保險怎麼配置壽險

⑴ 配置壽險的時候應該怎麼選擇定期的還是終身的

您好，壽險是以被保險人生存或死亡為保障對象的保險，它的作用是當被保險人身故/全殘後，可以從保險公司那得到一筆賠償。選擇定期壽險還是終身壽險，這就要看個人預算和需求了，推薦您看這篇去判斷：《終身壽險or定期壽險，奶爸教你這樣選》

定期壽險和終身壽險有什麼區別

定期壽險的保障期限有限制，需要投保人在投保時根據需求去選擇。

終身壽險保障的是終身，保障期限沒有限制。

定期壽險屬於消費型保險，保險公司只是在保障期限內承擔保險責任，保險期限滿則合同自然終止，保險公司將不再承擔保險責任，且所交保費不予退還。

定期壽險更適合家庭的頂樑柱、事業剛剛起步的年輕人或者背負有房貸車貸和其它債務的人購買，因為這類人一旦發生事故離世，如果沒有壽險的高額賠償，他的家庭很可能會因此陷入經濟危機。

當家裡其它人獲得保險公司的賠償金後，這筆錢可以保證家庭的生活質量，如果有車貸房貸或者其它負債，還可以用這筆錢去還款。

終身壽險屬於儲蓄型保險，按功能屬性不同可以分為保障型/儲蓄型/傳承型終身壽險，終身壽險就像是一個兼具保障和理財且保障期限加長至終身的定期壽險。

終身壽險看似很完美，但也有較大的弊端，那就是保費甚高，往往一年需要繳納大幾千甚至上萬元。

所以說終身壽險更適合家庭比較富裕的人士，一方面他們希望在自己身故後可以留一筆錢給自己的家人（或者是遺產傳承），另一方面也希望有一個較穩定的投資，終身壽險剛好兼具投資和保障的功能，可以說是一種很好的選擇。

圖片來源於奶爸保

總結：

定期壽險更適合大多數普通人，因為定期壽險杠桿率高，保費較便宜，一般家庭都能承受，如果沒有投資和財產傳承的需求，定期壽險就是很不錯的選擇。

⑵ 壽險怎麼買 一般交多少

壽險需要根據家庭的實際情況購買，壽險的保額可以通過這一公式來進行計算：家庭總負債-家庭總資產=壽險的總額度。在購買壽險的時候，如果不清自己的情況，可以聯系身邊的代理人進行分析，再結合自己的家庭情況給配置合適的保險方案。一般來說，不同的險種產品，不同的保額，不同的繳費年限，價格都是不一樣的。需要根據自身的經濟情況進行規劃適合自己的方案。

舉例說，王先生要撫養自己的兒子長大成人，而兒子完成學業所要的錢為80萬，這份壽險保單受益人是王先生的兒子，那保額至少要定在80萬元，若家裡還有50萬元的房貸在還，那保額還應再增加50萬元，以確保王先生在離世後，所購買的保額可以幫家人繼續還房貸。

那麼購買壽險一年需要多少錢？假如購買30萬保額的終身壽險，一年需要交7000左右的費用。如果覺得終身壽險保費太高，可以選擇定期壽險，購買30萬保額，每年的費用在2000元左右。有需要的人群，可以多了解相關內容。

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⑶ 保險如何配置

保險的本質是保障，為了轉嫁意外、疾病等風險，買保險需要結合自身實際需求和經濟能力來配置，一般優先配置醫保，再考慮商業險，比如醫療險、意外險、重疾險、壽險等保障型，最後再買年金險、投連險等理財型產品。

買保險是比較專業、復雜的，產品多、條款繁雜，最好能有專業人士提供需求理解與匹配。

其實，一般家庭配置保險，無非就是壽險，重疾險，住院醫療險和意外險。

01 壽險

簡單說，壽險保障的是「生命」，無論是疾病還是意外導致的身故，都會一次性賠保額。

買50萬就賠付給家人50萬，買100萬就賠付給100萬，注意是給家裡留下的親人。

壽險並不是所有的家庭成員都需要。家庭的主要經濟支柱承擔著償還剩餘的車貸房貸，家人生活費用，孩子未來讀書費用這些責任。

所以，壽險只需要給經濟支柱配置，防範經濟支柱一旦身故，對家庭責任的巨大打擊。

孩子和老年人沒有經濟責任，一般不需要買壽險。

一般來說，壽險分為終身和定期兩種，一般家庭買定期就行。
給經濟支柱配置20到30年的定期壽險，保障家庭責任最為重要的這些年就可以了，比如到孩子大學畢業、房貸還清以後。經濟責任結束後，就不太需要壽險了。

壽險的家庭保額計算公式：需要買的保額=身上背負的責任 - 現有的流動資產；再按經濟支柱的收入比例進行劃分，誰賺錢多誰多買點。

總之一句話，壽險，給經濟支柱配置定期保障即可。

02 重疾險

重疾險簡單理解，就是患了符合合同約定的重大疾病，保險公司就按照約定賠付保額的保障。

至於這筆錢你用來做什麼，無論是去看病還是環游世界，保險公司不關心，反正錢會直接付給你。

重疾險的保額，除了要覆蓋治療費用，還要考慮未來的康復和療養費用，以及生病期間的收入補償。

重疾的保額計算公式：保額=大病平均治療費用 + 康復療養費用+1-3年收入補償 - 社保可報銷的平均額度

一般來說，一線城市的重疾保額最低買到40萬以上比較合適。

⑷ 壽險配置的關鍵點有什麼

您好。選擇壽險時需要關注的問題有一下幾個：第一，健康告知是否符合，是否能買上。第二，保額是否充足，足夠覆蓋家庭經濟支柱的經濟缺口。第三，保費是不是比較便宜。第四，除外責任是不是比較少。

如果您有保險方面的需求和問題，歡迎您聯系我們隨身保的專業顧問，我們是保險經紀人。為您一站式解決保險問題，省時、省心、省力、省錢。為您從上百家保險公司的產品中優中選優，挑選最適合您的產品。買對保險不踩坑，理賠服務有保障！

⑸ 42歲的你，買保險可以怎麼配置

42歲的人買保險需要考慮什麼，怎麼買劃算，為此我整理出了一套方案。

先說42歲最佳保險配置：重疾險+壽險+醫療險+意外險。

1.重疾險

重疾險有什麼用：一方面42歲正是人生的沖刺階段，壓力也是最大的，背負著房貸、車貸，如果此時罹患重疾倒下，治療期間不僅需要消耗一大筆錢，還影響了工作收入。

⑹ 壽險保額怎麼定越高越好嗎

買壽險，到底要買多少保額才算合適呢？這是許多人在准備配置保險的時候會出現的共性問題。今天我們就來教大家幾個方法可以大致的計算出自己需要多少的保額，方法如下：
1、生命價值法
2、家庭需求法
3、收入倍數法
生命價值法
顧名思義，是用一個人可為家庭貢獻多少生命價值做依據，來考慮應該購買多少保額。
具體3個步驟：
1、估算年平均稅後收入：需要最近1-2年有穩定工作得到的收入，再減去個人所得稅。
2、從年收入中扣除五險一金：也就是可支配收入。在可支配收入的基礎上，減去用於自身消費的費用，假設剩餘的所有收入全部貢獻給家庭。
3、至法定退休年齡還應工作的年限：用法定退休年齡減去當前的年齡，即為還需工作年限。
生命價值公式：
生命價值=可貢獻年收入×剩餘工作年限

⑺ 壽險怎麼買

1. 您應該購買什麼樣的人壽保險
個人或家庭購買人壽保險一定要有明確的目的，切忌無計劃盲目購進社會上的熱門險種。按發達國家水平，一個家庭適合的保險費支出一般占年收入總額的30%左右，根據我國國情，保險費支出占投保人收入總額的10-20%為宜。

當然，買保險也不一定要一步到位，如果覺得保費支出壓力過大，可以先買最需要的險種，以後再分次購買。就一般情況，具有儲蓄、返還、投資成分的終身險費用較高，而定期險和意外險等短期險的費用較為低廉。購買保險還應注意高額損失，如家中的主要經濟來源等，這都要作足夠的權衡。如：

——個人或家庭主要收入來源者，有專業之長，職業穩定，則在投保選擇上，首選生命保障保險或健康保險，其次才是養老年金等儲蓄投資性保險；

——個人或家庭主要收入來源者收入起伏大，職業變動性大，則在投保選擇上，首選養老年金、兩全保險等帶有儲蓄、分紅投資性的人壽保險，其次選擇生命保障型壽險；

——個人職業具有危險性或工作流動性大，可考慮選擇投保高額的人身意外傷害保險；

——根據個人或家庭社會醫療保險的保障程度，選擇家庭投保健康保險的對象和保額大小。

2 購買人壽保險要注意哪些問題？
保險是生活的保障，也是投資理財的渠道，隨處可見的保險宣傳也許讓你目不暇接，但如果你准備為自己的生活設置一塊「保障」，當你准備掏腰包時，可一定得思考清楚，「三思而後掏」！買得放心，保得安心。

一、看公司實力和公司服務水平。經營穩健，實力雄厚，信譽卓著，網點眾多，服務優良的壽險公司是投保人投保長期壽險業務應該重點考慮的因素；

二、看壽險產品的功能。多數壽險產品功能以生命保障型、健康保障型、養老年金型、生存年金型（少兒險業務為主）、意外保障型為主，部分產品兼顧分紅投資功能，投保選擇時一定要了解保險功能；

三、看壽險產品保險期間。壽險產品有終身保障和定期保障，終身保障呵護人的一生，定期保險只保障選定的人生階段；

四、看壽險產品附加功能。一般的壽險保單都附加了保單借款、保單轉換、減額繳清、保費墊繳和保費豁免等功能，這些功能不僅保證了保費交納的靈活性，而且還在很大程度上還可以「盤活」保單，滿足投保人的流動性需要，了解這些功能對投保人將非常有利。