⑴ 金融理財師應該根據客戶的什麼為為客戶配置合適的投資產品
致理財師：如何才能為合適的客戶配置合適的產品？
作為理財產業鏈中的交通樞紐，理財師扮演著極其重要的作用，如何把合適的產品配置給合適的客戶，今天小貝就從以下幾點來和大家聊聊。
了解用戶需求
作為理財師，最大的作用就是幫助客戶做好財富管理，如何才能為用戶做好財富規劃，關鍵還是得從用戶的真正需求出發幫助用戶解決問題。
在了解用戶需求之前，理財師還應該對自己的理財產品有個比較清晰地認知，比如該產品地風險、收益等。在了解清楚理財產品相關信息之後，理財師還要對用戶的財務信息：如資產、收入、支出等和風險偏好、理財目標、職業等非財務信息做個充分了解，真正做到以用戶需求為導向為用戶進行專業的產品配置。
堅持學習提升自己
通過長期服務高凈值人群，理財師不難發現用戶的需求是相對全面及高度定製化的，比如在服務客戶的過程中，經常會遇到客戶在法律相關、移民教育等方面也有一些需求，而這些需求對於理財師來說是沒有辦法及時解決的。
因此，想要成為一名理財師，關於高凈值人群關注的其他如法律事務、稅務籌劃、移民教育等方面，理財師私下也要有相應了解，且不說當用戶遇到這類問題時，你一定能提供解決方案，至少能和用戶溝通起來，不至於出現用戶在那自言自語的窘境，進而加強用戶對你的好感度。
始終保持專業
想要服務好客戶，尤其是高凈值客戶，理財師必須要保持和客戶始終在一個頻道，適時地給出反饋。當然，想要實現和客戶同頻，這是一個需要長期積累的過程，最重要的就是通過多次有效溝通幫助建立起用戶對你的信任。
如何建立起用戶對你的信任呢？和用戶剛開始溝通時不要一上來就聊產品，這樣會給客戶帶來一種你就是來找我買產品的。正確的做法應該是完全忘掉產品，由心而發的去關注客戶，他們需要什麼、對什麼感興趣，通過朋友式的聊天，拉近用戶對你的好感度之後再談產品。
成為一名優秀的理財師，是一個需要長期學習的過程，在這一過程中，我們通過產品端的學習可以幫助我們弄清資金需求方的不確定性和逆選擇的問題，通過客戶端的學習，我們能夠更清晰的了解用戶的真實需求及風險偏好等。學習的過程永遠是漫長且單一的，想要更好的提升自己，理財師也可以藉助一些外力，如Beta理財師來更好的豐富自己，幫助更多的客戶配置更合適的產品，從而實現自己的人生價值。
配圖來源：Pexels
⑵ 理財圈：如何做資產配置
理財理的不是錢，而是人。理財三部曲，過去，現在，未來。搞懂了這個，我們理財投資才有方向，才能控制好節奏，做到心中有數。
所謂過去體現在我們現有的資產跟財務狀況，現在是我們現有的收支跟儲蓄能力，而未來是我們努力為之奮斗的目標。所以要做一份切實可行的財務規劃方案，首先要做知己——對自己和財務的全方位了解，才到知彼。
知己，了解自己的財務狀況
理財理的不是錢，而是人。理財三部曲，過去，現在，未來。搞懂了這個，我們理財投資才有方向，才能控制好節奏，做到心中有數。
所謂過去體現在我們現有的資產跟財務狀況，現在是我們現有的收支跟儲蓄能力，而未來是我們努力為之奮斗的目標。所以要做一份切實可行的財務規劃方案，首先要做知己——對自己和財務的全方位了解，才到知彼。
1.測試你的風險偏好
風險偏好是指為了實現目標，投資者在承擔不確定的風險時所持的態度。這就這涉及到客戶風險偏好的分類，一般來說分為：非常進取型、溫和進取型、中庸穩健型、溫和保守型、非常保守型。
小夥伴們是不是很好奇自己屬於哪類型的風險偏好呢？一般在銀行網站上都有相應的風險評測，大家可以去測試看看。風險偏好將決定你的專屬理財產品。
2.正處在理財周期的哪個階段？
生命周期理論是由F•莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學的R•布倫博格、A•安多共同創建的。該理論為消費者的消費行為提供了全新的解釋，它指出個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費的最佳配置。
由此延伸到理財領域，即為家庭生命周期的應用。它分為四個時期：家庭形成期（建立家庭生養子女）、家庭成長期（子女長大就學）、家庭成熟期（子女獨立和事業發展到巔峰）和家庭衰老期（退休到終老而使家庭消滅）。
家庭應當根據所處的不同階段，進行不同結構的理財。即一個讓你將綜合考慮其即期收入、未來收入，以及可預期開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在一生中內保持相對平穩的水平，而不至於出現消費水平的大幅波動。
下表為四個不同階段的特徵，大家對照看看自己與哪一個相符。
總之，要合理配置自己的資產，要首先明確自己的理財目標，再對自己的財務狀況進行分析基礎上，考慮個人的風險承受能力，綜合規劃自己的資產。資產配置是因人而異的，絕對不存在最佳標准，按需求配置資產才是最恰當的理財方式。
⑶ 資產配置率計算公式
公式為(Iit)=αit+ηit*(GDPit)+ εit
資產配置的公式是：資產配置=25%穩健型+25%激進型+50%儲蓄。
對於普通投資者而言，資金相對有限，很大一部分要用於日常的生活支出。因此，首先要留下50%作為日常生活支出的備用資金。然後再拿出25%用於投資穩健型的理財產品，比如銀行理財產品、債券基金、互聯網金融理財等，這樣既能最大限度的保障資金安全，也能獲得不錯的收益。
最後的25%可用於激進型的投資，雖然風險較大，但是潛在的收益也是很可觀的。所以，不妨用這一部分資金去放手一搏。
當然，妙資金融理財師說的這個資產配置公式，也是最基本的一種。具體的投資實踐中，還需要根據投資者自身的資金實力、風險偏好來做合理地規劃。
⑷ 家庭理財如何進行資產配置
家庭理財如何進行資產配置?資產配置指的是在一個投資組合中選擇資產的類別並確定其比例的過程，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配，從而使資產組合的收益趨於穩定。
研究表明，資產配置對於投資收益的貢獻率超過90%，遠遠大於什麼時機選擇、具體產品的選擇(排除彩票投資押的巨獎等因素)等。
對於不同的投資者來說，資產配置也應該因人而異。
根據家庭的財務狀況和理財目標，確定一個合理的資產配置比例，然後再選擇合適的理財產品。每個家庭的情況不相同，風險承受能力不同(回復「測試」兩個字就可以知道自己的風險承受能力啦)，導致理財需求的層次也不相同，那麼每個家庭的資產配置方案也各不相同。
所以呢，大家在選擇理財產品的過程中，首先要判斷自己的風險承受能力，看自己屬於哪一類型的投資者。然後，再根據家庭的.實際情況確定相應的資產配置方案。
咱們以一個家庭的實際案例來分析
李先生，34歲，職業經理人。李太太，29歲，職業會計。女兒，2歲。目前李先生和李太太每月收入結余全部做定期存款，除基本保障外，夫婦二人沒有購買任何商業保險。近期准備貸款購買商品住宅一套。在風險偏好上，兩人均屬於穩健型投資者。
東方華爾理財師認為，李先生家庭資產配置的最大問題是金融投資佔比太低，資產流動性較差。家庭也缺乏足夠的保障，對於「雙支柱」家庭來說，存在很大的風險隱患。
建議可以進行如下配置
一：家庭備足一定的流動資金應對短期資金需求
李先生可將家庭資產的30%分別配置存款、貨幣基金和短期理財產品，在保證資金流動性的基礎上盡量獲取較高的收益。
二：投入家庭可投資資產的15%購買商業保險以彌補家庭的風險缺口
險種可以考慮以重疾險和兩全險為主。
三：在購房貸款方面
量入為出，每年還款額度不應超過家庭可投資資產的30%，以避免壓力過大。
四：提前為孩子的未來教育費用做准備
可將家庭可投資資產的20%配置在較為穩健的銀行理財產品或債券型基金上。
五：可考慮適當進行風險更高的證券投資
但額度以不超過家庭可投資資產的5%為宜。
各個階段的家庭資產配置是如何進行的
年輕白領新婚新育家庭
年輕白領新婚新育家庭應該從有限的資產中堅持結余進行長期投資。基金定投是最簡單有效的投資手段，收益較儲蓄高，市場風險較證券低。
人到中年家庭
中年家庭大多已有了一定程度的資產積累，投資應該多樣化，以分散投資風險。此時可以嘗試銀行理財產品、網貸以及黃金、收藏等投資方式。
自主創業者家庭
投資實業，是所有投資理財渠道中，回報率最高的投資方式，但也是風險最大的生財手段。同時，醫療保障、養老等問題往往是這類家庭最敏感的問題。因此，選擇適當的商業保險，來保障自己和自己的事業安全十分有必要。
高收入家庭
高收入家庭不應該只進行單純的儲蓄理財，而是要嘗試銀行理財產品、貨幣基金、股票投資等一些較高收益的理財產品。
退休老年人家庭
退休老年人家庭最大的經濟壓力可能還是來自醫療費用，從合理配置家庭財產的角度，盤活目前已價值不菲的老房產是一個很好的路子。
⑸ 如何理解家庭資產配置「4321法則」
什麼是家庭資產配置的「4321」法則？看看它的大名：
「標准普爾家庭資產配置圖」
它是由全球最具影響力的信用評級機構的標准普爾公司(standard & Poor』s)（總而言之就是很牛掰的一家金融公司）調研了全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭資產配比，從而得到標准普爾家庭資產象限圖。
這張圖被公認為最合理的家庭資產分配圖。
吹了這么久，現在來看看它的廬山只能面目吧！
本來我想自己畫，發現呢昵圖網有就借來用一下
這張圖片是不是看起來很簡單，沒什麼玄機。但往往有效的方法是大繁至簡。細心看，希望你能有所收獲。
第一部分：要花的錢（占總資產的10%）
圖片來自昵圖網
第一個是日常開銷賬戶，一般占家庭資產的10%，為家庭3-6個月的開支做准備。一般存在銀行或放在余額寶里。
根據第一個象限我們可以先看看我們每月的開支是否超支。
例如：現在家庭一共有40萬的資產。10%就是4萬也就是說著四萬是我們家庭3-6個月的開支上線。那麼家庭每個月的開銷控制在6666~13333元比較合理。
第二部分：保命的錢（占總資產的20%）
圖片來自昵圖網
這個賬戶是為突發意外准備的應急資金，是為了保障家庭成員在出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。
大家都知道現在醫療成本很高，如果不會轉嫁風險，很可能「一病回到解放前」，因此需要一些商業保險公司來替我們承擔風險，這部分的錢就當給保險公司的「保護費」。
這部分錢平時看著只出不進，等真正遇到意外的時候你就會慶幸買了這根「 避雷針」。
第三部分：生錢的錢（占總資產的30%）
圖片來自昵圖網
這個賬戶是為了提高家庭被動收入，在做好了前兩步的基礎上，這部分盈虧已經不會對家庭造成致命的打擊，沒有了壓力，相信你能更從容的打理自己的資產。
這個賬戶最大的忌諱是貪婪，很多人第一年用30%賺到了錢，第二年就用90%投入市場，往往不會有理想的結果。
第四部分：保本升值的錢（占總資產的40%）
這個賬戶是一條漫漫長征路，因為這部分的錢往往投資周期長，要求安全穩健。
因為用的時候需要的數額很大，所以單靠存是不夠的，還要選一些適合長線投資的穩健的項目，用復利的力量滿足將來的需求。
四個象限講完了，再來看看如何結合到我們的理財金字塔中。
僅供參考，不喜勿噴
這個理論被一些人演化出了很多內容什麼「1234理論」「資產最優配置理論」一大堆，很多都是用來推銷理財產品或者保險產品的，所以導致一些人認為這是騙人的理論，是銷售人員的銷售手段。
其實我們真正要做的，是學習裡面對我們有用的知識，而不是爭辯其他人告訴我們這個理論的目的。
我上面講的是理論知識，僅供大家參考。
估計標准普爾公司編制這個圖的時候肯定沒想到中國房價這么貴，所以我們的情況還是要視每個家庭的情況做出合理的修改。
但總體的思路就是這樣，希望大家有所收獲。
喜歡我就關注吧(๑• ㅂ• )و 我們一起努力，共同進步٩(ˊωˋ*)و *｡
一個國家有一個國家的資產調配法則，一個家庭也有一個家庭的資產調配法則。標准普爾公司（一家很有權威的金融公司）對全球十萬個家庭資產穩定增長的家庭進行了系統的調查，對他們家庭資產的分配進行了一系列的分析與總結，最終得出標注普爾家庭資產象限圖。這個象限圖是一個扇形統計圖，一共分為四大塊兒，將家庭的資產分配概括的分為四大部分。這四大部分分別是：保本的錢；生活的錢；保命的錢；要花的錢。這四部分各自所佔的比例分別是百分之四十；百分之三十；百分之二十；百分之十。這個普爾家庭資產象限圖的主要部分就是這樣，所謂大繁至簡就是如此了。接下來坤鵬論就這四個部分來談談自己的看法。
一、要花的錢
要花的錢這個象限所佔的比例是百分之十，是四個象限中所佔比例最小的一部分，卻是最貼近我們日常生活的一部分，只要生活就會有一定的支出。這部分具體是一個家庭里三到六個月的生活費，流動性強的活期資產，還有餘額寶之類的家庭資產。如果說一個家庭一共有二十萬的資產，那麼按照這個普爾家庭資產象限圖的計算方法來看，這個家庭三到六個月的生活費就是兩萬塊錢，平均每個月五千塊錢的生活費是比較合理的。
二、保命的錢
保命的錢這個象限所佔的比例是百分之二十，這部分錢用於一個家庭中的家庭成員如果出現了重大疾病用於治療的費用，或者是每個階段為每個家庭成員買意外保險的費用。生活中平時買個感冒葯之類的費用不計入其中。這部分雖然所佔比例不小，不過一個家庭里最重要的就是每個家庭成員身體 健康 與平安，為了一個家庭的長久打算，這筆錢花的還是很有必要的。
三、生錢的錢
生錢的錢這個象限所佔的比例是百分之三十，這部分錢用於股票、基金、房產等高風險投資，主要是用於提高額外家庭收入。當然，這是要在已經做好了前兩個步驟的前提下才可以進行。如果一個家庭的基本消費、用於出現意外情況的錢都沒有又何談提高家庭額外收入。再進行這部分的具體實施最大的的注意事項就是不要貪心，見好就收就可以了，不可以見到盈利了就把這部分的資產一次性投進去，甚至動用了原本應該分配在其他部分的資產。雖說風險越大回報越大，可是這樣做的後果往往是血本無歸，這不是一個家庭可以輕易承擔的風險。
四、保本的錢
保本的錢這個象限所佔的比例是百分之四十，是四個象限中所佔比例最多的，一個家庭中近乎一半的資產都用在了這部分。這部分用於家長未來的養老，孩子的教育，還有銀行理財，存款等。這部分所佔比例最大，使用的時間也最長，這是一個家庭保障未來幸福生活的保證書，用的數額相對巨大，因而除了單純的存錢還要有一定的理財手段，長久的在當下努力是為了以後的幸福。
一般按「4321」法則對家庭資產的配置，都是很有錢的大款家庭！
他們在長期的理財規劃中，總結出來一個規律，這正是所謂的「4321」定律，這個定律是針對高收入的家庭，這些高收入的家庭的支出比例，是用整個收入的百分之四十來買房或股票、基金方面的投資，百分之三十用來開支家庭生活，百分之二十用來做銀行存款，百分之十用來以備不時之需或用來買保險。
他們就按照這個「4321」定律來安排資產，又可以滿足家庭的生活需要，也可以通過投資保值來增值，還能對家庭提供基本保障和保險。
一般的人就比不上這些有錢人，「4321」定律根本就用不上！
「4321 法則」是我們常說的家庭收入配置法
核心為：將40%的收入用於房產和其他方面投資，30%用於家庭生活開支，20%用於銀行存款以備應急之需，最後10%用於保險。
在不少理財師給出的家庭理財建議中，「4321 法則」常常出現。但對於這個基礎概念，其實不少大學在校生也並不陌生。我們常常觀測到在理財中生搬硬套的現象，而這顯然歪曲了這個法則的目的：幫助人更好的理財。
理財，根據不同人生階段，收入模式，收入額度，不同 社會 情況都需要做合理調整，因人因家庭而異。使用4321提供了思路和模版幫助人理解便好。
非常不認可「標准普爾家庭資產配置4321法則」
不知何時起，「標普4321法則」被推崇為家庭資產配置的黃金法則，被很多人推崇備至甚至效仿，據說是標准普爾公司調查了十萬個家庭得出的統計結論。
可能是我孤陋寡聞，孤行者沒有找到相關的正式信息和依據，也不了解這十萬個家庭的經濟狀況和分布范圍，更不知道這些家庭是否都按4321法則配置家庭資產，但是我十分相信鄭板橋的「十分學七要拋三」，即便是100%的真理，也要放在真理正確的環境里使用。
我之所以反對是因為以下幾點：
一、不同的家庭不可能按相同的比例配置資產
二、不同的年齡不可能按相同的比例配置資產
三、不同的收入不可能按相同的比例配置資產
四、不同的 社會 保障條件不可能按相同的比例配置資產
五、不同的文化背景不可能按相同的比例配置資產
把資產配置分為四個象限的做法是可取的，但是四個象限的名稱和使用條件不同文章也不一樣，大多存在重復和歧義。
因此孤行者很不贊成刻板的「4321法則」，建議廣大投資者不要被所謂的「高大上」蒙蔽了雙眼，適合自己的資產配置才是最好的配置，機械的照搬照抄永遠都得不好的結果。
這些年對家庭資產的配置法則也有幾個就不說了，我看大多數都是依米國的辦法加工後形成的比較多。生活的，住房的，理財的，投資 健康 投資股票的等等，不是說不好，現在國人大多數還沒有達到那樣的條件，符合的話也是極少數人，第一得有錢，第二你是理財高手和投資高手才行，大多數人買房子把兩代人的錢都用光了，那來的4321？付了首付只有用1來共同還貸款了，用2的話再還車貸就是了，這個指的是大多數人。也有的人說這些辦法很科學，我也不反對，最好用現實國情的辦法解決這些事最好。理財的賣保險的這些人，有的人專門忽悠年紀大的人從這方面說事，理財產品本來是個風險大的產品，有的人越理財把財產理的越少，把銀行的存款變成了保險產品這樣的事也不少，雖然是少數可也存在這方面的問題。說實話大多數人是受利益的誘惑，有幾個人真正懂的這方面的知識。我認為4321當時不接大多數人的地氣，達到了以後再說吧，回答完畢。
家庭比較合理的支出比例是：40%的收入用於買房或股票、基金方面的投資；30%用於家庭生活開支；20%用於銀行存款，以備不時之需10%用於保險。
「4321」法則有很多個，其實也沒有什麼大不了的，主要是從資產多元化的角度配置。具體的比例也不要墨守成規，實際上不同人群、不同特點，需要搭配的比例也是不一樣的。
有人說，10%用於保險、20%用於儲蓄備用、30%用於衣食住行、 40%用於投資創富。
也有人說，10%是購買商業保險，20%用於理財存款，30%用於生活，40%投資於住房和股票。
另外，還有人說，10%用於家庭的日常支出，20%用於防止意外，30%用於高額收益的投資，40%用於長期保障。
實際上對於國人來說，最低收入水平達到最低工資水平的人群，根本沒有必要、現實他們也不會去了解各種投資，萬一30%的收入不夠消費難道還要餓死？這樣的水平了還要購買商業保險？
至於擁有千萬人民幣資產的「高凈值家庭」每月拿出30%的收入來用於消費也是笑話。根據2020年胡潤財富報告，千萬人民幣資產的高凈值家庭中，有60%是企業主，企業資產占其所有資產的59%。他們還擁有200萬的現金及有價證券，以及500萬元以上的自住住房。
一般來說，像我們普通人的收入每月五六千元，首先需要繳納的其實應當是 社會 五項保險，從養老、醫療、工傷、生育、失業多方面保障家庭。
一年拿出六七千元的錢購買商業養老保險，說實話，既買不了多少復雜的品種，也對家庭是一份不小的負擔。這樣的家庭，還是建議能攢多少就攢多少錢。
如果害怕貨幣貶值，那麼理論上應當投資於股票（基金）、房地產等抗通脹的資產中，大多數人選的是第二種。
當家裡有百八十萬積蓄，能夠應對各種風險支出的時候，再考慮按照4321的原則配置資產吧。
當然也有的家庭喜歡冒險，特別是獨身一人的年輕人，他們可以將全部的財富投資於股票基金等高成長的投資中（建議選擇自己熟悉的投資方式，不熟悉的投資實際上是去送錢的）。因為他們還年輕，即使全部損失財富，也有通過勞動能力掙回財富的可能。但是隨著年齡的增大，應當逐漸轉為安全穩健的理財產品。
所以，一定要記住，所有的原則都是死的，一定要活學活用。
首席投資官評論員溪妹認為：淺談什麼是家庭資產配置的4321法則。本身的定義是：把家庭中總收入的資產分為4個部分，他們分別是投資佔40％，日常開銷是30％，備用金20％，保險什麼的佔10％。就是所謂的4321法則。
投資理財：是每個家庭都是必不可少的一項，不光是要會賺錢還要會投資理財，保證未來家庭資產的保值和增值，主要投資方向是基金、貨幣、黃金、股票等。還是看每個家庭實際的情況來選擇。
日常開銷：這筆錢是用於日常家庭開銷使用，包含於家庭中的基本吃喝玩樂的費用，如果有房貸車貸的話這筆錢也是包含在內的。在使用的時候要節省一些，還是那句話不需要的東西沒必要買。能省則省。
備用金：家裡誰沒點著急的事兒，這邊錢可以放在貨幣理財中存放，主要因素就是流動性比較強，隨時買入賣出，提現2小時到賬。到了真的著急用錢的時候直接取出來使用。
保險：人身保險最重要，當你出生還是老年，都是需要一份保險，這個雖然占的比較小，但是還是需要有的，也是對自己和家人負責的。還可以預防家庭資產遇到的意外情況，避免對家庭造成經濟創傷。
可能很多人對家庭的「4231法則」都不是很清楚，根據家庭資產配置的「4231法則」，40%的錢用於投資理財，30%的錢用於日常生活支出，涉及到衣食住行等。20%用於儲蓄備用，10用於保險。當然這樣的配置是較合理的方式，但並不是所有的家庭都能做到這樣，畢竟大家的生活質量還是有差距的，可能很多農村地區的家庭收入的大部分都花在衣食住行上了。
但是，大致的方向就是這樣。除了日常生活消費支出，每個家庭都需要規劃下剩下的資金。多少錢用於投資理財，多少錢是目前不需要急用的，還有剩餘的錢可以做些什麼。建議是生活中需要用到的錢存在余額寶里，不僅不影響日常消費支出，還能享受一定的利率。大部分資金選擇穩健的理財方式，比如銀行理財產品，定期理財等，如果承擔風險能力較大的話，還可以選擇基金定投、股票等方式，當然，現代 社會 永遠不知道意外和明天哪個先來，所以為家人購買保險，也是不錯的選擇。總體來說，適合自己的就是最好的。
⑹ 如何家庭理財，請理財師幫助做個理財方案！
家庭理財總逃不過一個詞，那就是「資產配置」。資產配置指的就是對資金的分配進行安排的一個過程，如果做好了合理的資金安排，在面對突如其來的風險時就不用擔心會影響到家庭財務的穩定，既不對家庭產生影響，又能產生一定收益。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
開始前先推薦一門對增加收入很有用的理財課程，用7天時間學完，你會感受到理財能力的突飛猛進：限時福利！點擊加入理財訓練營，實現收入三倍增長。
在家庭理財方面比較合理的支出比例如下：
40%的收入用於財富的保值增值，可用來投資房子、股票、基金等等
30%的收入用於支撐家庭的日常開支，保障基本的生活；
20%的收入用於銀行存款，以備不時之需；也可以適當投點貨幣基金獲取收益。
10%的收入可用於保險的規劃，轉移一些人生風險。
一個家庭，可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」，來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系，我們分別來講講：
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
這個賬戶的關鍵就是賺得起也能虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情，就會導致家庭資產的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
即把投資的錢平均分成兩半，一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）。挑選基金是門技術活，不想被割韭菜就得自身實力過硬，一套完善的基金訓練課程就可以幫到你：今日僅限50個名額，點擊報名《基金訓練營》，帶你輕松穩健掘金！
二、日常開銷賬戶
日常生活中不妨使用1~2張信用卡，基本上可以涵蓋日常消費。關於這個賬戶，任何一個小夥伴必然要擁有，但是最輕易發生佔比過高的情況。因為這個賬戶花銷是經常出現的狀況，所以缺少錢准備其他賬戶。
三、儲蓄賬戶，即保本的錢
這個賬戶的關鍵是專屬：不可以隨便使用。每個家庭都想給家人存在養老金和教育金，但肯定避免不了因為要買車或者裝修用掉一些。
重在積累，需要為長遠的財務目標，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
很多人都是通過基金定投的方式來實現這個賬戶的。
四、保命賬戶，用來實現風險的管理和轉移
簡單來說，就是買保險，根據「雙十」定律，保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶，要通過我們對理財知識的學習，然後一點一點去完善。理財之行需要引路人，一套完善的理財課程能讓你少走彎路：點擊了解《理財訓練營》，7天開啟致富之路。
以上是我對《如何家庭理財，請理財師幫助做個理財方案！》的回答，望採納~
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⑺ 理財師們都在用的家庭資產配置策略
我是普益集團的理財師，目前的策略：可轉債打新?基金定投?港股打新?定期理財，但是每個人都不一樣，視情況而定
⑻ 投資理財師如何給客戶做規劃
理財師應該向客戶傳遞什麼樣的投資理念？
很多理財師可能會有這樣一個觀念：想要為客戶做好財富管理，前期就要好好了解客戶的家庭情況、資產情況，然後再根據客戶的真實訴求去為其匹配產品，但，做好理財師這一工作，遠不止這一個方面，理財師更應該做到的則是向客戶傳遞正確的投資理念。那麼，什麼樣的投資理念才是理財師應該傳遞給客戶的呢？
堅持投資中的長期主義
大多數人即便沒有接觸過金融行業，也知道這一行業復雜多變，稍微一個不留神，可能就會給自己帶來損失。正因為如此，我們在投資時一定不能急於求成。
要知道，理財師在服務客戶的過程中向客戶傳遞正確的長期投資理念，一方面可以加強客戶對投資領域的了解，以此拉近與客戶之間的距離，更重要的是可以有效緩解客戶在短期內的恐慌情緒，幫助客戶真正做到合理理財。
很多人都想復制巴菲賺到99.8％財富的結果，卻從來沒想過去學習他在前期投資時的「過程」，這一過程也可以看成是我們需要給客戶傳遞的長期主義投資觀念。投資本身就是一件需要長期堅持的事情，雖然短期的利益能為我們的資產帶來一定的變化，但長期的堅持更能為我們的資產帶來大變化，只有學會堅持，不被眼前利益所誘惑，我們才能真正學會投資理財。
學會主動思考風險
金融市場本身就動盪不安，這就要求理財師服務客戶的過程中要極具市場敏感性，對於市場的細微變化都要能及時感知並做主動思考，然後提前告知客戶。
其實我們仔細觀察客戶不難發現，客戶對於風險的擔心可以細分為「波動大」、「不確定性強」、「流動性差」等，針對這些具體的擔心因素，理財師在為客戶做財富管理的過程中就不得不幫助客戶提前樹立主動思考風險的意識：這一波市場變化可能會造成什麼影響？對於我個人又會有哪些影響？後期又該怎麼做去應對這些風險？只有在市場出現波動前，提前思考好會面對的風險以及後期的解決方法，客戶的接受程度更高，調整理財方案也會來的更快。
合理配置資產的意識
很多客戶在剛開始投資時，因為對行業的不了解，就胡亂配置自己的資產去進行投資，到最後，錢投了，卻沒有帶來任何收益。這時候，理財師在服務客戶的過程中，就要有意識的幫助客戶培養合理配置資產的意識：結合自己的實際情況，為自己留出一定備用金，且在遵從「安全、合理」的原則上去投資，盡量避降低自己的損失。
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