A. 標准普爾家庭資產配置圖最早哪裡來的概念
拓展資料：
第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般占家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費。一般放在活期儲蓄的銀行卡中。這個賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活，買衣服、美容、旅遊等都應該從這個賬戶中支出。這個賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現的問題是佔比過高，很多時候也正是因為這個賬戶花銷過多，而沒有錢准備其他賬戶。
要點：短期消費，3—6個月的生活費。一般放在銀行活期存款，貨幣基金中。
第二個賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢，一般占家庭資產的20%，為的是以小博大。專門解決突發的大額開支。這個賬戶保障突發的大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，200元換10萬，平時不佔用太多錢，用時又有大筆的錢。
要點：意外重疾保障。專款專用，解決家庭突發的大開支
第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般占家庭資產的30%，為家庭創造收益。
要點：重在收益。這個賬戶最大的問題是偏向性，很多家庭買股票第一年佔比30%，股票、基金、房產等。投資≠理財，看到見收益就看得見風險結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了。
第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般占家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，並需要提前准備的錢。這個賬戶為保本升值的錢，一定要保證本金不能有任何損失，並要抵禦通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長期穩定的。
B. 標准普爾家庭資產配置圖最早哪裡來的概念
從2007年到2014年間，有人做過統計，市場上所有的機構組合資產規模的平均增長了50%，只配置股票和債券的組合資產平均僅增長了39%，而優化過資產配置的組合的規模平均增長了164%。雖然統計數據一般都是僅供參考，但這么明顯的差異，還是讓人微微有些驚愕。 所以，配置的價值，得到了更廣泛的認知。 普通家庭如何做好資產配置？ 按照標准普爾家庭資產象限圖，雖然說得是家庭，但是個人也可以參照四個象限分出四個賬戶，然後按照不同的投資渠道投資。 第一賬戶是短期內需要花的錢，比例為10%，要點是靈活性方便，可以存銀行活期或者余額寶等貨幣基金，隨用隨取，這也就是我們通常所說的緊急備用金，儲備3-6個月固定支出即可，不至於臨時用錢手頭沒錢。 第二個賬戶是保命的賬戶，比例為20%，主要購買意外險、重疾險、壽險等產品，應對疾病、意外等事故，以小博大。 第 三個賬戶是錢生錢的賬戶，也就是投資收益賬戶，比例為30%，這個賬戶主要是追求高風險高收益，從時間上看，投資時間較長，以後財務自由還靠這個賬戶的被 動收入覆蓋主動支出，如果股票基金房產的收益遠遠大於支出，那麼恭喜你離財富自由更近了一步，當然賬戶的資產也要做好資產的配置。第四個賬戶是保本升值的 錢，最重要的是本金不能虧損，還能有所收益，這畢竟是養老的錢與孩子的教育基金，要不然老來悲涼、孩子沒錢上學多凄慘。 2016年家庭資產配置，可以考慮FOF型資產配置服務型理財產品，在市場上漲時，FOF難以表現出上風，但是在控制下跌的危害上，FOF 有大概做得更好，從而得到較好的危害收益服從。可以考慮低門檻的眾祿配置寶（1萬起）和高門檻的私募FOF（百萬起）。
C. 標准普爾圖
標准普爾圖如本文所示。標准普爾為全球最具影響力的信用評級機構，專門提供有關信用評級、風險評估管理、指數編制、投資分析研究、資料處理和價值評估等重要資訊。
標准普爾曾調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，從而得到標准普爾家庭資產象限圖。此圖被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。
標准普爾圖要點：保本升值，本金安全、收益穩定、持續成長。以債券、信託、分紅險的養老金、子女教育金等。
(3)標准普洱資產配置圖怎麼來的擴展閱讀：
這個家庭資產象限圖的關鍵點是平衡，當發現沒有錢准備保命的錢或者養老的錢，這就說明家庭資產配置是不平衡的、不科學的。
標准普爾圖的特點：
1、不能隨意取出使用。養老金說是要存，但是經常被買車或者裝修用掉了。
2、每年或每月有固定的錢進入這個賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。
3、要受法律保護，要和企業資產相隔離，不用於抵債。我們常聽到很多人年輕時如何如何風光，老了卻身無分文窮困潦倒，就是因為沒有這個賬戶。
D. 什麼是家庭收入黃金分配圖家庭理財技巧
家庭理財不僅是實現家庭財增值的一種手段，更是保障子女教育、規避家庭風險的一種重要方式。家庭理財的核心在於如何配置家庭資產，在保障日常開銷的基礎上，達成各項投資目標。很多家庭會使用家庭收入黃金分配圖作為資產配置的參考標准，那麼什麼是家庭收入黃金分配圖呢？
家庭收入黃金分配圖並沒有統一規范的說法，常用的4321定律和標准普爾象限圖都可理解為家庭收入黃金分配圖。以標准普爾家庭資產象限圖為例，合理分配家庭資產可包括這幾個方面：
1、日常開支
日常開支即維持日常生活所必須要花出去的錢，也就是生活費。例如吃、穿、住、行等。
這部分資產占家庭總資產的10%，因這部分資產流動性較強，可存放於銀行活期賬戶或余額寶等貨幣基金賬戶，方便隨之支取。
2、突發開支
突發開支主要用來應對家庭突然大額開銷，例如突發疾病。也可理解為保命的錢，可保證家庭在遭遇重大變故時有一定的風險抵禦能力。
這部分資金占家庭總資產的20%，因屬於轉款資金，因此日常使用頻率較低，可存為銀行定期存款、大額存單等產品，以保本為主。
3、投資資金
投資資金以獲得投資預期收益為主，例如投資基金、債券、房產等，占家庭總資產的30%。
4、保本資金
這部分資金通常用於達成中長期理財目標，例如養老費、子女教育費等，占家庭總資產的40%，投資方向以中長期保本型產品為主。
需要注意的是，任何家庭資產配置方式都只能作為參考，運用到實際生活中，各部分的資金的比例可適當調整，畢竟每個家庭的經濟狀況和理財目標是不相同。
以上關於什麼是家庭收入黃金分配圖的內容，希望對大家有所幫助。溫馨提示，理財有風險，投資需謹慎。
E. 標准普爾家庭資產象限圖是怎樣的
標普家庭資產象限圖根據資金用途把家庭資產分為四個類別，分別為要花的錢、保命的錢、生錢的錢和保本升值的錢，四類資產的佔比分別為10%、20%、30%和40%。
要花的錢，指的是日常的生活費開銷，如衣食住行樂都包含在裡面，大概要儲備3-6個月的生活費才算充足，這樣即使出現開支意外增大或者收入突然停止的情況，也可以保證家庭的正常生活短期不受影響。
保命的錢，指的主要是用於保險保障的開支，尤其是現在癌症發病率正在逐步年輕化，一旦得了重大疾病，開支金額往往巨大，所以聰明的家庭總是未雨綢繆，提前為家人購買充足的重疾險、意外險、醫療險、壽險，從而避免陷入因病返貧的困境。
F. 家庭理財如何做
做好3件事情：收入管理，被動支出管理，家庭長期穩定的現金流管理。如何來管理呢，當然我們會用到一些金融工具。
剛才在盈餘公式的盈餘部分的介紹中，我們提到了投資和理財，那麼投資和理財是不是一回事呢？答案是——肯定不是一回事。簡單講一下兩者的區別。投資，是指將錢轉化為某種資產，以獲取利潤。更看重短期的回報也就是投產比，相對來講風險系數較高。比如：股權投資、期貨等。對於理財而言，更重要的是整理和打理現有的財富，更注重財富的安全性和規劃，更追求長期穩健型的收益。比如：債券、保險理財等。我們如何選擇？其實根本不用選擇，我們可以合理利用投資和理財的優劣勢，進行結構性搭配同時進行。根據家庭資產情況和投資偏好，製作綜合性資產配置方案。
這里分享給大家一個家庭財富規劃的三原則：
第一是厚安全底
第二是寬護城河
第三是高天花板
厚安全底是家庭擁有充裕的資金池。這里給您留一個問題：現金和現金流是不是一回事？寬護城河是護城河用來保護城池的，護城河越寬安全性越強，所以家庭財富要有足夠的安全保護機制，以備重大事件發生時，大額支出不對家庭財富造成重創。高天花板是家庭財富規劃中需要有高風險、高收益的投資項目。
標准普爾家庭資產配置圖。標普是位於美國紐約，專為全球資本市場提供獨立信用評級、指數服務、風險評估、投資研究和數據服務的公司，在業內處於領先地位。標普收集了美國100個中高凈值家庭，進行了長達10年的跟蹤之後，得出了家庭資產配置圖。象限圖被分為4個象限，關於現金資產的建議：留出上年度家庭可支配收入的10%作為現金資產部分，相當於3-6個月家庭生活費，用於家庭短期消費，也就是日常消費，包括旅遊、購物、頭疼腦熱去醫院看病的費用等。留出20%的可支配收入作為保障性資產，設立專屬的保障專用賬戶，專款專用，比如醫療險賬戶：用於解決住院費用問題。意外險賬戶：用於發生意外事故，意外醫療或者意外身故、傷殘的補償款。重疾險賬戶：用於一旦發生重大疾病，治療費用、康養費用以及收入損失補償。這些專屬賬戶建立好，一旦家庭成員發生風險，可以將風險導致的家庭經濟損失轉嫁出去，不用自己家掏錢。同時，不會因為發生風險而影響孩子上學，以及父母養老的費用支出。這就是剛才家庭財富規劃原則中所說的「寬護城河」。留出30%的可支配收入作為投資資產，用於家庭風險性投資，就是剛才提到的家庭財富規劃原則的「高天花板」。但是在這裡面切記一個問題：如果投資獲利了，可以把獲利轉移到其他3個象限，如果投資失利了，不要挪用其他象限的資金來填窟窿。最後留出40%可支配收入用於穩健資產，也就是家庭理財的部分。用於家庭長期剛性支出的儲備，可以用債券、信託、保險理財等方式，保本升值，儲備好子女教育、自己養老以及父母養老的專屬賬戶。
G. 家庭資產配置比例
"標准普爾家庭資產象限圖」把家庭資產分成四個賬戶，這四個賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個賬戶，並且按照固定合理的比例進行分配才能保證家庭資產長期、持續、穩健的增長。
標准普爾(standard & Poor』s)為全球最具影響力的信用評級機構，專門提供有關信用評級、風險評估管理、指數編制、投資分析研究、資料處理和價值評估等重要資訊。標准普爾曾調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，從而得到標准普爾家庭資產象限圖。此圖被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。
「標准普爾家庭資產象限圖」解析
第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般占家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費。
一般放在活期儲蓄的銀行卡中。這個賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活，買衣服、美容、旅遊等都應該從這個賬戶中支出。這個賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現的問題是佔比過高，很多時候也正是因為這個賬戶花銷過多，而沒有錢准備其他賬戶。
要點：短期消費，3—6個月的生活費。一般放在銀行活期存款，貨幣基金中。
第二個賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢，一般占家庭資產的20%，為的是以小博大。專門解決突發的大額開支。
這個賬戶保障突發的大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，200元換10萬，平時不佔用太多錢，用時又有大筆的錢。
這個賬戶平時看不到什麼作用，但是到了關鍵的時刻，只有它才能保障您不會為了急用錢賣車賣房，股票低價套現，到處借錢。如果沒有這個賬戶，您的家庭資產就隨時面臨風險，所以叫保命的錢。您有這個賬戶嗎？
H. 如何理解家庭資產配置「4321法則」
什麼是家庭資產配置的「4321」法則？看看它的大名：
「標准普爾家庭資產配置圖」
它是由全球最具影響力的信用評級機構的標准普爾公司(standard & Poor』s)（總而言之就是很牛掰的一家金融公司）調研了全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭資產配比，從而得到標准普爾家庭資產象限圖。
這張圖被公認為最合理的家庭資產分配圖。
吹了這么久，現在來看看它的廬山只能面目吧！
本來我想自己畫，發現呢昵圖網有就借來用一下
這張圖片是不是看起來很簡單，沒什麼玄機。但往往有效的方法是大繁至簡。細心看，希望你能有所收獲。
第一部分：要花的錢（占總資產的10%）
圖片來自昵圖網
第一個是日常開銷賬戶，一般占家庭資產的10%，為家庭3-6個月的開支做准備。一般存在銀行或放在余額寶里。
根據第一個象限我們可以先看看我們每月的開支是否超支。
例如：現在家庭一共有40萬的資產。10%就是4萬也就是說著四萬是我們家庭3-6個月的開支上線。那麼家庭每個月的開銷控制在6666~13333元比較合理。
第二部分：保命的錢（占總資產的20%）
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這個賬戶是為突發意外准備的應急資金，是為了保障家庭成員在出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。
大家都知道現在醫療成本很高，如果不會轉嫁風險，很可能「一病回到解放前」，因此需要一些商業保險公司來替我們承擔風險，這部分的錢就當給保險公司的「保護費」。
這部分錢平時看著只出不進，等真正遇到意外的時候你就會慶幸買了這根「 避雷針」。
第三部分：生錢的錢（占總資產的30%）
圖片來自昵圖網
這個賬戶是為了提高家庭被動收入，在做好了前兩步的基礎上，這部分盈虧已經不會對家庭造成致命的打擊，沒有了壓力，相信你能更從容的打理自己的資產。
這個賬戶最大的忌諱是貪婪，很多人第一年用30%賺到了錢，第二年就用90%投入市場，往往不會有理想的結果。
第四部分：保本升值的錢（占總資產的40%）
這個賬戶是一條漫漫長征路，因為這部分的錢往往投資周期長，要求安全穩健。
因為用的時候需要的數額很大，所以單靠存是不夠的，還要選一些適合長線投資的穩健的項目，用復利的力量滿足將來的需求。
四個象限講完了，再來看看如何結合到我們的理財金字塔中。
僅供參考，不喜勿噴
這個理論被一些人演化出了很多內容什麼「1234理論」「資產最優配置理論」一大堆，很多都是用來推銷理財產品或者保險產品的，所以導致一些人認為這是騙人的理論，是銷售人員的銷售手段。
其實我們真正要做的，是學習裡面對我們有用的知識，而不是爭辯其他人告訴我們這個理論的目的。
我上面講的是理論知識，僅供大家參考。
估計標准普爾公司編制這個圖的時候肯定沒想到中國房價這么貴，所以我們的情況還是要視每個家庭的情況做出合理的修改。
但總體的思路就是這樣，希望大家有所收獲。
喜歡我就關注吧(๑• ㅂ• )و 我們一起努力，共同進步٩(ˊωˋ*)و *｡
一個國家有一個國家的資產調配法則，一個家庭也有一個家庭的資產調配法則。標准普爾公司（一家很有權威的金融公司）對全球十萬個家庭資產穩定增長的家庭進行了系統的調查，對他們家庭資產的分配進行了一系列的分析與總結，最終得出標注普爾家庭資產象限圖。這個象限圖是一個扇形統計圖，一共分為四大塊兒，將家庭的資產分配概括的分為四大部分。這四大部分分別是：保本的錢；生活的錢；保命的錢；要花的錢。這四部分各自所佔的比例分別是百分之四十；百分之三十；百分之二十；百分之十。這個普爾家庭資產象限圖的主要部分就是這樣，所謂大繁至簡就是如此了。接下來坤鵬論就這四個部分來談談自己的看法。
一、要花的錢
要花的錢這個象限所佔的比例是百分之十，是四個象限中所佔比例最小的一部分，卻是最貼近我們日常生活的一部分，只要生活就會有一定的支出。這部分具體是一個家庭里三到六個月的生活費，流動性強的活期資產，還有餘額寶之類的家庭資產。如果說一個家庭一共有二十萬的資產，那麼按照這個普爾家庭資產象限圖的計算方法來看，這個家庭三到六個月的生活費就是兩萬塊錢，平均每個月五千塊錢的生活費是比較合理的。
二、保命的錢
保命的錢這個象限所佔的比例是百分之二十，這部分錢用於一個家庭中的家庭成員如果出現了重大疾病用於治療的費用，或者是每個階段為每個家庭成員買意外保險的費用。生活中平時買個感冒葯之類的費用不計入其中。這部分雖然所佔比例不小，不過一個家庭里最重要的就是每個家庭成員身體 健康 與平安，為了一個家庭的長久打算，這筆錢花的還是很有必要的。
三、生錢的錢
生錢的錢這個象限所佔的比例是百分之三十，這部分錢用於股票、基金、房產等高風險投資，主要是用於提高額外家庭收入。當然，這是要在已經做好了前兩個步驟的前提下才可以進行。如果一個家庭的基本消費、用於出現意外情況的錢都沒有又何談提高家庭額外收入。再進行這部分的具體實施最大的的注意事項就是不要貪心，見好就收就可以了，不可以見到盈利了就把這部分的資產一次性投進去，甚至動用了原本應該分配在其他部分的資產。雖說風險越大回報越大，可是這樣做的後果往往是血本無歸，這不是一個家庭可以輕易承擔的風險。
四、保本的錢
保本的錢這個象限所佔的比例是百分之四十，是四個象限中所佔比例最多的，一個家庭中近乎一半的資產都用在了這部分。這部分用於家長未來的養老，孩子的教育，還有銀行理財，存款等。這部分所佔比例最大，使用的時間也最長，這是一個家庭保障未來幸福生活的保證書，用的數額相對巨大，因而除了單純的存錢還要有一定的理財手段，長久的在當下努力是為了以後的幸福。
一般按「4321」法則對家庭資產的配置，都是很有錢的大款家庭！
他們在長期的理財規劃中，總結出來一個規律，這正是所謂的「4321」定律，這個定律是針對高收入的家庭，這些高收入的家庭的支出比例，是用整個收入的百分之四十來買房或股票、基金方面的投資，百分之三十用來開支家庭生活，百分之二十用來做銀行存款，百分之十用來以備不時之需或用來買保險。
他們就按照這個「4321」定律來安排資產，又可以滿足家庭的生活需要，也可以通過投資保值來增值，還能對家庭提供基本保障和保險。
一般的人就比不上這些有錢人，「4321」定律根本就用不上！
「4321 法則」是我們常說的家庭收入配置法
核心為：將40%的收入用於房產和其他方面投資，30%用於家庭生活開支，20%用於銀行存款以備應急之需，最後10%用於保險。
在不少理財師給出的家庭理財建議中，「4321 法則」常常出現。但對於這個基礎概念，其實不少大學在校生也並不陌生。我們常常觀測到在理財中生搬硬套的現象，而這顯然歪曲了這個法則的目的：幫助人更好的理財。
理財，根據不同人生階段，收入模式，收入額度，不同 社會 情況都需要做合理調整，因人因家庭而異。使用4321提供了思路和模版幫助人理解便好。
非常不認可「標准普爾家庭資產配置4321法則」
不知何時起，「標普4321法則」被推崇為家庭資產配置的黃金法則，被很多人推崇備至甚至效仿，據說是標准普爾公司調查了十萬個家庭得出的統計結論。
可能是我孤陋寡聞，孤行者沒有找到相關的正式信息和依據，也不了解這十萬個家庭的經濟狀況和分布范圍，更不知道這些家庭是否都按4321法則配置家庭資產，但是我十分相信鄭板橋的「十分學七要拋三」，即便是100%的真理，也要放在真理正確的環境里使用。
我之所以反對是因為以下幾點：
一、不同的家庭不可能按相同的比例配置資產
二、不同的年齡不可能按相同的比例配置資產
三、不同的收入不可能按相同的比例配置資產
四、不同的 社會 保障條件不可能按相同的比例配置資產
五、不同的文化背景不可能按相同的比例配置資產
把資產配置分為四個象限的做法是可取的，但是四個象限的名稱和使用條件不同文章也不一樣，大多存在重復和歧義。
因此孤行者很不贊成刻板的「4321法則」，建議廣大投資者不要被所謂的「高大上」蒙蔽了雙眼，適合自己的資產配置才是最好的配置，機械的照搬照抄永遠都得不好的結果。
這些年對家庭資產的配置法則也有幾個就不說了，我看大多數都是依米國的辦法加工後形成的比較多。生活的，住房的，理財的，投資 健康 投資股票的等等，不是說不好，現在國人大多數還沒有達到那樣的條件，符合的話也是極少數人，第一得有錢，第二你是理財高手和投資高手才行，大多數人買房子把兩代人的錢都用光了，那來的4321？付了首付只有用1來共同還貸款了，用2的話再還車貸就是了，這個指的是大多數人。也有的人說這些辦法很科學，我也不反對，最好用現實國情的辦法解決這些事最好。理財的賣保險的這些人，有的人專門忽悠年紀大的人從這方面說事，理財產品本來是個風險大的產品，有的人越理財把財產理的越少，把銀行的存款變成了保險產品這樣的事也不少，雖然是少數可也存在這方面的問題。說實話大多數人是受利益的誘惑，有幾個人真正懂的這方面的知識。我認為4321當時不接大多數人的地氣，達到了以後再說吧，回答完畢。
家庭比較合理的支出比例是：40%的收入用於買房或股票、基金方面的投資；30%用於家庭生活開支；20%用於銀行存款，以備不時之需10%用於保險。
「4321」法則有很多個，其實也沒有什麼大不了的，主要是從資產多元化的角度配置。具體的比例也不要墨守成規，實際上不同人群、不同特點，需要搭配的比例也是不一樣的。
有人說，10%用於保險、20%用於儲蓄備用、30%用於衣食住行、 40%用於投資創富。
也有人說，10%是購買商業保險，20%用於理財存款，30%用於生活，40%投資於住房和股票。
另外，還有人說，10%用於家庭的日常支出，20%用於防止意外，30%用於高額收益的投資，40%用於長期保障。
實際上對於國人來說，最低收入水平達到最低工資水平的人群，根本沒有必要、現實他們也不會去了解各種投資，萬一30%的收入不夠消費難道還要餓死？這樣的水平了還要購買商業保險？
至於擁有千萬人民幣資產的「高凈值家庭」每月拿出30%的收入來用於消費也是笑話。根據2020年胡潤財富報告，千萬人民幣資產的高凈值家庭中，有60%是企業主，企業資產占其所有資產的59%。他們還擁有200萬的現金及有價證券，以及500萬元以上的自住住房。
一般來說，像我們普通人的收入每月五六千元，首先需要繳納的其實應當是 社會 五項保險，從養老、醫療、工傷、生育、失業多方面保障家庭。
一年拿出六七千元的錢購買商業養老保險，說實話，既買不了多少復雜的品種，也對家庭是一份不小的負擔。這樣的家庭，還是建議能攢多少就攢多少錢。
如果害怕貨幣貶值，那麼理論上應當投資於股票（基金）、房地產等抗通脹的資產中，大多數人選的是第二種。
當家裡有百八十萬積蓄，能夠應對各種風險支出的時候，再考慮按照4321的原則配置資產吧。
當然也有的家庭喜歡冒險，特別是獨身一人的年輕人，他們可以將全部的財富投資於股票基金等高成長的投資中（建議選擇自己熟悉的投資方式，不熟悉的投資實際上是去送錢的）。因為他們還年輕，即使全部損失財富，也有通過勞動能力掙回財富的可能。但是隨著年齡的增大，應當逐漸轉為安全穩健的理財產品。
所以，一定要記住，所有的原則都是死的，一定要活學活用。
首席投資官評論員溪妹認為：淺談什麼是家庭資產配置的4321法則。本身的定義是：把家庭中總收入的資產分為4個部分，他們分別是投資佔40％，日常開銷是30％，備用金20％，保險什麼的佔10％。就是所謂的4321法則。
投資理財：是每個家庭都是必不可少的一項，不光是要會賺錢還要會投資理財，保證未來家庭資產的保值和增值，主要投資方向是基金、貨幣、黃金、股票等。還是看每個家庭實際的情況來選擇。
日常開銷：這筆錢是用於日常家庭開銷使用，包含於家庭中的基本吃喝玩樂的費用，如果有房貸車貸的話這筆錢也是包含在內的。在使用的時候要節省一些，還是那句話不需要的東西沒必要買。能省則省。
備用金：家裡誰沒點著急的事兒，這邊錢可以放在貨幣理財中存放，主要因素就是流動性比較強，隨時買入賣出，提現2小時到賬。到了真的著急用錢的時候直接取出來使用。
保險：人身保險最重要，當你出生還是老年，都是需要一份保險，這個雖然占的比較小，但是還是需要有的，也是對自己和家人負責的。還可以預防家庭資產遇到的意外情況，避免對家庭造成經濟創傷。
可能很多人對家庭的「4231法則」都不是很清楚，根據家庭資產配置的「4231法則」，40%的錢用於投資理財，30%的錢用於日常生活支出，涉及到衣食住行等。20%用於儲蓄備用，10用於保險。當然這樣的配置是較合理的方式，但並不是所有的家庭都能做到這樣，畢竟大家的生活質量還是有差距的，可能很多農村地區的家庭收入的大部分都花在衣食住行上了。
但是，大致的方向就是這樣。除了日常生活消費支出，每個家庭都需要規劃下剩下的資金。多少錢用於投資理財，多少錢是目前不需要急用的，還有剩餘的錢可以做些什麼。建議是生活中需要用到的錢存在余額寶里，不僅不影響日常消費支出，還能享受一定的利率。大部分資金選擇穩健的理財方式，比如銀行理財產品，定期理財等，如果承擔風險能力較大的話，還可以選擇基金定投、股票等方式，當然，現代 社會 永遠不知道意外和明天哪個先來，所以為家人購買保險，也是不錯的選擇。總體來說，適合自己的就是最好的。