A. 什麼是大類資產什麼是大類資產配置配置寶是做大類資產配置的嗎
大類資產是指股票類、債券類、商品類等不同種類的資產，做大類資產配置就是要在組合中配置不同類別的資產，同時根據投資者和市場的形勢進行動態調整。
配置寶是公募基金投資組合，完美實現資產配置。
現金類資產是指企業持有的貨幣資金和將以固定或可確定的金額收取的資產，包括現金、銀行存款和應收票據以及准備持有至到期的債券投資等。一般廣義上的現金資產包括庫存現金、銀行存款和其他貨幣資金。現金類資產是流動性最強的資產，屬於貨幣性資產一部分。
資產配置是決定財富管理成敗的關鍵因素，一項關於針對美國82隻退休基金進行10年的投資績效調查指出，90%決定長期投資成敗的關鍵因素是資產配置，而只有10%是因為投資標的和市場時機選擇及其它等因素。
同時根據UBS對過去20年全球股市研究統計指出，資產配置對於收益的影響達到91.5%，這一比例要遠遠高於股票選擇和市場時機等因素，由此說明資產配置的合理與否是直接影響收益的關鍵因素。
(1)什麼是大類資產配置的步驟擴展閱讀：
資產配置在不同層面有不同含義，從范圍上看，可分為全球資產配置、股票債券資產配置和行業風格資產配置；從時間跨度和風格類別上看，可分為戰略性資產配置、戰術性資產配置和資產混合配置。
1、買入並持有策略
買入並持有策略是指在確定恰當的資產配置比例，構造了某個投資組合後，在諸如3—5年的適當持有期間內不改變資產配置狀態，保持這種組合。買入並持有策略是消極型長期再平衡方式，適用於有長期計劃水平並滿足於戰略性資產配置的投資者。
買入並持有策略適用於資本市場環境和投資者的偏好變化不大，或者改變資產配置狀態的成本大於收益時的狀態。
2、恆定混合策略
恆定混合策略是指保持投資組合中各類資產的固定比例。恆定混合策略是假定資產的收益情況和投資者偏好沒有大的改變，因而最優投資組合的配置比例不變。恆定混合策略適用於風險承受能力較穩定的投資者。
如果股票市場價格處於震盪、波動狀態之中，恆定混合策略就可能優於買入並持有策略。
3、投資組合保險
投資組合保險策略是在將一部分資金投資於無風險資產從而保證資產組合的最低價值的前提下，將其餘資金投資於風險資產並隨著市場的變動調整風險資產和無風險資產的比例，同時不放棄資產升值潛力的一種動態調整策略。
當投資組合價值因風險資產收益率的提高而上升時，風險資產的投資比例也隨之提高；反之則下降。
因此，當風險資產收益率上升時，風險資產的投資比例隨之上升，如果風險資產收益繼續上升，投資組合保險策略將取得優於買人並持有策略的結果；而如果收益轉而下降，則投資組合保險策略的結果將因為風險資產比例的提高而受到更大的影響，從而劣於買入並持有策略的結果。
B. 資產配置的基本步驟有哪些
資產配置的基本步驟1、明確投資目標和限制因素
通常需要考慮到風險偏好、流動性需求和時間跨度要求，還需要注意實際的投資限制、操作規則和稅收問題。比如，貨幣市場基金就常被投資者作為短期現金管理工具，因為其流動性好，風險較低。
2、明確資本市場的期望值
這一步驟非常關鍵，包括利用歷史數據和經濟分析，要考慮投資在持有期內的預期收益率。專業的機構投資者在這一步驟具有相對優勢。
3、明確資產組合中包括哪幾類資產
一般來說，資產配置的幾種主要資產類型有：貨幣市場工具、固定收益證券、股票、不動產和貴金屬(黃金)等。
4、確定有效資產組合的邊界
找出在既定風險水平下可獲得最大預期收益的資產組合，確定風險修正條件下投資的指導性目標。
需要資產配置可以選擇金斧子，金斧子是研究與科技驅動的資產配置服務平台，致力從家庭目標與規劃出發，為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案，服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等，最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。
迄今為止，金斧子平台中產以及高凈值注冊用戶已突破80萬，累計為客戶配置的公募基金、陽光私募、私募股權等基金規模已超350億，超過10萬個家庭得到了專業、獨立、實時、高效的一站式資產配置建議與基金交易服務。
C. 什麼是大類資產配置
大資產類是指股票類、債券類、商品類、房地產以及黃金等不同種類的資產。而做大類資產配置就是要在組合中配置不同類別的資產，同時根據投資者和市場的情況進行動態調整。一、股票。股票是長期收益最高的大類資產配置，當然也是波動或者最大回撤最高的資產之一。長期受益率的水平在8%-10%之間。這個數據在美國市場和中國市場，甚至全球其他各大股票市場上都是適用的，如德國、巴西、阿根廷、印度等。
二、債券。它和股票是一個翹翹板，它能夠提供流動性，也能夠提供分散作用，主要是經濟下滑，股市下跌的時候它表現比較好。
三、黃金。黃金能保值，但它在大類資產配置中不產生實際回報，過去兩百年來它的實際回報是零（扣除通脹因素等）。
四、大宗商品。包括了石油、天然氣、銅、鋁、小麥、玉米、糖等等，基本可以分為能源、金屬和農產品等三大類。
五、房地產。它一直屬於比較熱門的投資產品，其增值收益也確實比較高。而房地產信託投資基金是將大家的錢聚集起來去投資房地產項目，運作方式與股票基金類似。
資產配置推薦金斧子，金斧子是研究與科技驅動的資產配置服務平台，致力從家庭目標與規劃出發，為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案，服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等，最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。
迄今為止，金斧子平台中產以及高凈值注冊用戶已突破80萬，累計為客戶配置的公募基金、陽光私募、私募股權等基金規模已超350億，超過10萬個家庭得到了專業、獨立、實時、高效的一站式資產配置建議與基金交易服務。
D. 資產配置的基本步驟有哪些
資產配置的基本步驟：
一、明確投資目標和限制因素。
通常需要考慮到風險偏好、流動性需求和時間跨度要求，還需要注意實際的投資限制、操作規則和稅收問題。比如，貨幣市場基金就常被投資者作為短期現金管理工具，因為其流動性好，風險較低。
二、明確資本市場的期望值。
這一步驟非常關鍵，包括利用歷史數據和經濟分析，要考慮投資在持有期內的預期收益率。專業的機構投資者在這一步驟具有相對優勢。
三、明確資產組合中包括哪幾類資產。
一般來說，資產配置的幾種主要資產類型有：貨幣市場工具、固定收益證券、股票、不動產和貴金屬（黃金）等。
四、確定有效資產組合的邊界
找出在既定風險水平下可獲得最大預期收益的資產組合，確定風險修正條件下投資的指導性目標。
五、尋找最佳的資產組合。
在滿足投資者面對的限制因素的前提下，選擇最能滿足其風險收益目標的資產組合，確定實際的資產配置戰略。
E. 什麼叫大類資產配置
大資產類是指股票類、債券類、商品類、房地產以及黃金等不同種類的資產。而做大類資產配置就是要在組合中配置不同類別的資產，同時根據投資者和市場的情況進行動態調整。
【拓展資料】
資產（assets）是指企業過去的交易或者事項形成的、由企業擁有或者控制的，預期會給企業帶來經濟利益的資源。它是企業從事生產經營活動的物質基礎，具有以下幾方面特徵：
一、資產是一項由過去的交易或者事項形成的資源。資產必須是現實的資產，而不能是預期的資產。這里所指的企業過去的交易或者事項包括購買、生產、建造行為或其他交易或者事項。
也就是說，只有過去的交易或事項才能形成資產，企業預期在未來發生的交易或者事項不形成資產。
例如，企業有購買某存貨的意願或者計劃，但是購買行為尚未發生，就不符合資產的定義，不能因此而確認為存貨資產。「過去形成」原則在資產的定義中具有舉足輕重的地位，這也是傳統會計的一個顯著特點。盡管現有的一些現象，特別是衍生金融工具的出現，已對「過去形成」原則提出了挑戰，但這一原則仍然在實物中得到普遍的接受。
二、資產必須由企業擁有或控制。由企業擁有或者控制，是指企業享有某項資產的所有權，或者雖然不享有某項資產的所有權，但該資源能被企業所控制。例如，融資租入的固定資產，按照實質重於形式的要求，也應將其作為企業資產予以確認。
三、資產預期會給企業帶來經濟利益。預期會給企業帶來經濟利益，是指直接或間接導致現金和現金等價物流入企業的潛力。資產必須具有交換價值和使用價值。沒有交換價值和使用價值、不能給企業帶來未來經濟利益的資源不能確認為企業的資產。
F. 資產配置的基本步驟有哪些
資產配置的基本步驟：
一、明確投資目標和限制因素。
通常需要考慮到風險偏好、流動性需求和時間跨度要求，還需要注意實際的投資限制、操作規則和稅收問題。比如，貨幣市場基金就常被投資者作為短期現金管理工具，因為其流動性好，風險較低。
二、明確資本市場的期望值。
這一步驟非常關鍵，包括利用歷史數據和經濟分析，要考慮投資在持有期內的預期收益率。專業的機構投資者在這一步驟具有相對優勢。
三、明確資產組合中包括哪幾類資產。
一般來說，資產配置的幾種主要資產類型有：貨幣市場工具、固定收益證券、股票、不動產和貴金屬（黃金）等。
四、確定有效資產組合的邊界
找出在既定風險水平下可獲得最大預期收益的資產組合，確定風險修正條件下投資的指導性目標。
五、尋找最佳的資產組合。
在滿足投資者面對的限制因素的前提下，選擇最能滿足其風險收益目標的資產組合，確定實際的資產配置戰略。
G. 大類資產配置什麼意思
資產配置(Asset Allocation)是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。 簡單點說，大類資產配置就是把投資風險控制在可承受范圍之內並獲得風險的收益補償，在此基礎上再爭取超額回報的操作工具。 大類配置是指:多方面進行投資，在此基礎上再爭取超額回報的操作工具
拓展資料
在現代投資管理體制下，投資一般分為規劃、實施和優化管理三個階段。投資規劃即資產配置，它是資產組合管理決策制定步驟中最重要的環節。
對資產配置的理解必須建立在對機構投資者資產和負債問題的本質、對普通股票和固定收入證券的投資特徵等多方面問題的深刻理解基礎之上。
在此基礎上，資產管理還可以利用期貨、期權等衍生金融產品來改善資產配置的效果，也可以採用其他策略實現對資產配置的動態調整。不同配置具有自身特有的理論基礎、行為特徵和支付模式，並適用於不同的市場環境和客戶投資需求。
總述
資產配置在不同層面有不同含義，從范圍上看，可分為全球資產配置、股票債券資產配置和行業風格資產配置；從時間跨度和風格類別上看，可分為戰略性資產配置、戰術性資產配置和資產混合配置；從資產管理人的特徵與投資者的性質上，可分為買入並持有策略(Buy-and-hold Strategy)、恆定混合策略(Constant-mix Strategy)、投資組合保險策略(Portfolio-insurance Strategy)和戰術性資產配置策略(Tactical Asset Allocation Strategy)。
買入並持有策略
買入並持有策略是指在確定恰當的資產配置比例，構造了某個投資組合後，在諸如3—5年的適當持有期間內不改變資產配置狀態，保持這種組合。買入並持有策略是消極型長期再平衡方式，適用於有長期計劃水平並滿足於戰略性資產配置的投資者。
買入並持有策略適用於資本市場環境和投資者的偏好變化不大，或者改變資產配置狀態的成本大於收益時的狀態。
恆定混合策略
恆定混合策略是指保持投資組合中各類資產的固定比例。恆定混合策略是假定資產的收益情況和投資者偏好沒有大的改變，因而最優投資組合的配置比例不變。恆定混合策略適用於風險承受能力較穩定的投資者。
H. 常見的大類資產配置方法
在前文 《投資不忘初心》 中，艾瑪介紹了標准普爾家庭資產配置法，不同的錢，要有不同的目標。 應急備用金 ，就是用來應急的； 家庭保險 ，就是用來萬一發生不幸的事情，換一些財務補償的； 長期賬戶 ，就是用來長期穩定地增長的； 投機賬戶 ，就是用來博高風險收益的。
這是基本的風險管理方法， 管理的目標是把高風險的投資局限在有限的范圍內，當發生重大損失的時候，不會對家庭日常生活和長遠的財務安排產生毀滅性影響。
當你的資產越來越多的時候，在高風險的投機賬戶和中等風險的長期投資賬戶部分，就可以用 【大類資產配置】來進一步降低風險 —— 通過投資不同的資產品種，來多元分散，搭建一個適合自己的投資組合 。
金融界多年來的研究發現，從長期來看，短時間的擇股和擇時，對投資整體影響不大，相反， 資產配置的方法卻影響了超過90%的收益波動 。
因為投資是一輩子的事，短時間的擇股和擇時，都是局限於眼前的一城一池的得失。頻繁的擇時和擇股，陷入了票據交易的零和游戲，不僅很難得到超額收益，還特別容易多做多錯。 真正的投資，賺的是經濟增長和通貨膨脹的錢，是公司業績改善的錢，是拉長時間線後的市場平均收益 。
投資要做的是管理風險、撫平波動。 如何管理風險，就要靠同時購買波動相關性較弱的資產，來互相抵消波動。 波動方向不一樣的時候，其中一種資產的虧損，就會被其他類資產的上漲所抵消。
艾瑪在 《介紹給老爸的佛系投資法》 中，介紹了【 格雷厄姆半股半債投資法】， 即把資金平均分配於高等級債券和藍籌股上，每年做一次評估和調整，讓投資組合重新回到股票和債券平均分配的狀態。
從這種方法衍生出來的【 股債60/40配置法 】——60%的股票和40%的國債，成為了目前最被廣泛接受的、最簡單的配置方法，也是業界公認的配置比較基準之一。
原理是 利用了股票和債券兩類投資工具的弱相關性，互相對沖風險，使得整體配置不會有大幅度的波動。 債券漲得好，股票通常就跌的多，這時候賣掉債券買入股票，就算是股票抄底了。反過來，股票的市值大大高於債券，就說明股票已經漲了不少，該是套現的時候了。
另外一種廣受好評的資產配置方案是橋水基金雷伊·達里奧開創的【 全天候投資組合】資產配置方法。 當然，完整版的全天候投資組合比較復雜，不過，達里奧曾公布過一個針對普通散戶的簡化版，具體比例如下：
在這個組合中:
股票，是長期收益最高的投資品，它的波動也最大。像軍隊里的先鋒軍，戰鬥力最強，卻最容易受到傷害。在組合里，配置股票，目的在於 拉高整個組合的整體回報 。股票，到底選什麼呢？艾瑪在多篇文章中都提到過，不要買個股，而應買市場。所以，就買指數基金好了。
債券，收益穩定， 可以作為「穩定大後方」的基石，讓整個投資組合的風險不至於太大 。在達里奧的組合里，是簡單地購買美國十年期和三十年起的國債。我們也可以選一些安全的、利息稍高一些的投資級債券。如果你的經驗再豐富一些，還可以加入一些篩選過的垃圾債券。
大宗商品，通常分為三大類：能源，如石油和天然氣；金屬，如銅和鋁；農產品，如小麥、玉米和糖等等，也有相應的指數基金可以購買。 大宗商品的長期價格也是上漲的。尤其在通脹比較嚴重的時候，能夠給投資組合提供好的回報。
最後，黃金，艾瑪個人並不喜歡黃金，因為無法帶來正向現金流，升值的區間也很雞肋。但是，這個世界存在著不同的投資理念，有一些人喜歡黃金， 認為當出現嚴重的金融危機或者戰爭危機來臨的時候，黃金可以起到一定的避險作用，他們喜歡買一些黃金去對沖其他投資品的風險 。也就是說，當其他投資品都跌的時候，黃金很大機會是不受影響的。
除了【全天候投資組合】中提到的四類投資品以外，艾瑪一直特別推薦的房地產信託基金（REITs），也可以作為一種對沖風險的資產類別，它與其他四種投資品的波動相關性都較弱。房子流動性太差，但REITs卻有股票的特性，隨時可以買進賣出，也是一個好的投資品類別。
大類資產配置好了，不是不用再理了， 每年要做一次評估和調整，讓投資組合重新回到初始配置結構。 把多的部分賣掉一些，買少的一部分。我們把這種操作叫做【組合再平衡】。
我們都知道，供求關系決定價格。資產的價格不會漲到天上去，最終會回到平均水平。所以，今年漲得比較好的資產，明年很大機會會下跌。而今年被低估的資產，明年也會很大機會追落後而上漲。
靠著這組合再平衡，強製做到了高賣低買，長期下來，就會獲得較好的收益 。
最後，艾瑪提醒你一下：就像有人喜歡吃咸一點，有人喜歡吃甜一點，沒有絕對的對和錯一樣，資產配置方案也沒有絕對的好壞，只有適不適合。
我們可以根據自己的 投資目標、風險承受能力和擅長的投資品 來調整不同資產的投資比例，沒有正確的答案。只需要記住一點—— 加入波動方向不一樣的投資品來分散風險就行。
I. 大類資產配置什麼意思
大資產類是指股票類、債券類、商品類、房地產以及黃金等不同種類的資產。而做大類資產配置就是要在組合中配置不同類別的資產，同時根據投資者和市場的情況進行動態調整。
拓展資料
為什麼要做大類資產配置？
單一的資產結構不利於家庭抵禦風險，也不利於資產保值增值。
具體來說，不同種類的資產都有自己的風險特徵，也有自己的周期行情，如果投資者把全部資金都「梭哈」到了同一類型資產中，那麼當該類型資產行情好的時候，自然會賺的「盆滿缽滿」，而一旦行情變差，投資者也很可能會「損失慘重」。
所以，根據自身資產狀況、按比例進行「多元投資組合」，並根據市場行情動態調整，才能夠在一定程度上降低波動，讓自己的投資收益更加穩健。
如何做好大類資產配置？
關於如何做好大類資產配置，具體方案因人而異，不過整體來看，最好能同時滿足「個性化」和「動態化」兩方面要求。
其中，「個性化」是指投資者在制定投資組合時，應該結合自身實際情況，從資產規模、投資目標、收入水平、風險偏好、流動需求、市場行情等多個方面理性做出決策。
「動態化」則是指投資者在建立起適合自己的「投資組合」後，還應該根據實時市場狀況和資金需求等動態調整。
比如當股票市場持續不景氣時，可適度減少股票類投資，轉投性價比更高的大類資產；而當股票資產投資價值提升，也可在合理范圍內增配該資產比例，在風險可控的基礎上追求更穩健的投資回報。
而對於實在沒有清晰投資思路的投資者，可以參考標准普爾的資產象限圖，來建立起一個大體配置思路。