㈠ 做好家族財富的資產配置,該如何做
高凈值家庭在生活中面臨各種人身和財產風險,如意外風險、婚姻風險、疾病風險、遺產風險和資產損失風險。因此,在進行資產配置之前....,必須對家庭財富進行安全隔離,避免家庭財富的流失,然後進行長期的資產配置規劃。要實現家庭財富的資產保護和傳承,必須依靠外部的科學工具--家庭信託。家庭財富的管理不同於傳統的資產管理業務,有其自身的特點。
有了對自己家庭和金融產品的深入了解,就要開始確定投資模式。一般來說,家庭投資管理推薦長期價值投資。比如投資基金可以選擇用基...金來投的投資手段。市場在不斷變化,我們的收入、支出和目標以及知識基礎也在不斷變化。因此,投資策略的制定,投資組合不是用一輩子的,我們應該定期審查,並根據實際情況調整策略。
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㈡ 家庭理財的途徑都有哪些 應該如何配置資產
家庭理財總逃不過一個詞,那就是「資產配置」。資產配置指資金在有計劃的安排下對資產進行配置的過程,如果做好了合理的資金安排,在面對突如其來的風險時就不用擔心會影響到家庭財務的穩定,既不對家庭產生影響,又能產生一定收益。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
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在家庭理財方面,合理的支出比例可以參考下文:
40%的收入用來進行財富的保值或升值,投資房子、股票、基金等等
30%用於家庭生活開支,保證基本生活;
20%用於銀行存款,防止一些生活中突然出現的支出,也可以投資一些貨幣基金增加收益。
10%用於規劃各類保險,管理可能會出現的人生風險。
一個家庭,可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」,來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系,我們分別來講講:
一、投資增值的賬戶,用來追求收益。
對於這個賬戶來說,重要的是是能賺得起也能虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%,結果賺了很多錢,第二年就用90%的錢去買股票了,可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情,就會導致家庭資產的各種問題了,這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
也就是把投資的錢平均分成兩半,其中一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金,一半投資風險較低的固定收益類產品(比如貨幣基金、債券、債券基金等)。挑選基金是門技術活,不想被割韭菜就得自身實力過硬,一套完善的基金訓練課程就可以幫到你:今日僅限50個名額,點擊報名《基金訓練營》,帶你輕松穩健掘金!
二、日常開銷賬戶
日常生活中不妨使用1~2張信用卡,基本上可以涵蓋日常消費。針對這個賬戶,任何人一定要擁有,但是最容易發生的情況是佔比過高。因為這個賬戶花銷過多是很普遍的情況,所以准備其他賬戶就缺乏資金了。
三、儲蓄賬戶,即保本的錢
這個賬戶是專屬的:不能隨便用。家庭理財里,不少人主張存養老金和教育金,但時常控制不住的就會被買車或裝修給用掉了。
重在積累,需要為長遠的財務目標,每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
這個賬戶被認為採用基金定投的方式是比較適合實現的。
四、保命賬戶,用來實現風險的管理和轉移
簡單來說,就是買保險,根據「雙十」定律,保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶,要通過我們對理財知識的學習,然後一點一點去完善。理財之行需要引路人,一套完善的理財課程能讓你少走彎路:點擊了解《理財訓練營》,7天開啟致富之路。
以上是我對《家庭理財的途徑都有哪些 應該如何配置資產》的回答,望採納~
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㈢ 家庭理財的資產最合理的配置是什麼樣的
家庭理財總逃不過一個詞,那就是「資產配置」。資產配置指資金在有計劃的安排下對資產進行配置的過程,在做好合理的資金安排時,面對突如其來的風險才能保住家庭財務的穩定,既不影響正常生活,又能積累財富。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
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關於家庭理財,比較合理的支出比例是:
40%的收入用於財富的保值增值,可用來投資房子、股票、基金等等
30%用於家庭開支,保障家人基本的生活水平;
20%用於銀行存款,以備不時之需;可以適當投點貨幣基金。
10%用於保險規劃,管理人生風險。
一個家庭,可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」,來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系,我們分別來講講:
一、投資增值的賬戶,用來追求收益。
對於這個賬戶來說,最重要的是要賺得起也要虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%,結果賺了很多錢,第二年就用90%的錢去買股票了,可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情,就會導致家庭資產的各種問題了,這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
便是把投資的錢平均分配成兩份,此中的一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金,一半投資風險較低的固定收益類產品(比如貨幣基金、債券、債券基金等)。挑選基金是門技術活,不想被割韭菜就得自身實力過硬,一套完善的基金訓練課程就可以幫到你:今日僅限50個名額,點擊報名《基金訓練營》,帶你輕松穩健掘金!
二、日常開銷賬戶
平常的消費可以配置1~2張信用卡,日常消費基本上可以涵蓋了。對於這個賬戶,每個小夥伴必須要有的,但是最容易產生的問題是佔比過高。普遍的情況是因為這個賬戶花銷過多,所以沒有錢准備其他賬戶。
三、儲蓄賬戶,即保本的錢
這個賬戶最關鍵的是專屬:不能隨意取來使用。過日子肯定要存養老金和教育金的,但時常會被買車或裝修等原因用掉。
重在積累,需要為長遠的財務目標,每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
很多人都是通過基金定投的方式來實現這個賬戶的。
四、保命賬戶,用來實現風險的管理和轉移
簡單來說,就是買保險,根據「雙十」定律,保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶,要通過我們對理財知識的學習,然後一點一點去完善。理財之行需要引路人,一套完善的理財課程能讓你少走彎路:點擊了解《理財訓練營》,7天開啟致富之路。
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㈣ 如果手上有50萬,最合適的家庭理財的配置方案是什麼
其實家庭理財資金配資非常重要,以我個人接觸過的各種家庭理財資金配置都是要求比較高,主要考慮三點,其一本金的安全性;其二本金的流動性;其三本金的收益率等,根據這三大要求,我給50萬制定一個家庭理財方法,僅供你參考。
把50萬分成三份,分別為20萬,20萬,10萬,分成三份來投資不同的產品,追求不同的目的。
第一份:存大額存單
其中20萬元用來存民營銀行的大額存單,而且是選擇五年期的,民營銀行五年期的大額存單年利率大約在5%左右,每年也是有1萬元左右的利息。
以上這個就是我個人給以你制定的50萬家庭理財方案,這份理財方案我個人認為是比較好的,資金安全考慮了,資金流動性考慮了,而且收益率也考慮了,三方面同時考慮進去了。
建議你根據你的具體家庭情況,來選擇合適的家庭理財方案,我指定的這份方案屬於大眾化方案,僅供你參考。
㈤ 如何合理配置家庭理財資金
家庭理財總逃不過一個詞,那就是「資產配置」。資產配置就是進行一個有計劃的資金分配給各個資產的過程,只有計劃好了合理的資金安排,才能在面對突如其來的風險時穩定住家庭財務,一方面不影響家庭開支,另一方面也能產生收益。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
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在家庭剩餘資金的分配上,每個家庭都有所不同,下文是比較合理的支出比例:
40%的收入用來進行財富的保值或升值,投資房子、股票、基金等等
30%的收入用來維持家庭生活的正常運轉,保障家人的基本生活;
20%的收入用於銀行存款,以備不時之需;也可以適當投點貨幣基金獲取收益。
10%用於購買保險,規避一些可能會出現的人生風險。
一個家庭,可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」,來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系,我們分別來講講:
一、投資增值的賬戶,用來追求收益。
這個賬戶的關鍵就是可以賺也可以虧。很多家庭買股票第一年佔比30%,結果賺了很多錢,第二年就用90%的錢去買股票了,可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情,就會導致家庭資產的各種問題了,這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
就是把投資的錢對半分,其中一部分用於投資股票市場買入股票或者股票型基金,一半投資風險較低的固定收益類產品(比如貨幣基金、債券、債券基金等)。挑選基金是門技術活,不想被割韭菜就得自身實力過硬,一套完善的基金訓練課程就可以幫到你:今日僅限50個名額,點擊報名《基金訓練營》,帶你輕松穩健掘金!
二、日常開銷賬戶
生活的消費可配置1~2張信用卡,可以覆蓋大部分的日常消費。對於這個賬戶,每個小夥伴必須要有的,但是最容易產生的問題是佔比過高。很經常發生的是因為這個賬戶花銷過多,因此沒有錢准備其他賬戶。
三、儲蓄賬戶,即保本的錢
這個賬戶是專屬的:不可以隨隨便便取來使用。每個家庭都想給家人存在養老金和教育金,但肯定避免不了因為要買車或者裝修用掉一些。
重在積累,需要為長遠的財務目標,每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
這個賬戶很適合採用基金定投的方式來實現。
四、保命賬戶,用來實現風險的管理和轉移
簡單來說,就是買保險,根據「雙十」定律,保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
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㈥ 家庭資金理財的時候應該怎麼分配才合理
目前,個人投資理財方式較多:定期、國債、受託理財、基金、黃金、信託、保險等做組合投資,不同產品的投資起點不一,對應的風險級別也不相同。建議您可以到招行網點咨詢理財經理的相關建議。
㈦ 如何合理規劃家庭理財
家庭理財總逃不過一個詞,那就是「資產配置」。資產配置的含義可以這樣解釋:就是將資金有計劃的分配給各個資產的一個過程,在做好合理的資金安排時,面對突如其來的風險才能保住家庭財務的穩定,既不影響正常生活,又能積累財富。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
文章開頭,我先推薦一門理財課程,對增加我們的收入很有幫助,共歷時七天,感受理財能力的突飛猛進:限時福利!點擊加入理財訓練營,實現收入三倍增長。
在家庭理財方面,合理的支出比例可以參考下文:
40%的收入可以保證財富的不縮水,比如投資房子、股票基金一類可以保值或增值的資產等等
30%的收入用於維持家庭的正常運轉,保障家庭生活水平;
20%存在銀行,防止突如其來的風險,可以投一些貨幣基金用來獲取收益。
10%用於規劃各類保險,管理可能會出現的人生風險。
一個家庭,可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」,來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系,我們分別來講講:
一、投資增值的賬戶,用來追求收益。
這個賬戶的關鍵就是賺得起也能虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%,結果賺了很多錢,第二年就用90%的錢去買股票了,可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情,就會導致家庭資產的各種問題了,這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
就是把投資的錢對半分,其中一部分用於投資股票市場買入股票或者股票型基金,一半投資風險較低的固定收益類產品(比如貨幣基金、債券、債券基金等)。挑選基金是門技術活,不想被割韭菜就得自身實力過硬,一套完善的基金訓練課程就可以幫到你:今日僅限50個名額,點擊報名《基金訓練營》,帶你輕松穩健掘金!
二、日常開銷賬戶
可以配置1~2張信用卡用於日常消費,日常消費基本上可以被覆蓋。對於這個賬戶,每個小夥伴必須要有的,但是最容易產生的問題是佔比過高。不少時候是因為這個賬戶花銷過多,因此缺少資金准備其他賬戶。
三、儲蓄賬戶,即保本的錢
這個賬戶的重點是要專屬的:不能夠隨便使用。家庭理財里,不少人主張存養老金和教育金,但時常控制不住的就會被買車或裝修給用掉了。
重在積累,需要為長遠的財務目標,每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
運用基金定投來實現這個賬戶是一個比較好的方法。
四、保命賬戶,用來實現風險的管理和轉移
簡單來說,就是買保險,根據「雙十」定律,保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
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㈧ 如何規劃家庭理財資產配置
家庭理財總逃不過一個詞,那就是「資產配置」。資產配置是指資金對各種資產進行分配的一個過程,如果做好了合理的資金安排,在面對突如其來的風險時就不用擔心會影響到家庭財務的穩定,既不對家庭產生影響,又能產生一定收益。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
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關於家庭理財,比較合理的支出比例是:
40%的收入用來進行財富的保值或升值,投資房子、股票、基金等等
30%的收入用來維持家庭生活的正常運轉,保障家人的基本生活;
20%的收入存入銀行,對未來的風險未雨綢繆,也可以投資一些貨幣基金增加收益。
10%可用於保險規劃,對一些可能會出現的人生風險進行一些保障。
一個家庭,可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」,來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系,我們分別來講講:
一、投資增值的賬戶,用來追求收益。
這個賬戶的關鍵就是可以賺也可以虧。很多家庭買股票第一年佔比30%,結果賺了很多錢,第二年就用90%的錢去買股票了,可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情,就會導致家庭資產的各種問題了,這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
即把投資的錢平均分成兩半,一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金,一半投資風險較低的固定收益類產品(比如貨幣基金、債券、債券基金等)。挑選基金是門技術活,不想被割韭菜就得自身實力過硬,一套完善的基金訓練課程就可以幫到你:今日僅限50個名額,點擊報名《基金訓練營》,帶你輕松穩健掘金!
二、日常開銷賬戶
生活的消費可配置1~2張信用卡,可以覆蓋大部分的日常消費。對於這個賬戶,每個小夥伴必須要有的,但是最容易產生的問題是佔比過高。因為這個賬戶花銷過多是很普遍的情況,所以准備其他賬戶就缺乏資金了。
三、儲蓄賬戶,即保本的錢
這個賬戶是專屬的:不能隨便用。每個家庭都想給家人存在養老金和教育金,但肯定避免不了因為要買車或者裝修用掉一些。
重在積累,需要為長遠的財務目標,每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
這個賬戶被認為採用基金定投的方式是比較適合實現的。
四、保命賬戶,用來實現風險的管理和轉移
簡單來說,就是買保險,根據「雙十」定律,保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
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以上是我對《如何規劃家庭理財資產配置》的回答,望採納~
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㈨ 家庭財富管理:如何做好資產配置
家庭財富管理:如何做好資產配置?
5分鍾健康財務規劃,配置合理有效的保障。每天一篇文章,分享我對家庭財務規劃,家庭保險配置的理解,這是第34篇文章,希望對你的家庭有幫助。
家庭財富管理:如何做好資產配置?
家庭財富管理最終還是要做好資產配置,把雞蛋放到對的籃子里。
有三大類資產配置,分別是:防守型資產、穩定型資產、進攻型資產。
一、防守型資產
主要用來應對日常開支和風險事件,這部分錢就像蓋房子的地基一樣,一定不能出問題,而且要隨用隨取。
其實就是要滿足安全性和流動性,有哪些工具呢?
包括現金、活期存款,還有一類,貨幣基金,它風險要遠遠小於其他基金,靈活性也很好,所以也屬於保守型。
另外,保險和信用卡也可以歸屬到防守型資產,因為它們安全性都很高。
如意外保險,可以在保障突發事件的時候效果會很好。
醫療保險,如果家裡有老人、孩子經常跑醫院的,它能給你減少醫療費用的負擔。
壽險,保障的是人的生命,特別適合給家裡的「經濟頂樑柱」買上。
信用卡,前面已經說過了,你平時多備幾張不消費的信用卡,哪一天急用現金了,它能幫你周轉。
二、穩定型資產
可以拿去追求一定的收益,但安全還是很重要的,屬於「先保值、再增值」的類型。
非自住房產、車位、國債、定期存款、理財型保險都屬於這一類。
穩定型資產一般有固定期限,不像防守型資產那麼靈活,但它也有一個好處,就是可以根據未來的事兒提前規劃。
三、進攻型資產
這一類資產的特點,就是放棄一部分安全性,來追求更高的收益。
最熟悉的就是股票、基金了,收益高,風險也大,你在選擇之前,一定要謹慎評估家裡的風險承受能力。
還有外匯期貨、藝術品、大宗商品期貨等等,也屬於進攻型資產,但普通家庭我就不建議了。
三類資產如何配置?
三類資產,相當於三個籃子擺在面前,具體往裡面放多少雞蛋呢?
我建議的思路是,家庭的年度結余越少,就越應該注重穩定,而結余多一些的時候,就可以適當增加進攻型資產的比例。
比如,對於年度結餘20萬人民幣以下的家庭,建議是三成的防守型資產和七成的穩定型資產,完全沒有必要去配置進攻型資產。
如果家庭年度結余多一些,在20萬到50萬之間,抗風險能力明顯變強了,就可以適度增加一些進攻型資產。
建議是,這一類家庭防守型、穩定型、進攻型的比例可以設定為2:7:1。
但是,即使是年度結余達到了100萬的家庭,三類資產里最高的還是穩定型資產,要佔到一半。
所以,科學的資產配置里,進攻型資產的比例並沒有很多人想得那麼高。
對普通家庭來說,安全比賺錢重要,防守型資產是基礎,穩定型資產是大頭,這兩部分保證好,再去考慮進攻型資產。
有了科學的資產配置,我們就可以去應對家庭的各種大事了。
家庭財務專家說
家庭財務的風險,只有用法律及金融的工具配合,才能讓每個家庭規避風險,或者將風險降到最小。
家庭財富的保全,不只是財富的傳承,更是智慧的創新,還是家族精神的傳承。
如果你想評估家庭財務的風險,做好家庭財務保障及傳承,可以私信我。
㈩ 怎麼制定家庭理財規劃
人生理財規劃、財富分配,因人而異、因事而變,那麼我們應該如何制定家庭的理財規劃呢?一起來看看!
(1)稅務規劃
依法繳稅務是公民的義務,是不能繞過且須優先考慮的規劃,如合法的避稅規劃、稅費支付規劃等。但對於工薪階層來說,由於我國個稅收繳是企業代繳的,也就是說工薪收入是稅後收入,因此,工薪階層可以忽略稅費的前置規劃。
(2)保障規劃
保障規劃可以簡單理解為保險規劃,就如同我們出外時須關好家門一樣,保障規劃是順利實現各種規劃的前提,必須優先處理。
保障規劃又不能簡單只做保險規劃,裡面應有現金儲蓄規劃、信用保障、保險保障、社會保障等多方位保障規劃,日後有機會再詳述。
(3)家庭日常生活規劃
財富這東西生不帶來,死不帶走,花出去的才叫你的錢,放在家裡是紙一張,存入銀行里是數字一堆。因此生活規劃是你享受生活、感受財富真實性的規劃,如做好每年的旅遊出行計劃,每月的娛樂計劃,每周的聚餐計劃等。人生短短幾十年匆匆而過,總得優先規劃出適當比例的財富讓自己與家人朋友主動享受生活,享受人生。
其次是規劃我們短期的目標,滿足我們的一些特別需求,如購置房屋、車子等能夠提升我們生活品質的財務目標。
(4)房屋規劃
中國人傳統思維上總望有一間屬於自己的房屋,安居了才能樂業啊。因此房屋規劃可劃在短期規劃里,量入而定, 能買多少錢的房子;按需而選,要選多大的房子;善用房貸,提前實現置房目標等,這都需要我們去提前規劃,每月做好所需財富的積累。
(5)汽車規劃
通常情況下有居住的定所才望有車來提高生活質量與擋次。汽車自用是消費品,但工作所需而購車,這也可定義為財富增值工具,規劃上可區別對待。
(6)大額消費規劃
在大額消費規劃上盡量不要先花未來錢,也不要賣買「愛瘋」。
第三個要規劃的是一些長期的規劃,由於一些問題需要的資金大、依靠短期的資金解決不了,需要長周期的積累才能實現,比如個人養老問題、子女教育問題等。
(7)子女教育
子女教育是硬性需求,沒有時間餘地,不可能說錢不夠,就推遲兩年再讀書。如公私立學校的選擇、留學選擇等,子女教育越早規劃,才不會多花冤枉錢。
(8)父母贍養
廣東話說「老豆養仔,仔養仔」,子女規劃總會優先於父母贍養規劃。
(9)退休養老
要為退休准備好足夠的財富,規劃好自己的退休時間,還要保證自己退休的生活質量。養老規劃上不要指望子女,不然很容易會出現臨老還要靠撿垃圾為生的一幕。養老規劃以穩為主,因為這種規劃沒有年輕作資本,不能回頭重新起步。退休後的養老金規劃也需有穩定的回報收益,因為你不知自己能活多長,萬一你不小心成為了最長壽的人呢!
在滿足這些硬性的需求的同時,我們也要考慮的結合金融工具來執行,所以還要考慮到投資的規劃。
(10)現金流規劃
日常的現金管理工作雖繁鎖,但能提升資金的使用效率。
(11)專項投資規劃
在上述規劃完成後才考慮如何去投資,投資不是你的工作,不是你主要的收入來源,所以說投資是要用閑錢來做的.。投資要根據自己的風險承受力選擇投資產品與策略,投資總需承擔風險,但不能以賺快錢的賭博投機心態去做投資規劃,不然你會輸得很慘。
隨著法制的完善和個人財富的積累,那麼對於家庭財富的傳承方式也越來越收到人們的關注,特別是近期的一些負面報道,那麼傳承的規劃也成為理財規劃的一個重要的組成部分。
(12)遺產信託規劃
目前國內暫沒有遺產稅的情況下,遺產規劃更多體現在財產分配傳承的提早布局。
(13)家族財富規劃
對於擁有一定財富的家族,合理規劃家族財富,一來讓財富順利傳承,合理避稅避債,延續家族財富;二來將家族財富合理分配,避免家族成員的爭產及過度揮霍家產行為。