富有挑戰性，不是越大越好，要「跳一跳，夠得著」。
下面就是我訂的第一個「六年目標」：
因為再有六年我就達到60歲了，所以先訂一個六年目標是：利用我手中剩下的40%資金再加上每月工資和退休後拿到手的一筆公積金，爭取在我60歲時能攢到500萬，不過要有條件，我的條件是：1、再不給兒子任何錢了；2、60歲之前控制自己的奢侈消費次數，比如旅遊，國外游比較花錢所以控制在一年二次，上半年一次，下半年一次，國內旅遊也需要控制，也考慮為上半年一次，下半年一次，其他時間就用來看書、寫文交流、理財賺錢，努力六年爭取攢到500萬，先給自己的計劃加加油！
上面就是我攢到500萬以後的資產配置，只不過如今我手裡已經沒多少錢了，還得繼續努力攢錢呢，下面這句話說得太對了：
D. 如何進行資產配置
問題一：如何進行有效的資產配置 如何進行 有效的資產配置 一、構築穩建的理財金字塔。在理財金字塔模型中，風險較低的投資處於底部，風險最高的產品處於金字塔的頂端。首先要構建一個穩健的塔基，讓資產不會因為市場的大幅波動而遭受重大損失，所以底部應以穩健的人壽保險、國債、貨幣基金、銀行存款等基礎資產組成；塔的中部以債券、養老金准備、自用住宅等保值性資產組成；再往上則是股票、基金、投資性房產等增值性資產；塔尖才是期貨、金融衍生品等投機性資產。這樣的配置才可以讓資產有較強的抗風險能力，防止家庭經濟狀況因為市場波動陷入困境。 二、選擇幾種相關系數低的產品。所謂投資產品的相關系數是指一個投資產品的市場表現給另一個投資產品的市場表現所帶來的影響程度。有的人簡單地認為，分開買幾只不同的股票型基金就是資產配置，其實不然。進行資產配置，不同投資產品之間的相關系數要越低越好，才能夠起到分散風險的作用。例如債券和股票之間的相關系數就非常低，因為他們的投資方式完全不同，很多情況下還呈反向走勢；但如果選擇股票和股票型基金來配置，那麼意義就不大了。 三、對資產配置進行定期評估和調整。愛因斯坦曾說過：復利是世界第八大奇跡，對於無風險投資標的而言，絕對是時間為王，越早投資越好，復利的時間價值是驚人的。而對於風險投資標的來說，則需要結合自己的理財目標及當時的市場環境，或聽取專業理財顧問的意見，定期進行評估與調整，能夠幫您及時修正對理財目標的偏離。 明年的資本市場具有更多的不確定性，只要堅定自己的理財目標，制定合理的資產配置，就當可在風雲變幻的金融市場中乘風破浪。 （夏往）
問題二：如何進行資產配置 1、首先可以進行資產配置的工具主要包括四大類：現金類資產（貨幣基金等，想花就能花，但是收益率低啊）；保障類資產（各種保險，這個主要是一種個人的風險對沖工具，非常重要，以防萬一用的，這個一定要有）；固定收益率資產（在有錢花和有了保障的基礎上，要考慮資產保值了，這時候可以買些銀行理財產品、債券、債券型基金、保本基金等）；權益類資產（要資產增值就要高風險高收益，而且對投資者有很高的要求，包括股票、混合型基金、股票型基金、股權等等）；
2、進行個人或者家庭資產配置的其實有工具，這個工具叫做標普資產配置。它把人們要配置的錢分為四類：要花的錢、要保本的錢、要保本的增值的錢和生錢的錢。
3、如何配置要花的錢？這個要看個人收益支出情況，一般而言要花的錢保留3-6個月的生活費；對應到我們上面的資產工具，就是現金類工具，除了現金和銀行存款外，您可以配置貨幣基金、國債ETF、國債逆回購等工具。當然這類資產不宜配置過多，因為配置的越多，整個組合的資產收益就越低；
4、如何配置保命的錢?這里主要是保險了，國人似乎很多人對保險產品存在一定的誤解。其實，保險就是通過支付保險費的方式，把風險損失轉移給保險公司，達到以小博大的效果。換言之，就是以有限的財務支出，避免無限的財務損失。這是一個非常好的個人或家庭風險對沖的工具。
至於老百姓怎麼買保險了，對於老百姓來說，把保險買簡單了，就是要記住這樣一個組合就可以：重大疾病保險+壽險+意外傷害保險+住院醫療保險+意外醫療保險。（錢不夠的情況下，優先買重疾險和壽險）這樣一個組合，就能做到----意外的門診可以報銷，住院的醫療費用可以報銷（無論什麼病，住院就可以），重大疾病能得到提前給付，意外死亡和殘疾可以得到給付，疾病死亡也可以得到賠付。買了這樣的保險組合，就基本可以算是保障全面了，當然，這屬於保障類的組合，養老的風險要由養老保險解決。
5、在有錢花和有保障的情況，該考慮資產的保值對應到資產工具就是固定收益率資產，這些包括債券、債券型基金、保本基金、保本的銀行理財產品等等；另外投資者還可以應該購買孩子的教育年金和自己的養老年金。
6、如何配置資產增值部分的錢
這個首先要認識到自己的風險-收益特徵是什麼樣的，如果你年紀比較輕，可能多配置一些風險的資產，如果您的年齡比較大就應多配置一些低風險的資產；如果你的收入比較固定，例如您是教師或者公務員等，那您也可以多買一些權益類的資產；而如果你的收入波動比較大，例如您是銷售人員（工資主要看提成），那麼建議您多配置一些固定收益的資產
問題三：如何進行家庭資產配置？ 現在社會大家都希望家庭財富得到長遠保障， 合理的家庭資產配置需要為兩個階段，首先是要滿足現階段的支出需求，簡單說就是要留夠有一些儲備資金，以供應對突發事件，一般來說，家庭需要預留出3-6個月的日常生活費用，並購買一些保障類的保險。其次，將家庭餘下來的資金進行投資，追求相對高的收益，確保資產的保值增值。在第二階段的投資中，需要根據自身家庭的狀況為整個家庭進行規劃，比如需要通盤考慮自己的養老、孩子的教育等，此外，還要結合家庭目前的儲蓄存款和未來的結余資金，考慮如何分階段的實現所有家庭規劃。這些目前佰慧通可以提供相應的服務，投資理財、家庭意外保障險、車險以及貸款。具體可以添加我們的V信平台佰慧通，更多信息等你了解。
問題四：如何進行家庭資產配置？ 家庭資產配置分為兩個層次，首先是要滿足現階段的支出需求，說白了就是要留夠一些儲備資金，以供應對突發事件，一般來說，需要為家庭預留出3-6個月的日常生活費用，並購買一些保障類的保險。其次，將家庭餘下來的資金進行投資，追求相對高的收益，在通脹壓力下確保資產的保值增值。在第二階段的投資中，需要根據自身家庭的狀況為整個家庭進行規劃，比如需要通盤考慮自己的養老、孩子的教育，或是短期內的購房計劃等等，此外，還要結合家庭目前的儲蓄存款和未來的結余資金，考慮如何分階段的實現所有家庭規劃。目前有幾家銀行可以提供相應的服務，比如招商銀行和光大銀行等等，我是去光大做的，因為招行的這類服務好像只面對高端客戶。光大有個陽光理財資產配置平台的系統可以根據你輸入的家庭信息和各類需求，自動幫你計算出實現未來各類計劃目前需要投資多少金額或者以後每月需要投資多少金額，並提供相應投資的資產配置建議供你參考。
問題五：如何為客戶設置資產配置方案 資產配置，就是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。在現代的投資管理體制之下，投資一般分為規劃、實施和優化管理三個階段。投資規劃即資產配置，它是資產組合管理決策制定步驟中最重要的環節。而不同的資產配置具有自身特有的理論基礎、行為特徵和支付模式，並適用於不同的市場環境和客戶投資需求。
作為私人銀行的財富管理專家，在為客戶進行資產配置之前，需要對資產配置的幾個觀念做出基本而又詳細的了解。首先，為什麼要進行資產配置是大多數客戶都希望了解的。眾所周知，能夠產生凈現金收益的就是資產，而有些時候，資產的投入並不一定都會獲得盈利。據美國曾經針對基金管理人做過的一次調查記錄顯示,他們在闡述影響投資績效的原因時，有大約91.5% 的人認為影響投資報酬率的主要原因均來自資產配置，因此，通過有效的資產配置，將不同的資產做理性妥善的分配，可以將風險降到最低，並能追求報酬的最大化。其次，資產配置所追求的目標其實也是非常明確的，主要可以歸納為四點：將資金分別投資到各種不同資產類別；長期持有及持續投資以降低風險；達到目標報酬的一種投資組合策略；不在於追求資產收益的最大化，而是降低投資的最大風險。
既然做資產配置能夠使得投資收益最大化，那麼，私人銀行的財富管理專家勢必要對高凈值客戶的投資現狀進行了解和分析，在協助他們打理資產的時候，盡最大努力地優化他們自己的資產配置組合，使收益更大化。然而，通過專業調研機構了解到，目前國內大部分的高凈值客戶都缺乏合理的資產配置方案。在常見的客戶資產配置中，60%的資產都在於自住房屋，30%的資產為存款，另外10%用於個人買賣股票或其他理財產品。這樣資產配置方案無論在收益性、流動性、安全性方面都不是特別的合理。原因主要有三點：1.大半以上的資產不會產生回報。2.現金只產生非常低的報酬率，在通貨膨脹的情勢下，甚至為負收益。3.股票投資波動性太高收益不穩定，賠錢機率很高。
針對這種狀況，私人銀行的客戶經理可以為高凈值客戶們灌輸資產配置的觀念，通過檢視客戶的投資組合是否合理，來搭配銷售金融產品。一般來說，以目標導向的資產配置模型，可以將65%的資產配置放在長期投資(包含基金定投、債券、基金、保險等)；將20%資產配置人民幣現金存款，雖然利息低但需要因應不期之需；保留5%-10%的「游戲錢」讓自己感受股市投資的脈動
如何為客戶設置資產配置方案
通常，客戶的生活需要規劃，財富需要打理，尤其是高凈值客戶，更加離不開做資產配置方案。因此，為高凈值客戶配置資產方案成為私人銀行需要鑽研的難題。
根據財務目標設置資產配置方案
在當今社會從傳統儲蓄型向投資理財時代轉型的過程中，只有順應潮流，積極投資，科學理財，才會使資產更加合理。理想化的投資模型是說服客戶調整投資組合的最佳理由，而落實到應用中，私人銀行客戶經理還應該在充分了解客戶（KYC）的基礎上，了解客戶的風險屬性與獲利目標，根據不同類型不同年齡段的客戶，在佔比為65%的長期投資組合中，提供不同的配置方案
客戶類型25歲以下或積極型26-54歲或穩健型55歲以上或保守型
風險承受高，不怕輸中，想要贏低，不能輸
投報目標10%以上6-10%3-5%
投資配置75%股票型基金；25%債券型基金30%的股票型基金，50%的債券型基金，20%的保本保息型投資工具（如常規理財產品）15%的股票型基金，25%的債券型基金，60%的保本保息型投資工具 （如常規理財產品）
1.期望投資報酬率......>>
問題六：如果要分散投資，如何進行資產配置？ 資產配置顧名思義就是指不同投資者依據自身的財務狀況和不同的風險收益偏好，將資產投資分配在不同種類的投資標的上。資產配置的目標是追求投資的最優性價 比的投資組合，即風險與收益的平衡――在獲取預期回報的同時把風險減至最低。資產配置最通俗的道理就是不要把雞蛋放到一個籃子里，而是以一個投資組合的方 式來操作將資產配置在股票，基金，期貨，房產等等工具，以此來對沖風險和平衡收益。
問題七：請問如何有效進行資產配置？ 目前方式主要有：儲蓄、有價證券、固定益、房產等等。
問題八：2015年應該怎麼進行資產配置 你問的應該是2016年吧:-D
資產配置取決於很多因素，比如你自己的資產狀況，您個人的風險收益偏好，您未來的現金流以及資金需求等等，這些都要匹配的，也是很個性化的。
如果你要問哪類資產2016前景比較好，個人比較看好債券類、權益類（股票型基金）和海外投資類（例如歐洲的資產）。但這些仁者見仁。
問題九：個人資產配置怎麼做最合理？ 這個和你的個人情況家庭情況緊密相聯，比如年齡目前工作情況等，一般原則就是不要雞蛋放在一個籃子里，要照顧到低風險 高風險合理配比，固定資產和現金流動性合理分配等基本原則，更具體情況，可以把你的詳細情況告知我們 我們幫你免費出具理財報告
問題十：如何合理配置資產 不要把雞蛋放在一個籃子里現在已經深入人心。但也存在著一個誤區,一般人都會認為只有資產雄厚的人才需要進行配置,如果錢本來就不多,索性賭一把,就無需再配置了。其實不然,資產配置的本意是指為了規避投資風險,在可接受風險范圍內獲取最高收益,其方法是通過確定投資組合中不同資產的類別及比例以及各種資產性質的不同,在相同的市場條件下可能會呈現截然不同的反應的特點,而進行風險抵消,享受平均收益。我們作為普通投資者如何進行分散投資，合理配置資產呢？ 1、分散投資對象。資金完全可憐投向不同的對象。如購買股票的不要只買一隻，可以至少買三隻。選擇股票時，最好不要集中在少數幾個行業。投資房地產業時，假如資金允許可以買下不同地段的公寓、辦公室、商鋪等投資品種。現在最熱門的基金投資也是如此，股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、合理進行投資對象的分散，來規避風險。 2、分散投資領域。投資者為了規避風險，可以將資金投在不同的領域內，如股票、房地產、黃金、儲蓄、債券等等，就目前的金融產品來看，產品也是不斷豐富，不再是以前的儲蓄存款、國債二元選擇了，開放式基金、信託產品、券商 *** 理財計劃、銀行結構性存款等等紛紛涌現，投資者不再是有錢無處投，而是面對不同的投資領域、不同的金融產品如何選擇、判斷、組合的問題。 3、分散投資區域。資金完全可以流向不同的地區，尤其是認定一個地區發生動盪的風險系數較高時，就可以將部分資金轉移到他處。特別是在房地產投資上，分散投資區域就尤其重要。而對於海外投資市場，目前對於普通投資者還有一定的距離，但實際上現在金融機構在設計產品上也作了一些有益的嘗試，如中信銀行最近發行結束的一隻產品：與香港能源股掛鉤的人民幣結構性存款，雖然不是將資金直接投資於海外市場，但卻將投資者的收益與海外市場收益掛鉤。 需要指出的是，充分地分散風險後，雖不大會遇上最壞的情況，但也不可能遇上最好的情況，而最有可能發生的情形是不好也不壞，投資回報率非常接近平均值。這就印證了一條規律：分散風險固然可以避免糟糕局面的出現，但是出現最好局面的可能性也被一同取消了。 大多數投資成功人士都是採取集中投資的原則，因為很少有人既是股票投資專家，又是房地產投資專家。如果你在某項投資相當得心應手，完全可以集中投資。但絕大多數投資者對大部分投資對象都是沒有把握，我們建議大家還是採取分散投資，收益和風險對於普通投資者還時應該將規避風險放在首位。 國外傳統的分散投資策略是三分法：財產的1/3投資於不動產，1/3投資於儲蓄，1/3投資於證券。從目前階段看，眾多家庭承受風險的能力有限，我們一般建議普通家庭的投資組合是：40%銀行存款、30%投資於債券、10%投資於股票、10%購買保險、10%用於其他投資。當然，對於投資組合設計，我們一般會根據投資者的投資風險偏好，投資者的年齡層、投資者未來的財務需求三方面來進行產品組合設計。