1. 理財保險值得買嗎為什麼
理財保險值不值得買，需要結合自身情況來看。因為理財保險的本質是一種投資，和國債、股票、基金等方式沒有差異，都是一種投資工具。隨談它也有一定的保障功能，但是一般都很弱，難以在重疾/意外風險來臨時起到真正的作用。
而保險姓「保」，重在保障。所以，購買理財保險的前提是先配置好保障型產品。
保障型產品可以為我們轉移了身故、高額醫療費用產生的家庭財務風險，對於任何一個理性的人來講，保障型的保險都是我們首先要購買的。
而且，保障型的保險的價格比理財險更加便宜，可以通過每年的保費支出，獲得了高杠桿的保額，建議大家都配置一份保障型產品。
這里附上一份經典四大保障型險種的投保攻略，有需要的朋友可以看看：四大險種怎麼配置？記住這幾點，輕松買到最實用、劃算的保險！
如果保障型的保險都已經配置齊全（意外險、重疾險、定期壽險、醫療保險），可以按需購買理財保險。
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2. 為什麼要買長期健康險
專家建議，購買健康保險，最好是選擇購買有著較長的保障期限的保險。誰也不敢保證自己一輩子不生病不是嗎，尤其是大病，很容易導致家庭因病返貧、因病致貧，有了保險，完全能夠抵禦相應的健康風險。還有就是，隨著年齡的增長，購買健康保險所需的保費也會不斷地往上漲，而若是直接投保保障期限長的健康保險，相比短期的而言，到期之後再投保較為劃算，需要繳納的保費也會較少，並且還可以避免經常體檢。如果選擇短期的，可能要多次投保，面臨多次體檢，一旦身體體檢出現問題，可能會遭到保險公司加費，甚至是拒保。並且，長期健康險，保險期間通常為幾十年，採用均衡費率，每年交費固定，產品類型多樣，保障更全面，很多產品還有輕症保障，同時帶保費豁免。若在資金允許的情況下，應當成為家庭的首選。所以，綜合來看，盡管長期健康險的保費可能會較貴些，但是可以選擇繳費期限更長的種類，這樣做不但保費低、保障高，有的還有保費豁免的功能，並且不會給自身和家庭帶來太大的壓力。
3. 新華保險關於全生命周期保險的含義。
全生命周期，准確來講這個觀念首先是新華保險對於銷售人員的一個理念灌輸，需要營銷員學會根據客戶不同的時間段推薦最合適的產品，另外新華的保險產品設計也會相應針對每個人的不同人生階段，這樣可以真正做到以客戶為中心，全生命周期把人生分了四個階段，單身期，家庭形成期，家庭成長期，家庭成熟期，每個階段的你對於保險的需求都不一樣，通過保險產品，給自己每一個階段的家庭財務做個良好的規劃，保證你家庭財富的安全，保值和增值，這個也是現代保險的功能與意義，保險並不一定就是生老病死殘，保險本身就是一個互助制度，不會改變你的生活，但是可以防止你的生活被改變，不能挽救一個人的生理生命，但可以挽救一個家庭的經濟生命，
4. 為客戶配置全生命周期保險 應該從哪裡著手進行思考
人生最大的風險就是認為自己沒有風險，人生最大的悲哀就是認為自己什麼事都能擺平。現實中沒有保險，生活究竟行不行？因病致貧，因沒有保險而陷入絕境的案例比比皆是。
賣房救命因病致貧
由中保協發布的《2017中國商業健康保險發展指數報告》調查數據顯示：認為0-7歲購險比較合理的受訪者比例僅有12.1%，大中城市居民購買第一張商業健康險保單的平均年齡是27.7歲。商業保險意識不足，再加上我國少兒醫保在重大意外、重大疾病以及高端醫療服務需求方面的覆蓋不足，賣房救命成了許多家庭的無奈之舉。
意外不可測風險傷害可預知
今年2月份，家住南京江寧保利梧桐雨小區的劉女士感受到了世界上最大的快樂，也經歷了生命中最深的痛苦。2月16日晚上，劉女士順利生下一個男孩，可是第二天，劉女士的丈夫就因腦溢血猝然離世，原本的幸福之家就這樣分崩離析，剛生產完的劉女士面對這一切，悲痛萬分。
劉女士暫時無法工作，雙方父母都是農民，連孩子的奶粉錢都成了問題，想到自己和孩子未來的路，更感迷茫無助，面對生活中未知的風險，該何去何從？假如丈夫生前有為自己配置保險，那麼即使他離開了，可保險依舊能替自己照顧家人。
在我們整個生命周期中，每一個階段都會有不可預測的風險發生，也許你會不幸遭遇重大疾病，也許你會遇上意外風險，年老後你還避不開養老這個難題，所以我們每一個人都有必要為自己配置一份全生命周期保險。
高級理財規劃師張彥老師將在天雁直播間，教你為客戶設計全生命周期的保險配置。
本期特邀嘉賓
課程主題
全生命周期的保險配置
直播時間
2018年3月27日19:00
直播平台
5. 對於我國工薪家庭而言，在不同生命周期階段應怎樣配置保險
首先是新華保險對於銷售人員的一個理念灌輸，需要營銷員學會根據客戶不同的時間段推薦最合適的產品，另外新華的保險產品設計也會相應針對每個人的不同人生階段，這樣可以真正做到以客戶為中心，全生命周期把人生分了四個階段，單身期，家庭形成期，家庭成長期，家庭成熟期，每個階段的你對於保險的需求都不一樣，通過保險產品，給自己每一個階段的家庭財務做個良好的規劃，保證你家庭財富的安全，保值和增值，這個也是現代保險的功能與意義，保險並不一定就是生老病死殘，保險本身就是一個互助制度，不會改變你的生活，但是可以防止你的生活被改變，不能挽救一個人的生理生命，但可以挽救一個家庭的經濟生命
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
6. 為什麼要購買定期壽險
一、定期壽險保什麼？
買了定期壽險有什麼用呢？在保險合同約定的期間內，如果被保人身故或全殘（也有部分產品只保障身故），則保險公司按照約定的保額賠付保險金；反之，如果被保人在保障期內健在，那麼合同到期結束，保費不會退還。
舉個例子，買一份保障至60周歲的定期壽險，那麼就是60周歲前身故或全殘，保險公司賠錢；如果過了60歲還健在，那麼保障結束不退保費。
由此可以看出，定期壽險是最回歸保險本質的險種。身故保險最早的雛形就是在大航海時代的奴隸貿易中，為了對沖奴隸在航海中的死亡風險而產生的。這是一種以「身故」為賠付標準的產品。
二、為什麼是定期壽險？
可能大家要問了，意外險不也保身故嗎？終身壽險不也保身故嗎？重疾險里也有保身故啊！為什麼一定要買定期壽險？
1、定期壽險VS終身壽險
A、保險期限不同。
定期壽險的保險期限：以根據自身需要選擇保障的金額和期限。（保魚君建議是保障到60歲）
終身壽險的保險期限：終身。
因為60歲之前，仍是家庭的經濟支柱，還在賺錢。但是60歲後就很少賺錢了，對家庭的經濟責任少了很多。從經濟學意義上講，這個時候的「身故」對家庭財務上負擔沒有那麼重。60歲之後可以選擇終身壽險，若在80歲後身故，可以給子女留一筆錢，更多的就不是保障的目的了。
B、保障目的不同。
定期壽險的目的：保障，以保證財政風險為目的的
終身壽險的目的：
A）財富傳承：假如被保人身故，遺產在繼承的時候需要交納30%~40%稅額，比如遺產1000萬，則至少需要繳納300萬的稅收才能獲取遺產，而終身壽險就很好的保證了這點，總結來說，終身壽險可以保證資金、房產等順利的傳到下一代。
B）信託功能：終身壽險的信託功能體現在被保人可以決定身故之後，對於資金遺產是選擇一次性給予受益人，或是分期付給受益人。
2、定期壽險VS意外險
這兩個保險都是保「身故」。但是區別在哪裡？
A）什麼是意外？保險規定里的意外可能要讓你大跌眼鏡。舉個例子，上高原缺氧導致身故，不算意外；中暑導致身故，不算意外；猝死，不算意外。等等，意外的原則是：外來的、突發的、非本意的、非疾病的。仔細想想，要能達到意外~~~還挺不容易的。
B）定期壽險，不管你是什麼原因導致的身故，只要確定死亡，就賠付。當然了，免責條款除外。（偷偷告訴你，自殺也可以賠。）
所以，定期壽險，可以理解為放大版的意外險。
三、定期壽險適用人群。
定期壽險尤其適合成年人（18-60歲），這是一個身兼社會責任和家庭責任的時期。
1，哪些人不用考慮定期壽險？
未成年人：這個時期是沒有家庭責任的，基本是沒有收入的，即使身故，對於整個家庭經濟上的影響是很小的。
老年人：這個時期來說相比定期壽險，不如終身壽險更加可靠，可以實現財富傳承。
2，哪些人尤其需要定期壽險？
A）職場新人：大多是20-30歲的年紀，工資還不高，但是家裡老人基本已經50多歲了，有些也將要退休了。這個時候正是父母收入能力下降、子女收入能力上升的時候，所謂「養兒防老」。父母正等著孩子們賺錢贍養。萬一這時子女出現意外，那年邁的父母將出現「無兒養老」。
B）負債人群：尤其是有房貸壓力的人群，必須購買定期壽險。而且買的保額最好能與貸款額度相等。這樣萬一意外，身故了，賠付的錢能夠拿去還貸款。家庭以後的生活也不會太辛苦。
C）單親家庭且子女未成年者：單親家庭撫養子女已實屬不易，若萬一出現意外，無疑於是雪上加霜，對孩子來說，不但意味著成為孤兒，也極有可能失去繼續生活的保障和受教育的權利。這時候可以體現出保險的溫馨來，定期壽險能提供高額的保障以繼續孩子的生活和受教育，順利長大成人。
四、定期壽險怎麼買？
定期壽險在市場上，相對來說並不多，那如何評定買的定期壽險是「好的產品」？
保魚君覺得在選擇定期壽險時，一定要注意以下幾點：
1、保險責任。
通俗講就是你買了這張保單後，保險公司承諾會為你做些什麼，因此是最重要、最應理解清楚的條款。如身故、全殘給付是指如果被保險人在保險的有效期內不幸身故或全殘，保險公司將按照約定的金額理賠。
所以在選擇定期壽險時最好包含身故和全殘責任。保額根據自己的需求來定（最低需要包含自己身上的負債，比如房貸；最高需要覆蓋身故給家庭帶來的收入損失）。
2、免責條款。
指保險公司按法律規定或合同約定，不承擔保險責任的范圍，責任免除條款內容會在合同中以列舉方式規定。例如：犯罪、吸毒、先天性疾病、艾滋病、戰爭等等。在投保前，應通讀一遍這些責任免除條款，知道在哪些情況下，保險公司是不承擔保險責任的。對於不賠付的聲明條款，是越少越有助於被保人。
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7. 配置保險是什麼意思
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
終身保險的意思：只要你還活著，保險就一直有效。
關於你什麼時候可以拿到，那就要看你投的是那一種類的保險咯。
因這個很難說，每個保險公司的保險責任都不一樣，舉個例：
合眾人壽·幸福人生（重疾，保終身，分紅型），想這種就不一定要離開才能那，這種是活著也能那的，有分紅，賠款提前給付。老了的時候可以把分紅那出來養老。
對於你的保險，建議拔打你辦理的那個保險公司的電話，要求服務專員上門幫你解決···祝你好運···
8. 為什麼要配置終身壽險
因為終身壽險除了擁有定期壽險一樣的賠付外，在100歲內，投保人身故或全殘後一定會賠付高於投保額的資金，100歲時將自動返還。也因為這一點，它的保險費是高於定期壽險一倍以上的。
如果你是中等收入者，還是買定期壽險的好。因為大多數人在60歲退休後都擁有社會保險保障老年生活，並且子女也多進入社會，擁有自力更生的能力，甚至還可以給你一份「工資」。你就不需要疲於奔命，擔心自己發生意外而帶來家庭財務危機了。
但是，如果你有一份高收入，並且不願意花費時間作投資理財，終身壽險還是比較合適的。終身壽險的保險費是不繳稅和免收遺產稅的。也就是說，有意願為子女存留資產並且合理避稅的人群，可以考慮終身壽險。
9. 保險為什麼是強周期
周期性行業是指和國內或國際經濟波動相關性較強的行業，其中典型的周期性行業包括大宗原材料（如鋼鐵，煤炭等），工程機械，船舶等。特徵：周期性行業的特徵就是產品價格呈周期性波動的，產品的市場價格是企業贏利的基礎。在市場經濟情況下，產品價格形成的基礎是供求關系，而不是成本，成本只是產品最低價的穩定器，但不是決定的基礎。市場經濟的特徵就是行業投資利潤的平均化，如果某一個行業的投資利潤率高了，那麼就有人去投資，投資的人多了，投資利潤率就會下降，如此周而復始。舉例：銀行由於進入的門檻較高，且大多數國家對銀行的牌照發放均有嚴格限制。因此銀行的周期性，不是由於行業平均利潤率高，導致該行業的投資增加，行業內企業增加、競爭激烈的。而是由於銀行是全社會的資金渠道和最大的間接融資渠道，其與全社會的經濟密切相關。因此一國的經濟周期，會不可避免地明顯影響到銀行業，從而造成銀行業為周期性行業。分類：如果把一個公司的周期性分為行業的周期性和公司的周期性更為合理，一般意義上的周期性行業應該就是指資源類、大的工業原材料等，行業的周期性就是經濟周期，特徵應該是產品的無差別性，品牌相對弱化，公司的競爭主要體現在成本的控制和產能的變化和周期的契合。公司的周期性應該體現在產能和經濟周期的契合程度，公司是產能高速擴張還是在萎縮，產品結構是不是符合本周期的需求，如果這2個周期都能契合，那麼這樣的公司會高速發展，典型的例子就是石化類中楊子石化、齊魯石化和吉林石化的對比，以及寶鋼、武鋼和邯鋼的對比，同樣的經濟周期，前面的公司正好趕上產能大幅增長，產品是市場最需要的，後者則沒有。包括行業：汽車、鋼鐵、房地產、有色金屬、石油化工等是典型的周期性行業，其他周期性行業還包括電力、煤炭、機械、造船、水泥、原料葯產業。簡單來說，提供生活必需品的行業就是非周期性行業，提供生活非必需品的行業就是周期性行業。還有一些產業被稱之為防禦性產業。這些產業運動形態的存在是因為其產業的產品需求相對穩定，並不受經濟周期牌衰退階段的影響。在經濟衰退時，防禦性產業或許會有實際增加，例如，食品業和公用事業屬於防禦性產業。周期性股票：周期性股票是數量最多的股票類型，是指支付股息非常高（當然股價也相對高），並隨著經濟周期的盛衰而漲落的股票。這類股票多為投機性的股票。該類股票諸如汽車製造公司或房地產公司的股票，當整體經濟上升時，這些股票的價格也迅速上升；當整體經濟走下坡路時，這些股票的價格也下跌。與之對應的是非周期性股票，非周期性股票是那些生產必需品的公司，不論經濟走勢如何，人們對這些產品的需求都不會有太大變動，食品飲料、交通運輸、醫葯、商業等收益相對平穩的行業就是非周期性產業。行業分類：周期性行業分為消費類周期性行業和工業類周期性行業。消費類消費類周期性行業包括房地產、銀行、證券、、保險、汽車、航空等，消費類周期性行業兼具了周期性行業和消費行業的特性。它們的終端客戶大部分是個人消費者（銀行還包括企業），雖然品牌忠誠度較低，但仍具有一定的品牌效應。需求雖然出現波動但總體向上，而且在中國基本上是剛剛啟動的行業，市場前景巨大。除汽車、航空外，屬於較輕資產型企業，行業景氣度低谷時規模的彈性較大。1、銀行銀行產品價格相對較穩定，需求波動也較小，其中零售佔比大的銀行周期性更加弱化。銀行業的盈利能力在幾個行業中比較穩定，但中國銀行業未來將面對利差逐步縮小和可能到來的利率市場化，還有房地產及金融風暴導致大量企業倒閉帶來的呆壞賬爆發的可能性。2、房地產房地產價格和需求雖然波動較大，但波動速度和幅度小於工業品行業，而且產品具有多樣性、差異化的特性，某些地區的產品更具有資源壟斷的特徵。龍頭企業具有較好的抗風險能力，行業低谷可以帶來低成本並購的機會，行業需求剛性和確定性較高。3、證券證券業的價格具有相對的穩定性，需求波動性很高。證券業比較特殊的是投資者身處行業，周期轉換比較明顯，通過估值和成交量等指標比較容易地判斷出行業的拐點。4、保險保險實際不屬於周期性行業，但投資收益的存在，會呈現階段的強周期性，中國保險主業的高速增長使波動性弱化。如果不是遇上大牛市或大熊市，保險業的周期性並不明顯。應該注意的是，在充分競爭的市場環境中保險業是容易發生價格戰的行業，為了獲得暫時的市場份額和領先地位，可能出現非理性的保單設計，保單大部分都延續數年、數十年，壞的結果可能很長時間後才顯現，投資者難以評估其中的風險。現階段人壽和平安仍然處於寡頭壟斷競爭的地位，隨著政策管制的放寬，眾多的外資保險不斷進入中國，外資保險市場份額逐步擴大，市場競爭將越來越激烈。5、汽車汽車業車型換代迅速，技術更新較快，屬於重資產型企業，行業競爭激烈，對油價敏感，影響利潤的因素較多，盈利的判斷比較困難。而且即使景氣度高峰期不同企業的盈利能力各異，且提升幅度未必很高。屬於糟時可能很糟，好時未必好的行業。6、航空航空業競爭激烈，惡性價格競爭經常出現（兩到三折的價格隨處可見），固定成本高昂，資本性開支龐大，運營成本隨油價和匯率巨幅波動，航空業的行業特性使其盈利能力低下。房地產、銀行、證券、保險這四個行業與日常生活密切相關，投資者可以比較容易直觀地感受行業的冷暖，而且影響盈利的因素比較簡單，相對而言更具可預測性（銀行與宏觀經濟的密切性增加了判斷的難度），是投資周期性行業較好的選擇。汽車和航空的行業特性決定了它們不是好的投資標的。工業類工業類周期性行業包括有色金屬、鋼鐵、化工、水泥、電力、煤炭、石化、工程機械、航運、裝備製造等。這些行業與宏觀經濟相關度很高，宏觀經濟復雜多變，基本不可預測（眾多著名經濟學家的預測往往也是錯誤的）。而且產品價格波幅巨大、下跌迅猛（例如最近短短兩三個月航運價格急跌90%，有色金屬也是跌幅巨大），需求變化迅速而且周期長，有時投資者根本沒有反應的時間。產品成本受原材料影響明顯，基本上屬於重資產型企業，投入產出周期長，行業景氣度高峰期大量的資本支出帶來龐大的折舊和攤銷，利潤對產量的變化極為敏感，行業低谷時規模調整彈性小，影響盈利的不可測因素眾多，所以盈利呈現高度的波動性，判斷周期拐點的難度也較高。另外石化、電力、石油等受政府價格管制的行業存在盈利意外下滑的可能性。工業品行業巨大的波動也帶來高收益的機會，只是這種機會不是普通投資者容易能把握的。特別是一些長周期行業如有色金屬，踏錯節奏也許不是幾年而是十幾年才能解套。然而正是有色、石油、煤炭、黃金、鋼鐵這類資源性的上遊行業，產品單一，同質性強，大宗商品期貨市場或商品價格指數對產品價格趨勢和行業景氣度有直觀明確的指導性（航運也有類似的指數），根據產品價格區間判斷行業拐點更容易。價格指數通常有一定的運行區間，雖然隨著時間的推移區間會有所改變，但只要採集足夠長周期的數據，就可以得出大概的規律。上遊行業的利潤波動性更大，風險也更高。中、下遊行業產品種類紛繁復雜，不同歷史時期各細分子行業的情況迥異，使行業周期的判斷更加困難。
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